contabilidade
A consultoria de investimentos é um excelente diferencial para a empresa contábil.
A ideia vai ao encontro da estratégia de caracterizar o contador como um parceiro estratégico do negócio, que ajuda o empreendedor a obter resultados melhores, e não apenas a cumprir suas obrigações fiscais.
Embora nem sempre utilizado, o investimento para empresas é uma boa maneira de rentabilizar o dinheiro em curto, médio e longo prazos.
A aplicação financeira serve não apenas para alavancar ganhos, mas também para manter o poder de compra do capital e proteger a empresa de intempéries e oscilações econômicas.
Ou seja, trata-se de uma ferramenta importante na estratégia de crescimento.
Por isso, a consultoria de investimentos exige alguns cuidados. Nessa hora, qualquer decisão errada pode custar caro.
Em compensação, o acerto pode garantir alguns pontos na relação com o cliente e uma plataforma de apoio financeiro para a empresa.
Neste post, vamos descobrir como a empresa contábil pode auxiliar seus clientes a aplicar o dinheiro de forma segura, prática e sustentável.
A consultoria de investimentos serve para orientar as empresas nos procedimentos necessários para as aplicações financeiras e para guiá-las nasmelhores alternativas de rentabilização do dinheiro.
Muitos empreendedores concentram-se no dia a dia dos negócios e nem lembram que podem deixar o dinheiro rendendo.
É bom lembrar que, até para quem não dispõe de grandes sobras, é possível investir quantias pequenas e fazer aplicações de alta liquidez (isto é, a facilidade e velocidade com as quais um ativo pode ser convertido em dinheiro sem perda relevante de valor).
Com esse tipo de consultoria, o contador pode demonstrar seu valor imediatamente, já que as aplicações se transformam em ganhos tangíveis para a empresa.
E essa percepção do valor do trabalho é importante em um momento detransição na contabilidade, na qual os profissionais da área assumem papel mais estratégico e menos operacional, com a adoção de sistemas automatizados para os controles fiscal e tributário de seus clientes.
A seguir, vamos entender, passo a passo, como o contador pode auxiliar o empresário em seus primeiros investimentos:
Por ter maior familiaridade com os números de um negócio, o contador pode traçar um panorama mais completo da realidade financeira da empresa.
Dessa forma, fica mais fácil para o empreendedor entender o quanto pode investir, que tipo de aplicação será mais interessante e quais são as suas maiores preocupações ao movimentar seu dinheiro.
Toda empresa precisa construir o seu colchão financeiro, ou seja, um volume de recursos que suportem as contas em tempos difíceis, em casos de emergência e outras situações extraordinárias.
Esse colchão financeiro deve se manter em aplicações de alta liquidez, que possam ser resgatadas fácil e rapidamente.
Muitos termos do universo dos investimentos assustam quem não possui conhecimento algum da área.
Por isso, um bom começo para essa consultoria é explicar as principaisexpressões e siglas que o empresário encontrará nessa jornada de investidor.
Vários detalhes técnicos e características das aplicações também podem ser traduzidas, para que as decisões sejam mais fáceis e assertivas.
A criação de uma conta de pessoa jurídica em uma instituição financeira é mais complicada do que a de uma pessoa física. Para isso, são necessários:
É possível que a instituição financeira também peça uma declaração do contador, dependendo do histórico da empresa e de seu relacionamento com o banco.
Algumas explicações podem ser necessárias para facilitar a compreensão do investidor dos riscos e garantias envolvidos nos investimentos:
Um ponto importante para a consultoria de investimentos é que as empresas não contam com as mesmas regras do que as pessoas físicas para aplicações financeiras no Brasil.
O Tesouro Direto, por exemplo, é um investimento exclusivo de pessoas físicas.
Outro exemplo: a LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) possuem isenção do imposto de Renda para as pessoas físicas, mas não para as pessoas jurídicas.
Veja abaixo as principais características de alguns investimentos que empresas podem fazer no Brasil:
Certificado de Depósito Bancário é uma espécie de empréstimo para o banco. Você compra um título e recebe, após um período pré-fixado, juros e a devolução do valor original.
Trata-se de uma das aplicações financeiras de renda fixa mais populares do Brasil. Tem cobrança do Imposto de Renda e durações variadas, com diferentes tipos de liquidez.
Normalmente, quanto mais longo e menos líquido o título, maior a taxa de juros.
Esse investimento pode ter juros prefixados (uma taxa fixa anual conhecida antes da aplicação), juros pós-fixados (percentual do CDI, uma taxa que segue de perto a Selic, taxa básica de juros definida pelo Banco Central) e juros híbridos (taxa prefixada acrescida de uma variável, normalmente a do IPCA, considerada a inflação oficial do país).
O investimento mínimo varia de banco para banco.
As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio costumam ser muito atraentespara pessoas físicas, já que oferecem isenção do Imposto de Renda.
Para pessoas jurídicas, porém, há a tributação nos mesmos moldes do CDB.
O rendimento costuma seguir o modelo do CDB, de forma prefixada ou pós-fixada.
Esses títulos têm período de carência e tendem a poder ser resgatados apenas após três ou seis meses.
O investimento mínimo varia de banco para banco.
Existem vários tipos de fundos de investimento, alguns de renda variável e outros de renda fixa.
Para escolher um deles, é importante ficar muito atento a todas as suas características.
Algumas das mais importantes são o prazo de carência, o investimento mínimo, o histórico de longo prazo e os tipos de aplicações escolhidas para o fundo.
Uma dica para o colchão financeiro são os fundos de investimento DI, que perseguem a variação do CDI e têm liquidez absoluta, ou seja, podem ser resgatados a qualquer momento.
Para rentabilização maior (e risco), você pode dar uma olhada também em fundos de ações e multimercados, que incluem papéis de renda variável.
É interessante também ficar atento a fundos cambiais, que ficam investidos em papéis atrelados a moedas.
Caso a empresa negocie muito em moeda estrangeira (dólar, por exemplo), é possível aplicar em fundos cambiais para se proteger no longo prazo de oscilações do real no mercado.
Ufa! São muitas informações, não?
Por isso, é importante fazer uma pesquisa detalhada de todas as características dos investimentos e realizar uma investigação completa da situação e do perfil de investimento do seu cliente para garantir que suas recomendações e orientações sejam úteis para a empresa.
CEO da ContaAzul. É formado em Ciência da Computação pela UDESC e tem MBA em Business e Product Manager pela Fundação Getúlio Vargas.
No final do ano passado foi anunciado em rede nacional a nova faixa de isenção…
Após a solicitação das principais entidades contábeis, o prazo de entrega da Declaração de Débitos…
A semana de trabalho está se aproximando para os profissionais de contabilidade, porém, muitos já…
O Brasil, em 2024, testemunhou um aumento considerável nos benefícios concedidos por incapacidade temporária, evidenciando…
Estacionar o carro e voltar para encontrá-lo amassado é um pesadelo para qualquer motorista. Mas…
O que faz uma pessoa ser bem-sucedida? Sorte? Inteligência? Conhecimentos privilegiados? Pode até ser que…