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Como o planejamento previdenciário vai ajudar você a ter a melhor aposentadoria

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Nessa postagem vou mostrar um caso concreto de planejamento previdenciário, para que você consiga visualizar de forma mais clara a diferença que essa decisão vai fazer na sua vida!

Mas antes vamos entender melhor o que é o planejamento previdenciário, para que você possa ter uma visão ampla sobre o assunto!

Mas afinal, o que é o planejamento previdenciário?

O planejamento previdenciário é a sua oportunidade de fazer a melhor aposentadoria! Funciona da seguinte forma, através do planejamento previdenciário você visualiza de forma detalhada como  será a sua aposentadoria.

Assim, você consegue enxergar quais ações pode fazer hoje para ter a aposentadoria que deseja amanhã.

Para entregar para você o planejamento completo é preciso realizar passos essenciais.

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É um processo trabalhoso, mas o resultado é surpreendente.

  • Histórico da vida contributiva
  • Busca de documentos
  • Análise de documentos
  • Confronto dos documentos com os fatos apresentados
  • Entrega do Planejamento de Aposentadoria

Em resumo, nós vamos conversar com você para entender todos os passos da sua vida contributiva em detalhes.

Ou seja, onde trabalhou, por quanto tempo, as condições de trabalho e etc.

O próximo passo é buscar os documentos que comprovem o seu histórico de vida contributiva.

Caso você não tenha esses documentos em mãos o escritório pode buscar para você.

Depois é feita toda a análise da documentação.

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E em seguida, confrontamos com o seu histórico para ter certeza de que toda sua vida de trabalho pode ser comprovada.

Após vamos analisar minuciosamente para saber quais opções de aposentadoria você tem, e o que pode fazer para ter a aposentadoria que deseja.

Para saber mais sobre como acontece o Planejamento Previdenciário você pode ler o post – Planejamento de Aposentadoria – passo a passo! A postagem explica em detalhes tudo que é feito em seu planejamento!

Agora que já entendemos o que é o planejamento previdenciário, vamos apresentar para você um caso real para que você consiga realmente visualizar o valor dessa decisão!

Caso concreto – como o planejamento previdenciário tem ajudado as pessoas

Agora vou contar para vocês um caso concreto de planejamento previdenciário! O mais inusitado é que os fatos aconteceram após a Reforma da Previdência!

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Uma professora, que vamos chamar de Maria aqui na postagem, foi procurar o escritório.

Na verdade, a ideia inicial da Maria seria se aposentar por tempo de contribuição.

Dessa forma, ela iria ter um benefício de aposentadoria de R$3495.

Vamos arredondar para R$3500 para facilitar os cálculos!

A aposentadoria pleiteada pela Maria certamente seria aceita pelo INSS – (Instituto Nacional do Seguro Social).

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No entanto, apesar desse pensamento não estar  errado, essa não é a aposentadoria mais vantajosa, conforme mostraremos agora!

Preciso explicar o seguinte, a Maria atingiu os requisitos para se aposentar antes da Reforma da Previdência, por isso, conta com o direito adquirido.

E assim se aposentaria com as regras anteriores à Reforma.

Estava tudo certo a princípio, o problema é que Maria não havia feito o seu planejamento.

Assim, um profissional especialista não havia feito o detalhamento do histórico de trabalho e os cálculos para ter a certeza de que essa é a melhor aposentadoria.

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Por isso, logo que Maria chegou no escritório começou a pesquisa intensa  e os cálculos para descobrir qual o melhor caminho a seguir.

Dessa forma, descobrimos que Maria teria um benefício de R$4325, através das regras de transição da Reforma da Previdência.

Ou seja, essa é uma vantagem de quase R$1000 e relação a regra que ela optaria.

No entanto, nós não paramos por aí, seguimos pesquisando e para felicidade de Maria o resultado foi ainda mais incrível!

Aposentadoria subiu em R$1600!

Usamos outra regra de transição e o valor da aposentadoria de Maria subiu para R$4,915! Sim, é isso mesmo, o valor da aposentadoria ficou quase R$1600 mais alto!

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Claro que nesse exemplo, Maria não poderia se aposentar esse ano, somente em abril de 2021.

Mas nesse caso valeu a pena trabalhar mais alguns meses para ter um benefício muito melhor!

Foto: Marcello Casal Jr / Agência Brasil

Caso concreto – A importância do planejamento de Aposentadoria!

O mais fantástico nesse caso é que as regras de transição da Reforma da Previdência ajudaram Maria a fazer a melhor aposentadoria. 

Por isso, é fundamental fazer o planejamento previdenciário!

Caso Maria não tivesse realizado o planejamento ela teria um prejuízo de R$1600 em seu benefício de aposentadoria todos os meses.

Pense em quanto dinheiro isso representaria em um ano.

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Somando os meses de um só ano, o prejuízo seria de R$20.800.

Agora vamos pensar nesse diferença em 35 anos.

Maria perderia R$728 mil reais! Com esse dinheiro é possível realizar a viagem dos sonhos, comprar uma boa casa, pagar uma faculdade e comprar um carro do ano!

INSS e a análise do pedido de aposentadoria

O importante é que você entenda que o INSS não vai te chamar e dizer que poderia receber mais se esperasse alguns meses para se aposentar.

O INSS, na verdade, nem tem servidor para analisar de forma detalhada suas opções.

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Você dá entrada no seu pedido e o INSS te concede o benefício, se você tiver apresentado toda a documentação.

Mas não há cálculos, simulações e análises de possibilidades melhores. 

Não espere por isso.

O INSS tem uma intensa demanda de trabalho, os funcionários estão sobrecarregados e não faz planejamento.

Por isso, o ideal é que um profissional especialista faça a análise do seu caso, realize o planejamento previdenciário e indique para você a melhor aposentadoria!

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E tem mais. Cada pessoa deseja e pode fazer uma coisa.

Tem gente que por não pode mais continuar trabalhando e contribuindo, e quer a aposentadoria naquele momento.

Não deseja e nem pode esperar uma aposentadoria alguns meses depois.

Tem outras pessoas, que podem e querem esperar uma aposentadoria melhor, mesmo que precise trabalhar e contribuir por mais algum tempo.

É uma questão de escolha e possibilidade, e cada um merece uma análise única, voltada exatamente a atingir os seus anseios.

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Dessa forma, você pode ter tranquilidade financeira e estabilidade para poder dar voos mais altos na aposentadoria.

Como o planejamento previdenciário vai ajudar você a conquistar a melhor aposentadoria?

A Maria foi apenas um exemplo dos benefícios do planejamento previdenciário para o seu futuro, existem centenas de casos que eu poderia citar aqui para você!

Pense no planejamento de aposentadoria como uma segurança para o seu futuro, pois esse é um investimento que vai voltar para você em um valor muito maior!

No caso da Maria que mostramos aqui a diferença foi de R$1600 a mais no benefício, em outros casos essa diferença pode ser ainda maior!

Ás vezes o ideal é aguardar mais alguns meses para ter o benefício maior.

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Já em outros casos, o melhor é se aposentar imediatamente.

Com a Reforma da Previdência, as regras ficaram um tanto confusas, por isso, a análise se tornou ainda mais importante!

Hoje é muito complicado fazer a melhor aposentadoria sem realizar previamente o planejamento previdenciário.

Por vermos tantas pessoas perdendo dinheiro é que resolvemos realizar essa série de postagens sobre a importância do planejamento para a sua vida!

Espero que essa postagem tenha sido útil para você.

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Se tiver qualquer dúvida não deixe de perguntar aqui nos comentários.

Nossa missão é esclarecer e auxiliar você no que for preciso! Para seguir atento aos seus direitos continue nos acompanhando nas redes sociais!

Assista ao vídeo e saiba mais!

Dica Extra do Jornal Contábil: Compreenda e realize os procedimentos do INSS para usufruir dos benefícios da previdência social. 

Já pensou você saber tudo sobre o INSS desde os afastamentos até a solicitação da aposentadoria, e o melhor, tudo isso em apenas um final de semana? Uma alternativa rápida e eficaz é o curso INSS na prática

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Por Priscila Arraes Reino, Formada em Direito pela UCDB em 2000.

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Hora Extra: Quem Pode Fazer e Quais as Regras?

Veja se qualquer profissão oferece essa possibilidade

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Seja por conta da alta demanda de trabalho, erros na gestão de tempo ou até mesmo pela vontade dos funcionários em complementar a renda, as horas extras são muito comuns nas empresas. E elas são asseguradas por lei, mas existem regras para isso.

A hora extra é um recurso que a empresa e o trabalhador possuem para possibilitar a extensão esporádica da jornada de trabalho. Algumas empresas tratam esse tema como regra, e outras proíbem totalmente por receio do descontrole financeiro sobre a folha de pagamento. 

Tanto a Constituição Federal quanto às Leis trabalhistas garantem o direito ao empregado, no entanto existem regras e modalidades, bem como o tipo de regime de trabalho e até mesmo características específicas de cada turno. 

Essas diferenças precisam ser de pleno conhecimento do departamento de recursos humanos para auxiliar a empresa e seus funcionários.

Mas toda profissão tem a liberdade de fazer isso? Sim, de modo geral, todo trabalhador possui direito a hora extra. Como seu próprio nome diz, a hora extra, é o tempo trabalhado além da jornada normal de trabalho.

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Conforme a Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), a jornada normal de trabalho tem uma duração máxima de oito horas diárias, respeitando o limite de 44 horas por semana.

No entanto, apesar de ser um direito da maioria dos trabalhadores, é um equívoco acreditar que todo profissional pode fazer hora extra.

Nesse sentido, é importante esclarecer que existem sim alguns trabalhadores que não possuem direito às horas extras, e é sobre eles que falaremos a partir de agora!

O que é a hora extra?

A hora extra se refere ao tempo adicional que um funcionário trabalha além da sua carga horária diária, estabelecida em seu contrato de trabalho. Ou seja, sempre que a jornada diária do colaborador for ultrapassada, ele terá direito de receber horas extras.

Conforme expresso no artigo 58 da CLT, a jornada de trabalho normal deve ter no máximo, 8 horas diárias e 44 horas semanais. Vale lembrar que existem exceções, mas essa é a carga horária mais comum.

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Outra questão importante é que a legislação determina que o máximo de tempo que um trabalhador pode cumprir de hora extra são duas horas diárias.

A CLT define, ainda, que o empregador deve pagar um valor adicional por essa hora extra trabalhada. Esse valor, em regra normalmente, corresponde ao valor da hora normal de trabalho acrescido de 50%.

Leia também:

Limite de horas extras por dia

O limite diário de horas extras são 2 horas e não importa o regime de trabalho. Ou seja, se a jornada de um funcionário for de 8 horas, ele poderá somar, no máximo, 10 horas de trabalho. Se forem 6 horas, ele poderá cumprir 8 horas.

Todavia, existem algumas exceções a essa regra. No caso de serviços inadiáveis, aqueles que precisam ser concluídos na mesma jornada de trabalho, sob pena de prejuízos ao empregador, por exemplo, a empresa pode solicitar que o colaborador cumpra até 4 horas extras naquele dia.

Quais trabalhadores não têm direito a hora extra?

É importante esclarecer que mesmo sendo direito da maioria dos trabalhadores, alguns profissionais não possuem direito a hora extra.

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Nessa regra de trabalhadores que não possuem direito a hora extra, estão os profissionais onde não é possível fixar um horário de trabalho específico. Por exemplo, os vendedores externos.

A regra das horas extras, também costumam não valer para os profissionais que atuam em cargos superiores, como gerentes, diretores ou chefes de departamento.

Essa situação também se estende aos profissionais com cargos hierárquicos mais altos como gestores, coordenadores ou até mesmo da direção, tendo em vista que para esses trabalhadores o regime pode ser diferenciado para cada empresa.

Uma outra situação que merece atenção está relacionada aos trabalhadores em cargos que possuem jornada de trabalho parcial, que normalmente não pode fazer hora extra, dependendo do regime de contratação e do contrato de trabalho.

Outra circunstância em que não se permite a hora extra é no caso de estagiários. O estagiário também não pode ultrapassar 30 horas de trabalho semanal. Caso ocorra com frequência, a empresa poderá sofrer com ação judicial por descumprir a Lei nº 11.788/08, mais conhecida como a Lei do Estágio.

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Veja as mudanças na ficha de “outros bens” e direitos do IR 2025

Em 2025, a Receita Federal ajustou e incluiu alguns itens a fim de dar maior transparência nas declarações

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Com o prazo de entrega das Declarações de Imposto de Renda definido para 17 de março até 30 de maio, o contribuinte deve se preparar para o envio das declarações.

Todavia, a cada ano há sempre algumas alterações e este ano não foi diferente. A Receita Federal anunciou mudanças na ficha de bens e direitos para a declaração deste ano. As atualizações visam tornar a prestação de contas mais transparente possível.

Veja a seguir o que muda na ficha de “outros bens” para não errar na hora de preencher.

O que mudou na ficha de “outros bens” e direitos no IR 2025

Toda atenção na hora do preenchimento nas fichas de bens classificados em ‘outros bens’. Veja o que alterou:

  • Foram criados 6 novos códigos para bens (holding, garagem, leasing…);
  • 13 bens tiveram o nome ajustado para facilitar o entendimento;
  • Foram extintos 3 códigos de bens e direitos;
  • 11 bens passaram a ser exclusivos no Brasil – não pode exterior.

Além disso, houve a exclusão dos seguintes campos na ficha de declaração do IR:

  • Título de eleitor;
  • Consulado/embaixada (quando residente no exterior);
  • Número do recibo da declaração anterior (quando declaração online).

Leia também:

Quem precisa declarar Imposto de Renda 2025?

  • Recebeu rendimentos tributáveis acima de R$ 33.888 no ano de 2024, como salários, aposentadorias, pensões e aluguéis;
  • Teve receita bruta anual de atividade rural superior a R$ 169.440 ou deseja compensar prejuízos de anos anteriores com a atividade;
  • Possuía bens e direitos acima de R$ 800 mil em 31 de dezembro de 2024, incluindo imóveis, veículos, investimentos e outros patrimônios;
  • Passou a residir no Brasil em 2024 e permaneceu nessa condição até o final do ano;
  • Recebeu rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$ 200 mil, como indenizações trabalhistas, doações e rendimentos de caderneta de poupança;
  • Obteve ganho de capital  na venda de bens ou direitos sujeitos à incidência do Imposto de Renda, como imóveis e veículos vendidos com lucro;
  • Realizou operações na Bolsa de Valores com movimentação acima de R$ 40 mil ou teve lucro sujeito à tributação;
  • Optou pela isenção do IR na venda de imóveis residenciais, ao usar o valor da venda para comprar outro imóvel no Brasil dentro do prazo de 180 dias;
  • Declarou bens, direitos e obrigações de uma entidade controlada no exterior, como se fossem de sua titularidade direta;
  • É titular de um trust ou contratos similares regidos por leis estrangeiras;
  • Atualizou o valor de mercado de bens e direitos no exterior, conforme a legislação vigente;
  • Recebeu rendimentos no exterior, como lucros, dividendos e aplicações financeiras;
  • Pagou imposto sobre atualização de bens imóveis em dezembro de 2024.

O que acontece se não declarar Imposto de renda?

Quem tiver a obrigação de declarar e não enviar a documentação dentro do prazo estará sujeito a uma multa mínima de R$ 165,74, podendo chegar a 20% do imposto devido, com acréscimo de juros conforme a taxa Selic.

Por esse motivo, é importante ficar atento ao cronograma e organizar os documentos para evitar problemas com o Fisco.

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Preparação para o IRPF 2025: como evitar erros e maximizar benefícios

Visão do especialista, Murillo Torelli, professor de Ciências Contábeis da Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM)

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Com a proximidade do período de entrega da Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF) 2025, os contribuintes devem se preparar para evitar problemas e, se possível, garantir a restituição o quanto antes. A Receita Federal ainda divulgará as regras oficiais na primeira quinzena de março, mas algumas diretrizes gerais já podem ser observadas para facilitar o processo.

Planejamento e Organização

A organização antecipada da documentação é fundamental para evitar erros e atrasos. Empresas e instituições financeiras já disponibilizaram os informes de rendimento, e os aposentados e pensionistas do INSS podem acessá-los pelo site Meu INSS. Além disso, documentos como recibos de despesas médicas, comprovantes de compra e venda de bens e informes de investimentos devem ser reunidos o quanto antes.
 

Outro ponto importante é manter uma cópia da declaração do ano anterior, que pode agilizar o preenchimento e reduzir as chances de inconsistências. A falta de organização pode levar à omissão de informações, um dos principais motivos para a retenção na malha fiscal.
 

Quem Deve Declarar?

Enquanto os valores oficiais para 2025 ainda não foram divulgados, as regras devem seguir parâmetros semelhantes ao ano anterior. Devem prestar contas ao Fisco aqueles que, em 2024, tiveram:

  • Rendimentos tributáveis acima de R$ 30.639,90;
  • Rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados exclusivamente na fonte acima de R$ 200.000,00;
  • Ganho de capital na venda de bens;
  • Operações em bolsa de valores acima de R$ 40.000,00;
  • Bens e direitos superiores a R$ 800.000,00;
  • Receita bruta de atividade rural acima de R$ 153.199,50;
  • Mudança de residência para o Brasil.

Vantagens da Declaração Pré-Preenchida

A declaração pré-preenchida, acessível por meio de conta gov.br de nível prata ou ouro, facilita o processo, reduzindo erros e garantindo maior agilidade. Em 2024, 41% dos contribuintes utilizaram essa ferramenta, que também concede prioridade na restituição. No entanto, é fundamental revisar as informações antes do envio.
 

Malha Fiscal: Principais Motivos de Retenção 

Em 2024, 3,2% das declarações ficaram retidas na malha fiscal. As principais razões foram:

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  • Deduções indevidas (57,4%), com destaque para despesas médicas (51,6%);
  • Omissão de rendimentos (27,8%).

Portanto, atenção especial deve ser dada às deduções, respeitando os limites estabelecidos: R$ 2.275,08 por dependente e R$ 3.561,50 para educação.
 

Prazo e Prioridade na Restituição

A expectativa é que a entrega da declaração inicie em 17 de março e siga até 31 de maio. Quem entrega mais cedo tem maiores chances de receber a restituição nos primeiros lotes, mas há regras de priorização:

  • Idosos acima de 80 anos;
  • Idosos acima de 60 anos, deficientes e portadores de moléstia grave;
  • Contribuintes cuja maior fonte de renda seja o magistério;
  • Quem optar pela declaração pré-preenchida e restituição via PIX.

Evite Multas e Problemas Fiscais

Atrasar a entrega pode gerar multas de 1% a 20% do imposto devido, com valor mínimo de R$ 165,74. Além disso, inconsistências podem levar ao bloqueio do CPF e problemas na regularidade fiscal.
 

A preparação antecipada permite ao contribuinte não apenas evitar erros e penalidades, mas também maximizar os benefícios fiscais. Com organização, uso da declaração pré-preenchida e atenção às deduções permitidas, é possível garantir uma declaração mais segura e tranquila. O planejamento financeiro e fiscal é essencial para um bom relacionamento com o Fisco e para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Murillo Torelli, professor de Ciências Contábeis da Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM)
 Murillo Torelli, professor de Ciências Contábeis da Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM)


*O conteúdo dos artigos assinados não representa necessariamente a opinião do Mackenzie.

Sobre a Universidade Presbiteriana Mackenzie

A Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM) foi eleita como a melhor instituição de educação privada do Estado de São Paulo em 2023, de acordo com o Ranking Universitário Folha 2023 (RUF). Segundo o ranking QS Latin America & The Caribbean Ranking, o Guia da Faculdade Quero Educação e Estadão, é também reconhecida entre as melhores instituições de ensino da América do Sul. Com mais de 70 anos, a UPM possui três campi no estado de São Paulo, em Higienópolis, Alphaville e Campinas. Os cursos oferecidos pela UPM contemplam Graduação, Pós-Graduação, Mestrado e Doutorado, Extensão, EaD, Cursos In Company e Centro de Línguas Estrangeiras.

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