O rating de crédito é uma classificação de risco importante no mercado financeiro e de capitais. Muitas vezes, este indicador define o sucesso da captação. Confira neste artigo o que é essa medida, como acontece o processo de avaliação e quais são os fatores que influenciam a nota gerada por agências especializadas.

Por muitas vezes a viabilização de projetos e crescimento de uma companhia passa pela busca por crédito junto a instituições especializadas ou investidores. Antes de liberar o montante, no entanto, essas entidades costumam fazer uma série de análises para verificar os riscos e a qualidade da operação. Uma das mais importantes é a verificação do rating da organização solicitante ou da operação pretendida, que pode fazer parte de algumas captações. 

Tal indicador é uma classificação que mostra a capacidade financeira da companhia. Ou seja, indica, a partir de uma série de requisitos, se ela tem possibilidades reais de arcar com as obrigações financeiras dentro de um prazo pré-estabelecido, com impacto direto nas taxas cobradas pelos financiadores. A nota é emitida por uma agência de rating com base em uma metodologia própria. É uma forma bastante eficiente e reconhecida para demonstrar a qualidade do crédito pretendido. 

Os credores, então, consultam essas agências de crédito ou de rating para definição de seu índice de risco. E a resposta costuma ter um peso decisivo. Além disso, também podem usar as notas para fazer comparações e tomar decisões embasadas a partir dessa análise

Como obter a classificação?

A empresa que tenha necessidade de uma classificação de risco deve contratar uma agência de rating que irá avaliar a empresa e/ou a operação de acordo com a sua metodologia. Este processo é bastante detalhado e passa por discussões e análises sobre o potencial de crescimento, a margem operacional, o setor em que a companhia está inserida, a estrutura de capital, a capacidade de pagamento e a governança, entre outros. Com isso uma classificação indicativa dará o tom da expectativa da capacidade de pagamento de uma determinada empresa. E caberá ao investidor tomar a decisão de conceder ou não, o crédito, bem como suas condições e precificação. 

Por isso, ao ingressar em um processo de análise de rating, é importante ter em mente a necessidade de uma preparação adequada. E, por vezes, a contratação de um assessor se torna importante para atendimento das demandas das agências de forma satisfatória. Posto que cada uma delas tem sua própria metodologia e forma de avaliação. Este apoio passa pela preparação dos demonstrativos financeiros, treinamento aos executivos, entre outros.

Quais fatores que influenciam na classificação do rating?

Há diversos fatores que influenciam a classificação do rating, sendo as alguns dos principais:
1 – Governança e estrutura de gestão (score, dívidas negativadas e quantidade de consultas feitas no CPF do(s) sócio(s), alta rotatividade dos gestores e mudanças recentes no QSA, são alguns exemplos).
2 – Demonstração da capacidade de pagamento de dívidas (pagamento integral de faturas, atrasos, dívidas negativadas, dentre outros).
3 – Garantias disponíveis (bens de consumo, capital social, são importantes para a classificação).
4 – Coerência dos demonstrativos contábeis (queda ou aumento na receita da empresa, padrões de endividamento, alterações na liquidez geral e de curto prazo, dentre outros).

Como atualizar o rating na Serasa Experian?

De tempos em tempos, a análise de crédito e a atribuição de rating precisam ser atualizada para que a classificação do devedor reflita a situação tanto dele mesmo quanto do mercado, que podem oscilar. Então, sempre que a situação do agente econômico muda, um novo processo de avaliação precisa ser feito e a nota é atualizada. Ainda que não existam alterações relevantes em indicadores do tomador, a análise de crédito é feita periodicamente porque as condições externas a ele podem ter se alterado.

Quais as etapas da nossa atualização de rating?

De tempos em tempos, a análise de crédito e a atribuição de rating precisam ser atualizada para que a classificação do devedor reflita a situação tanto dele mesmo quanto do mercado, que podem oscilar. Então, sempre que a situação do agente econômico muda, um novo processo de avaliação precisa ser feito e a nota é atualizada. Ainda que não existam alterações relevantes em indicadores do tomador, a análise de crédito é feita periodicamente porque as condições externas a ele podem ter se alterado. Nós atualizamos informações cadastrais, bem como publicamos os Balanços Patrimoniais e DRE dos três últimos anos na Plataforma Serasa. Com as informações contáveis e toda documentação aprovadas, damos um prazo de até 90 dias úteis. para atualização.

Como a Creditook pode alterar seu Rating

Nós atualizamos informações cadastrais, bem como publicamos os Balanços Patrimoniais e DRE dos três últimos anos na Plataforma Serasa. Com as informações contáveis e toda documentação aprovadas, damos um prazo de até 90 dias úteis. para atualização.

Quais as etapas da nossa atualização de rating?

1º – Será feita uma análise do caso, levando em consideração:

• O score do(s) sócio(s) que deve ser pelo menos 600 pontos e não devem ter consultas de natureza creditícia pelos últimos 2 anos, caso tenha será necessário um trabalho de exclusão das consultas e atualização cadastral. Será necessário envio da senha do SERASA, foto do RG ou CNH frente e verso, seguido de uma selfie segurando o documento escolhido e preencher o FORMULÁRIO DE ATUALIZAÇÃO CADASTRAL.
• A existência de pendências em aberto em órgãos públicos e privados, não serão aceitos casos com dívidas, CCF ou protestos ativos. Para tanto será feita uma consulta CADIN + PEFIN: SERASA, BOA VISTA E SPC BRASIL + CCF, Serasa Credit Rating e Serasa Relatório Básico para fazer esta análise.

2º – Com o processo analisado, o cliente deverá enviar a seguinte documentação:

• Se houver, 3 últimos balanços patrimoniais assinados pelo contador e proprietário com DRE 2020,2021,2022;
• Se houver, balancete patrimonial assinado pelo contador e proprietário de 2023;
• Contrato social;
• Caso já tenha balanços adequados e prontos, verifique se estão no padrão.
• Caso não tenha Balanço e/ou Balancete fica obrigatório o envio de uma declaração mensal de rendimento referente aos últimos 12 meses.

3º – O contrato de prestação de serviço deverá ser assinado.

4º –  Com toda documentação aprovada, será enviado para o Serasa, tendo um prazo máximo de 90 dias para conclusão.

5º – Com as informações devidamente atualizadas, enviamos um Relatório Credit Rating como representação da concretização do serviço

É importante saber

O rating de crédito é essencial para o sucesso dos negócios. Com a Creditook, você pode atualizar suas informações cadastrais, publicar balanços patrimoniais e demonstrações de resultado, fortalecendo sua reputação e atraindo mais oportunidades de crédito.

Avaliar a capacidade de uma empresa ou país de cumprir com suas obrigações financeiras é muito importante na hora de decidir onde investir o seu dinheiro. O rating, nesse sentido, é uma ótima ferramenta.

Consultoria completa com especialistas em Reabilitação de Crédito e Atualização de Rating pela Creditook.

– Processo administrativo para a Atualização do seu Rating;
– Levantamento geral de Dados Cadastrais Score (Pontuação) nos órgãos de proteção ao crédito;
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– Avaliação do nosso setor de analise e consultoria em reabilitação de crédito;
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– Prazo completo do serviço após envio de documentação – 90 dias;
– Serviço garantido em Contrato.