A previdência privada é uma alternativa para quem deseja se aposentar com tranquilidade financeira. Ela garante uma renda complementar à aposentadoria do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). No entanto, por ser uma estratégia de investimento no longo prazo, muitos brasileiros ainda não se atentaram para a sua importância.
Apenas 3% dos aposentados brasileiros possuem uma previdência complementar, segundo a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Além de pouco utilizada pelos aposentados, a previdência privada é desconhecida por muitos brasileiros, conforme apontoa o estudo. Quando perguntados sobre quais produtos financeiros conheciam, 11% dos entrevistados lembraram espontaneamente da Caderneta de Poupança.
Outros 10% responderam ações da Bolsa de Valores. Os fundos de investimentos, os títulos públicos e os títulos privados empataram com 6%. As criptomoedas foram citadas por 5% dos entrevistados, enquanto a compra e a venda de imóveis foram mencionadas por 3%. O plano de previdência privada ficou em último lugar, sendo lembrado por apenas 2%.
Leia também: Importância da estabilidade oferecida pela previdência privada para autônomos
A Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin) destaca que a previdência privada é a alternativa para garantir a sustentabilidade financeira. Na prática, é uma forma de poupar o dinheiro que será utilizado futuramente, fazendo com que ele renda enquanto está reservado.
Bancos e seguradoras são as instituições mais tradicionais que costumam oferecer planos de previdência privada. Nesse tipo de investimento, o aporte mensal é calculado de acordo com o prazo de resgate. Os recursos são direcionados para um fundo de investimento que reúne aplicações de renda fixa e renda variável.
Os planos de previdência podem ser abertos ou fechados. No primeiro caso, eles estão disponíveis para a contratação de qualquer pessoa. Já o segundo é destinado a um grupo específico, como funcionários de uma empresa ou servidores de uma instituição pública.
Os planos abertos dividem-se, ainda, em duas categorias: o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL). A principal diferença entre eles está relacionada à tributação.
Os pagamentos feitos pelo PGBL podem ser deduzidos do Imposto de Renda, que incide sobre o montante total. No caso do VGBL, não há dedução dos valores pagos, mas o tributo é recolhido apenas no momento do resgate e sobre a rentabilidade.
No exterior, há fundos de previdência privada que usam criptomoedas em sua composição. Nos Estados Unidos, o Bitcoin (BTC) foi incluído nos planos de previdência privada oferecidos pela maior administradora do serviço no país, a Fidelity Investments.
Leia também: Previdência privada é um investimento para todas as idades
Em junho do ano passado, a XP Investimentos e a Hashdex lançaram um fundo de previdência com a seguinte composição: 60% de títulos de renda fixa no Brasil e 40% atrelados ao índice Nasdaq Crypto Index (NCI), de criptomoedas. Segundo as idealizadoras, é um produto de previdência internacional, restrito aos investidores qualificados.
Investir em previdência privada é planejar um futuro financeiro seguro e tranquilo. De acordo com a Abefin e a Anbima, o planejamento deve começar quanto antes. Para isso, algumas orientações são necessárias.
A pesquisa da Anbima revelou que muitos brasileiros desconhecem o investimento da previdência privada. A Associação considera que, antes de realizar qualquer investimento, é necessário compreender as características do produto financeiro. Por isso, buscar a informação é o primeiro passo.
Na hora de fazer a simulação junto ao banco ou à seguradora, é necessário que os cálculos estejam dentro da realidade financeira de quem investe. O valor dos aportes mensais não deve estrangular o orçamento familiar.
Há diferentes alternativas de planos de previdência privada. É preciso conhecê-las e tirar todas as dúvidas antes de escolher uma opção. Outra dica é pesquisar diferentes instituições financeiras para analisar as condições oferecidas em cada uma delas.
Leia também: Saiba como receber mais restituição ou reduzir o Imposto de Renda com a Previdência Privada
Além da diferença de tributação entre o PGBL e o VGBL, os planos de previdência aberta possuem taxas. A Abefin alerta para a atenção às cobranças pela administração, a saída e a performance.
A previdência privada é um investimento para o longo prazo, que deve ser iniciado cedo, para que o valor dos aportes mensais não pese no bolso. Mas, também, é importante ter uma carteira de investimentos diversificada, que inclua outros produtos financeiros, de modalidades variadas e com diferentes prazos de resgate.
Introdução ao Relatório Jornal Contábil de Empresas no Brasil O Brasil encerrou 2024 com 21,6 milhões…
A reforma tributária, solução para simplificar a tributação sobre o consumo, apresenta desafios significativos para…
Se você participou de alguma edição do Enem, quer parcelar seus estudos e está tentando…
A inteligência artificial (IA) está transformando diversos setores da economia, e com os escritórios contábeis…
Nesta terça-feira, dia 04 de fevereiro, é uma data dedicada ao Dia Mundial do Câncer.…
A integração de inteligência artificial (IA) avançada, como o Deepseek, está transformando a contabilidade em uma…