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O novo coronavírus chegou em 2020 deixando o Brasil com muitos problemas de saúde e econômicos. Para a pandemia não fizesse um estrago maior, o Governo Federal criou o auxílio emergencial de R$ 600,00, direcionado ao autônomos, desempregados e informais que tiveram uma redução na renda durante o período de crise. Sem o auxílio emergencial, que terminou, muitas pessoas estão sem dinheiro, e vão precisar de um empréstimo bancário.
Mas, com o nome negativado fica complicado conseguir um crédito. No entanto, existe uma maneira de você conseguir um empréstimo mesmo estando no cadastro do SPC e Serasa.
A Caixa Econômica Federal (CEF) é um dos bancos que possibilitam aos negativados de pedirem um empréstimo. Na verdade são três modalidades oferecidos pela CEF sem precisar passar pela consulta do SPC e Serasa.
Outros bancos também possibilitam o empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa. Contudo, exigem regras para liberar o crédito.
O Bradesco e o Santander oferecem uma boa taxa de juros. Mas, cuidado, outras instituições financeiras possuem juros altíssimos, como é o caso da Crefisa. Então na hora de pedir um empréstimo analise bem o banco e suas exigências.
Penhor da Caixa
Para você que está com o “nome sujo” e precisa de um empréstimo, a melhor saída é a opção Penhor da Caixa. Você poderá deixar seus bens como “garantia” de pagamento. Não será feita a consulta ao CPF. O bom, deste programa de empréstimo são as taxas de juros, que são menores do que as que são aplicadas no mercado financeiro. Detalhe, você poderá conseguir um valor até R$ 100 mil.
Bens que podem ser penhorados:
Joias (em ouro de pelo menos 12 quilates), relógios, metais nobres, pérolas, dentre outros bens.
A Caixa irá emprestar 85% do valor total do bem. Entretanto, caso haja inadimplência, o objeto vai a leilão e o dinheiro fica com o banco!
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), pode ser uma ótima solução para quem precisa de um empréstimo. Principalmente para os negativados.
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, conhecido por FGTS, pode ser um aliado no momento da realização de um empréstimo, quando seu nome estiver negativado.
O bom, que no FGTS, o dinheiro já está em seu nome em uma conta da Caixa, sendo possível usá-lo para garantir um empréstimo. Porém, cuidado, caso haja inadimplência, o banco para não ficar no prejuízo irá retirar o valor devido do seu Fundo de Garantia.
Neste caso, o valor máximo do empréstimo é de até 10% do valor disponível na conta do FGTS e dos 40% da multa em caso de demissão sem justa causa.
Existe a possibilidade de um valor máximo que totaliza 50% do valor que você possui no FGTS. Você tendo R$ 20 mil no Fundo de Garantia, conseguirá um empréstimo de até R$ 10 mil.
O trabalhador que precisar usar o FGTS como garantia do empréstimo, terá que verificar se sua empresa possui convênio com a Caixa. Só assim conseguirá este tipo de empréstimo.
O consignado também possibilita um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa. Para quem é pensionista do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), aposentado ou servidor público, essa opção da Caixa será excelente.
Contudo, no caso do crédito consignado, é necessário ter margem consignável disponível, e as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do trabalhador.
Vantagem
A vantagem dessa modalidade é que o empréstimo pode ser feito sem consulta ao SPC e Serasa.
Crédito pessoal consignado INSS
| Instituição | Taxa de juros ao mês | Taxa de juros ao ano |
| Banco Daycoval | 1,94% | 25,97% |
| Banco Safra | 1,93% | 25,80% |
| Banco Santander | 2,01% | 26,92% |
| Banco Itaú Consignado | 2,05% | 27,56% |
| Banco do Brasil | 1,93% | 25,73% |
| Banco Bradesco | 1,85% | 24,55% |
| Caixa Econômica Federal | 1,70% | 22,42% |
| Banco PAN | 2,08% | 28,08% |
| Banco BMG | 2,05% | 27,52% |
| Banco Votorantim | 2,09% | 28,12% |
Crédito pessoal consignado público
| Instituição | Taxa de juros ao mês | Taxa de juros ao ano |
| Banco Santander | 1,59% | 20,81% |
| Banco Safra | 1,86% | 24,74% |
| Banco Bradesco | 1,51% | 19,70% |
| Banco do Brasil | 1,64% | 21,55% |
| Caixa Econômica Federal | 1,66% | 21,88% |
| Banco Pan | 2,00% | 26,86% |
| Banco Itaú consignado | 1,94% | 25,94% |
| Banco Daycoval | 1,94% | 25,95% |
| Banco Votorantim | 1,99% | 26,73% |
| Banco BMG | 2,44% | 33,51% |
Crédito pessoal consignado privado
| Instituição | Taxa de juros ao mês | Taxa de juros ao ano |
| Banco Safra | 1,93% | 25,76% |
| Caixa Econômica Federal | 2,12% | 28,62% |
| Banco do Brasil | 2,07% | 27,90% |
| Banco Bradesco | 2,32% | 31,74% |
| Banco Santander | 2,55% | 35,23% |
| Banco Daycoval | 1,95% | 26,05% |
| Itaú Unibanco | 2,97% | 42,06% |
Edição por Jorge Roberto Wrigt Cunha – jornalista do Jornal Contábil
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