Endividamento Brasileiro — primeira queda em sete meses

Pelos dados da Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), elaborada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), e reflete o início do Programa Emergencial de Renegociação de Dívidas de Pessoas Físicas Inadimplentes (Desenrola Brasil), do governo federal, houve uma queda no endividamento brasileiro.

Em julho, a queda na proporção de famílias endividadas é de 0,4 ponto percentual (p.p.) na comparação com o mês anterior (78,5%). É também o menor resultado desde janeiro (78%). A Peic entrevistou cerca de 18 mil consumidores em todas as capitais e no Distrito Federal e considera dívidas a vencer em cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, cheque pré-datado, prestação de carro e de casa.

Administrar as finanças pessoais eficientemente é essencial para garantir estabilidade econômica e bem-estar a longo prazo. No entanto, muitas pessoas enfrentam desafios nessa área, resultando em altos níveis de endividamento. Diante desse cenário, é crucial adotar práticas que promovam uma saúde financeira sólida. 

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Além disso, o perfil das dívidas no cartão de crédito, conforme relatado pela Serasa, revela uma tendência interessante no uso dessa modalidade de crédito. Segundo o estudo “Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2022”, a maioria das dívidas com cartão de crédito está relacionada a despesas com supermercado, representando 65% do total, seguido por compras de remédios ou tratamentos médicos, que correspondem a 41%. 

Para uma melhor orientação nesse caminho, o Jornal Contábil procurou o André Minucci, mentor de empresários, que nos dá dicas sobre como começar a organizar a saúde financeira e sair do endividamento:

Conheça sua Situação Financeira Atual: O primeiro passo para cuidar das suas finanças pessoais é ter um panorama claro da sua situação atual. Liste todas as suas receitas e despesas, incluindo dívidas e parcelamentos em andamento. Essa análise lhe permitirá entender melhor como seu dinheiro está sendo gasto e identificar áreas onde é possível fazer ajustes.

Estabeleça Metas Financeiras: Defina metas realistas e mensuráveis para sua saúde financeira. Pode ser a construção de uma reserva de emergência, a quitação de dívidas pendentes ou até mesmo a realização de sonhos como a compra de uma casa. Estabelecer objetivos claros o ajudará a manter o foco e a motivação necessários para alcançar resultados positivos.

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Elabore um Orçamento: Com base nas informações levantadas no passo anterior, crie um orçamento realista. Priorize suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e saúde, e limite gastos com supérfluos. Lembre-se de reservar uma quantia para poupança ou investimentos. O orçamento é uma ferramenta poderosa para controlar seus gastos e evitar o endividamento.

Evite o Uso Descontrolado do Cartão de Crédito: O cartão de crédito pode ser um aliado ou um inimigo das suas finanças pessoais, dependendo de como é utilizado. Segundo dados da Serasa, muitas famílias utilizam o cartão como uma extensão do orçamento, contribuindo para o aumento do endividamento. Portanto, use o cartão com responsabilidade, pagando o valor total da fatura sempre que possível e evitando compras por impulso.

Busque Inteligência Emocional: Um aspecto muitas vezes negligenciado nas finanças pessoais é a inteligência emocional. As emoções desempenham um papel importante nas decisões financeiras, podendo nos levar a compras impulsivas ou a ignorar problemas financeiros. Desenvolver habilidades de inteligência emocional, como autoconsciência, autorregulação e empatia, pode ajudar a evitar comportamentos financeiros prejudiciais e promover uma relação mais saudável com o dinheiro.

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Esteja Aberto ao Aprendizado: A educação financeira é um processo contínuo. Esteja aberto a aprender e aprimorar seus conhecimentos nessa área. Leia livros, participe de cursos, treinamentos corporativos e acompanhe fontes confiáveis de informações financeiras. O conhecimento adquirido lhe dará uma base sólida para tomar decisões mais informadas e evitar armadilhas financeiras.

“Ao seguir essas dicas de cuidados com suas finanças pessoais, você estará no caminho para evitar o endividamento e conquistar uma saúde financeira estável”, diz André. Lembre-se de que cada pequeno passo conta e que a disciplina e a perseverança são fundamentais para alcançar seus objetivos. Com o tempo, você poderá desfrutar de uma vida financeira mais tranquila e aproveitar os frutos do seu trabalho árduo.