Com o objetivo de estimular o empreendedorismo, os bancos têm oferecido cada vez mais opções de crédito voltado a este público. Mais recentemente, as instituições começaram a liberar o microcrédito.
O microcrédito, como o próprio nome sugere, conta com valores inferiores aos oferecidos pelo empréstimo comum, destina-se exclusivamente a micro e pequenos empreendedores individuais (MEI), ou seja, empresários com faturamento anual de até R$ 360 mil.
Os valores liberados pelos bancos são proporcionais ao limite de faturamento anual do MEI, partindo de R$ 100 e podendo chegar a R$ 20 mil. Geralmente, são concedidos valores menores para investimento em Capital de Giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas).
Dessa forma, é necessário informar o motivo pelo qual o dinheiro está sendo solicitado.
Apesar de possuir valores menores, o microcrédito conta com juros mais baixos e menos níveis de exigência para aprovação.
Diversos bancos trabalham com o microcrédito. Entre eles, estão o BNDES, Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco e Itaú. A quantidade de parcelas varia de acordo com a instituição financeira.
Os documentos necessários para a análise do crédito também dependem do banco, mas alguns dos documentos que podem ser solicitados são os seguintes: CPF, RG e Comprovante de residência.
Vejamos a seguir cada um.
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O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa, é um empréstimo destinado para micro e pequenos empreendedores, e dá aquela ajuda na hora de investir, comprar, reformar seu negócio.
Ele pode ser contratado por empreendedores ou empresas com renda ou faturamento de no máximo R$ 360.000,00 por ano. Confira condições:
Os valores liberados vão depender da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento, partir de R$ 300,00 e nas renovações pode chegar até 21.000,00.
Com taxa de juros de 3,49% ao mês, e prazo de 04 a 24 meses, não possui carência. Para contratar basta ir a uma Agência Caixa ou no Canal WhatsApp (0800-726-0104).
O Microcrédito Empreendedor do BNDES é uma linha de crédito que oferece empréstimo de até R$ 20 mil para MEI e pode ser contratado por pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, com renda bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.
Você pode utilizar o crédito para:
A taxa de juros do crédito é negociada entre o agente operador e o cliente e não pode ultrapassar os 4% ao mês, considerando os encargos.
Você pode solicitar o empréstimo no Canal MPME, no site do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Onde o agente operador do BNDES analisará a possibilidade de concessão de crédito e as condições do empréstimo.
De acordo com o banco, não serão exigidas garantias reais, uma vez que a maioria das transações tem como garantia o aval solidário.
É um crédito para quem possui um pequeno negócio ou para quem trabalha por conta própria e você nem precisa ter um CNPJ. Você pode usar o Microcrédito para investir no seu negócio, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.
O Itaú Microcrédito precisa ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses na atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até R$360.000,00 ao ano.
Vantagens:
Com o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) do Banco do Brasil, veio para ajudar empresas a melhorar o fluxo de caixa, comprar equipamentos, móveis, ferramentas e tudo que você precisa para sua empresa.
Uma grande vantagem do microcrédito do BB é a Alíquota zero de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o valor do empréstimo e o prazo de pagamento são estabelecidos com base na capacidade de pagamento de cada empreendedor. O prazo de pagamento das operações varia de 5 a 18 parcelas.
Condições:
Para contratar o Microcrédito Produtivo Orientado, vá até sua agência BB e se ainda não é cliente do Banco do Brasil, abra uma conta PJ.
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O Microcrédito Produtivo Orientado do Bradesco é ótimo para empreendedores formais ou informais, que buscam aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro.
Vantagens:
Para contratar o empréstimo para MEI seu faturamento máximo pode ser de até R$ 360 mil ao ano. Para contratar entre no site do Bradesco e preencha um formulário. Caso seja correntista, sua solicitação será encaminhada para sua agência. Se não for correntista, o banco vai identificar a agência mais próxima para lhe atender.