O ano começou com uma nova fase do Cadastro Positivo: a liberação de base de dados dos bureaus de crédito – como SPC Brasil, Serasa Experian, Boa Vista e Quod – para consultas. De acordo com a Noverde, fintech de crédito online para as classes C e D, o Cadastro Positivo impacta na forma como o perfil de uma pessoa é vista por instituições financeiras como as fintechs (startups que atuam no mercado financeiro). Na prática, a ferramenta pode auxiliar no avanço dos trabalhos de democratização de crédito.
Segundo a Diretora de Crédito da Noverde, Heloísa Carvalho, uma das vantagens do Cadastro Positivo é a atualização das informações. “A ferramenta mais usada pelas instituições financeiras nestas tomadas de decisões é a Central de Risco do Banco Central, que mostra os dados de comportamento financeiro das pessoas atualizados dois meses antes da consulta. No Cadastro Positivo, a atualização é de sete dias anteriores à pesquisa”, explica Heloísa. No futuro, há a previsão de que sejam incluídos outros dados como movimentações no varejo e as utilities (contas de água, luz, telefonia…).
Ao contrário do temido Cadastro Negativo – que mostra apenas o histórico de inadimplências do consumidor “negativado” -, o Cadastro Positivo foca em mostrar o bom comportamento financeiro do cliente evidenciado por registros de pagamentos de contas em dia e histórico de crédito. A expectativa do Banco Central é democratizar o acesso ao crédito no Brasil, trabalho que já vem sendo desenvolvido no Brasil de forma pioneira pela Noverde há quatro anos.
Quando ainda não existia o Cadastro Positivo, a fintech percebeu que havia um problema no mercado de empréstimos: a análise de crédito de bancos e outras instituições financeiras deixaram milhões de brasileiros sem alternativas por não atenderem requisitos como comprovação de renda, algo difícil de ser feito por autônomos. A startup desenvolveu uma maneira própria de analisar um pedido de empréstimo por meio de um aplicativo que analisa dados do cliente que realmente importam e são mais assertivos para esse público.
Os números mostram que essa linha de atuação deu certo: de acordo com uma pesquisa realizada pela Hibou com 1341 clientes recorrentes (que realizaram mais de um empréstimo) da Noverde, 51,7% realizaram mais de dois empréstimos nos últimos 12 meses seguindo os critérios próprios da fintech. Na medida em que é desenvolvido um relacionamento com cliente de bom comportamento financeiro, são concedidas algumas vantagens como taxas de juros menores em novas solicitações que, por sinal, é um dos objetivos do Banco Central com o Cadastro Positivo.
Esse favorecimento aos bons pagadores inicia um ciclo interessante no mercado de crédito brasileiro em que a eficiência na concessão de crédito será destacada. De acordo com o CEO da Noverde, Eduardo Teixeira, o compartilhamento de dados positivos entre empresas de diferentes setores pode evitar o superendividamento, diminuir a inadimplência e promover um crescimento sustentável do setor. “Com consumidores mais conscientes em uma época em que se valoriza a educação financeira, apostamos em uma concessão de crédito mais precisa e justa”.
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A equipe da Noverde desenvolveu uma inteligência própria para reconstruir a forma como o mercado de crédito trabalhou nos últimos anos que deixou milhões de bons pagadores sem ofertas de produtos financeiros de qualidade.