84 milhões de brasileiros possuem saldo devedor no cartão de crédito

O número de brasileiros com saldo devedor no cartão de crédito registrou um aumento de 31% em um período de três anos, alcançando 84 milhões de pessoas em junho de 2022.

Em comparação, no mesmo mês de 2019, havia 64 milhões de brasileiros com saldo negativo no cartão de crédito.

O saldo devedor é composto por valores acumulados pelos clientes devido a compras parceladas ou não, que ainda não foram pagas e podem incorrer em juros.

Em relação à distribuição dos clientes com saldo devedor em cartões de crédito, os dados revelam que 54% deles possuíam saldo devedor em apenas uma instituição financeira.

Além disso, 25% dos clientes tinham saldo devedor em duas instituições diferentes, enquanto 20% apresentavam saldo devedor em três ou mais instituições financeiras.

Essas informações foram divulgadas pelo Banco Central nesta segunda-feira (29), após a análise do uso de cartões de crédito no Brasil.

Bancos Digitais

O aumento no número de pessoas com saldo devedor no cartão de crédito está relacionado à entrada no mercado dos chamados bancos digitais, conforme explicado pelo professor de mercado financeiro da Universidade de Brasília, César Bergo.

De acordo com o levantamento do Banco Central, quanto maior o número de cartões que uma pessoa possui, maior é o valor do saldo devedor sujeito a juros.

Em junho de 2022, o Brasil contava com mais de 190 milhões de cartões de crédito registrados, quase o dobro do total da população economicamente ativa do país, conforme revelado pelo levantamento do Banco Central.

“Na média, a partir de dois vínculos, aumentam a participação das modalidades com característica de crédito, sujeitas à cobrança de juros [como o crédito rotativo], e o percentual do limite utilizado”, explicou o BC. 

O aumento nos números pode ser atribuído à entrada de novas instituições financeiras no mercado nos últimos anos, especialmente no segmento de cartões pós-pagos.

Isso resultou em um acesso mais amplo a cartões de crédito para uma parcela significativa da população brasileira.

Durante o período analisado, as instituições de pagamento e os bancos digitais aumentaram sua base de usuários em 27,6 milhões de indivíduos.

De acordo com o documento divulgado, em junho de 2022, o número de cartões de crédito registrados (190,8 milhões) era quase o dobro da população economicamente ativa do Brasil (107,4 milhões), conforme dados de 2021 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e estatísticas do Sistema de Pagamentos Brasileiro.

Esses números indicam a amplitude e a relevância dos cartões de crédito como meio de pagamento na economia brasileira.

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Rotativo

Um ponto relevante a ser destacado são os percentuais de utilização do crédito rotativo e do crédito rotativo não migrado.

Esses valores situam-se entre 17% e 20%, independentemente do número de vínculos dos usuários.

O crédito rotativo refere-se ao valor que é utilizado quando o cliente não paga integralmente sua fatura na data de vencimento, e o crédito rotativo não migrado é aquele que permanece nesse sistema por mais de 30 dias, além do prazo máximo estabelecido.

Além disso, é importante mencionar que a migração do crédito rotativo para outras modalidades de crédito é baixa, sendo inferior a 5%.

Isso significa que a maioria dos usuários não efetua a migração do valor pendente no crédito rotativo para outras formas de pagamento, como parcelamento ou empréstimos com juros mais baixos.

Essas informações indicam que uma parcela considerável de usuários de cartão de crédito no Brasil ainda utiliza o crédito rotativo como forma de financiamento, mesmo com suas altas taxas de juros.

A baixa migração sugere a necessidade de maior conscientização e educação financeira para os usuários, a fim de evitar a acumulação de dívidas e buscar alternativas mais vantajosas de pagamento.