Conforme especialistas, o longo prazo de 144 meses (12 anos) do município do Rio de Janeiro para pagar um empréstimo consignado, pode parecer atrativo por oferecer parcelas de menor valor, além de já contar com juros mais baixos, naturais na categoria dos consignados. No entanto, torna-se uma operação de risco, devido ao endividamento prolongado.
Vale ressaltar que empréstimos consignados são aqueles cuja dívida é descontada diretamente do salário ou benefício do contratante, ou seja, a pessoa coloca parte da sua renda mensal, como garantia de que o débito será pago.
Em geral, a categoria é destinada a servidores públicos ou aposentados e pensionistas do INSS, justamente, por estes grupos possuírem uma renda fixa por mês. Conforme a regra atual, o contratante pode comprometer até 35% de sua renda em empréstimo consignado.
Endividamento em empréstimos consignados
Entendido como funciona a categoria de consignados, saiba o porque a contratação destes empréstimos pode ser considerada arriscada, na opinião de especialistas da área de economia.
Conforme Gilberto Braga, professor da Fundação D. Cabral, e economista da IBMEC, créditos consignados, são perigosos por comprometerem a renda por um prazo extremamente longo, levando a um quase eterno endividamento. Segundo o especialista, o recurso é recomendado somente para pessoas superendividadas, “alongando o prazo e incluindo todas as dívidas que tem para tentar respirar financeiramente”, explica.
Diante disso, é de suma importância avaliar a oferta, bem como os motivos que te levam a querer o empréstimo, de modo a não se deixar levar pelo discurso das instituições financeiras.
A partir das recomendações do educador financeiro, Alexandre Prado, divulgadas pelo portal Extra, conclui-se que é necessário avaliar os seguintes pontos antes contratar um serviço consignado:
- Qual é a finalidade do crédito? “Comprar um bem durável ou um produto supérfluo”;
- Caso o crédito consignado seja a solução para o seu problema, quanto solicitar? “Não contrate mais do que você precisa”.
Conforme a declaração da prefeitura do Rio, quando questionada sobre o tema, o prazo foi alongado de 120 meses para 140 meses, em 2020, no intuito de auxiliar os cidadãos no pagamento de suas dívidas, frente aos impactos originados da pandemia do covid-19. Isto porque, “uma parcela menor da renda mensal estaria comprometida com o pagamento de empréstimo”, justifica o órgão