Em momentos de necessidade, uma das maneiras de ter dinheiro em mãos é por meio de linhas de créditos.
Mas, você sabe qual é o melhor tipo de empréstimo? Tudo depende muito do seu perfil e do que você quer fazer com esse dinheiro.
Muitas pessoas buscam um empréstimo para investimentos a longo prazo ou para situações emergenciais.
A verdade é que existem inúmeras formas de tomar um empréstimo, e você precisa avaliar qual delas é a mais barata e vai contemplar sua necessidade.
Então para te ajudar, listamos neste artigo as formas de empréstimo mais conhecidas e as características de cada uma delas.
Continue a leitura e descubra que tipo de empréstimo pode ser o ideal para você!
O que você vai ler neste artigo:
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Quem precisa de dinheiro, seja para comprar remédios, itens básicos do dia a dia ou quitar dívidas com juros abusivos, por exemplo, pode solicitar um empréstimo.
Essa solicitação pode ser feita junto a uma instituição financeira ou banco, mediante a assinatura de contrato.
O valor do empréstimo solicitado é dividido em parcelas, acrescido de juros e possui um prazo determinado para ser pago.
Todos esses detalhes, bem como o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo devem estar descritos no contrato e podem variar conforme as regras de cada credor.
Há instituições que oferecem empréstimos sem garantia ou com garantia de bens, como imóveis, e também com garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
No tópico a seguir, veremos quais são os principais tipos de empréstimos oferecidos no Brasil.
Existem vários tipos de empréstimo disponíveis no mercado financeiro, e cada um tem suas próprias características e finalidades específicas.
Abaixo, veja alguns dos principais tipos de empréstimo.
Essa é uma das modalidades mais comuns do mercado. Também conhecido como empréstimo pessoal, esse tipo de crédito tem regras, taxas e juros bastante variáveis.
Esse modelo de crédito pode ser usado para qualquer fim que o cliente desejar, não sendo necessário justificar o uso do dinheiro.
Veja mais: 4 tipos de crédito pessoal disponíveis no mercado
Para ter acesso ao empréstimo pessoal, o consumidor precisa realizar uma simulação com prazo, os juros e o valor final do contrato.
É costume das instituições solicitar CPF e comprovante de renda para fazer a avaliação desse empréstimo.
Após análise de crédito, é decidido se a quantia solicitada será liberada.
Com condições e regras semelhantes às do empréstimo pessoal, essa modalidade tem como diferença a entrega de um bem material, ativo financeiro ou benefício trabalhista como garantia de pagamento.
Apesar de menores taxas, por conta do baixo risco que o empréstimo com garantia oferece ao banco ou às instituições financeiras, é preciso ter cuidado para não perder o seu bem.
O contratante pode utilizar uma casa, apartamento, carro, moto como garantias de que o empréstimo será pago. Caso o acordo seja descumprido, os bens são transferidos ao credor.
Outra opção de empréstimo com garantia é utilizando investimentos, que podem ser aplicações em CDB, LCI, LCA, debêntures e ações.
O empréstimo com garantia também pode ser feito utilizando algum benefício trabalhista que seja liberado pelo governo, como o FGTS. Falaremos melhor sobre ele em outro tópico.
Leia também: É Possível Fazer Empréstimo FGTS A Partir De 100 Reais? Descubra!
O empréstimo consignado é uma das especialidades da meutudo. Essa modalidade consiste em um empréstimo com seu pagamento descontado diretamente da folha.
O consignado é uma modalidade que oferece baixo risco aos bancos e empresas financeiras, por isso a taxa de juros consegue ser menor.
Leia também: O que é empréstimo consignado do INSS?
Se você está em dúvida entre o consignado e o crédito pessoal, a resposta é consignado. Mas vale ressaltar que é preciso seguir os requisitos necessários para a contratação.
Confira abaixo quais as vantagens do empréstimo consignado.
Leia também: Caixa Libera Empréstimo De Até R$ 100 Mil Para Negativados
Os tipos de consignado são separados pelos públicos elegíveis para a contratação do crédito. Veja quais são:
Antes de solicitar um novo empréstimo, você pode entrar no nosso site ou baixar o nosso aplicativo e simular sua proposta.
O cheque especial também é uma linha de crédito e uma forma de empréstimo. Ele funciona como um crédito que já está pré-aprovado e vinculado a sua conta bancária.
Esse crédito é contratado quando, por exemplo, o saldo do consumidor fica negativo. Então ele é automaticamente ativado.
Vale dizer que os juros dessa linha de crédito são altíssimos e, por esse motivo, muita gente acaba ficando endividada ao ativar o cheque especial.
A cada dia que passa mais pessoas utilizam essa opção de crédito. Desde que foi liberada, a antecipação do saque-aniversário já ajudou milhares de brasileiros.
Essa forma de empréstimo se assemelha ao crédito consignado, mas está disponível para todo trabalhador com saldo nas contas do FGTS.
Saiba mais: Como funciona a antecipação saque-aniversário do FGTS
Com ela, o FGTS é utilizado como garantia de pagamento, já que o pagamento é descontado anualmente e direto do saldo do fundo.
A taxa de juros é baixa, se comparada às outras linhas de crédito disponíveis no mercado financeiro.
A meutudo também trabalha com essa opção de empréstimo e oferece as melhores condições do mercado.
É possível antecipar até 10 parcelas do saque-aniversário, a partir de R$ 100,00. Porém, é necessário ter saldo disponível para o cobrir as taxas de juros e demais encargos.
A contratação é rápida e o dinheiro é depositado na conta de preferência no prazo mínimo de 10 minutos, máximo de 24 horas úteis.
Para fazer uma simulação da antecipação do saque-aniversário, você pode entrar no nosso site e acessar o simulador.
O financiamento, assim como o empréstimo, é um crédito liberado que exige o pagamento de juros e possui prazo determinado para ser quitado.
Veja mais: Empréstimo ou financiamento? Veja qual a melhor opção
No entanto, o dinheiro do financiamento não é entregue diretamente ao contratante, mas repassado diretamente ao vendedor do bem.
E ele é utilizado para uma finalidade específica, como compra de casa, apartamento, carro, moto, maquinário de indústrias, entre outras coisas.
Além disso, até que seja concedido, o financiamento exige uma análise de crédito mais detalhada que a do empréstimo.
Conhecendo as principais linhas de crédito e algumas de suas vantagens e desvantagens, fica mais fácil escolher o melhor tipo de empréstimo.
Para quem é beneficiário do INSS, a melhor opção é o empréstimo consignado. Já que ele possui taxas baixas e, se contratado com a empresa certa, evita o endividamento.
Mesmo quem já conhece essa linha de crédito e já a solicitou, mas está sem margem para um novo empréstimo, é possível fazer uma portabilidade.
A portabilidade de consignado funciona como uma transferência da dívida de um banco para outra instituição financeira que oferece taxas de juros mais baixas e outras vantagens financeiras.
Leia mais: Tudo sobre portabilidade de empréstimo
Nessa transferência, o pagamento da dívida se torna mais barato, com a redução dos juros.
É possível escolher entre receber um dinheiro em conta, chamado de ‘troco’ na negociação, ou reduzir o valor das parcelas para aliviar o orçamento mensal.
Mas para pessoas com saldo na conta do FGTS e precisam de dinheiro, a melhor opção é a antecipação do saque-aniversário.
Essa opção dá segurança para ter em mãos um dinheiro que é seu e apenas estava retido na conta do FGTS, pagando uma taxa de juros baixa por isso.
Como mencionado anteriormente, a meutudo oferece essas duas opções de crédito, além da portabilidade de crédito também.
Escolha a opção que melhor se encaixa ao seu perfil, faça uma simulação gratuita conosco e aproveite as vantagens que só a meutudo tem!
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Alguns dos principais tipos de empréstimos são: crédito pessoal, empréstimos com garantia, empréstimo consignado, cheque especial, empréstimo com FGTS (antecipação do saque-aniversário), cartão de crédito, entre outros.
Os tipos de empréstimos com menores juros são o empréstimo consignado e a antecipação do saque-aniversário. Isso porque o risco da inadimplência é quase zero, já que os descontos são feitos diretamente da folha de pagamento ou do FGTS. A meutudo oferece as duas modalidades com taxas justas.
Os tipos de empréstimo consignado são para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, funcionários das forças armadas, colaboradores de empresas privadas credenciadas. A meutudo oferece consignado para aposentados e pensionistas do INSS, e antecipação do FGTS para quem tem saldo no fundo.
O dinheiro do financiamento não é entregue diretamente ao contratante, pois é repassado diretamente ao vendedor do bem. E ele é utilizado para uma finalidade específica, como compra de casa, apartamento, carro, moto, maquinário de indústrias, entre outras coisas, diferente do empréstimo.
Por Fábela Quintiliano, formada em Letras e Inglês.
Original de Meutudo
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