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De olho em um mercado potencial de 33 milhões de clientes, a Caixa Econômica Federal lançou seu cartão de crédito dedutível na segunda-feira. Inicialmente, o produto será destinado apenas aos beneficiários do INSS e estará disponível apenas nas agências de Brasília.
O objetivo é expandir a oferta para o resto do país, incluindo o Rio, até junho.
O banco público quer vender pelo menos 10 milhões desses cartões nos próximos quatro anos. Os cartões de folha de pagamento já são oferecidos por bancos médios do país. Na prática, eles funcionam como um empréstimo consignado tradicional, mas também podem ser usados como cartões de crédito convencionais. A diferença é que o pagamento mínimo da fatura já é descontado diretamente na folha, o que reduz a chance de inadimplência.
No caso do cartão Caixa, o limite será pré-estabelecido em 1,4 vezes o valor do benefício. Um aposentado que ganha cerca de R $ 1.000, portanto, terá acesso a um limite de crédito de R$ 1.400.
Ao contratar o produto, você terá a opção de receber todo esse valor em uma conta corrente, como um empréstimo, ou deixar a agência com plástico para usar nas compras.
O valor da prestação não pode exceder 5% do benefício. No caso de um o salário de R $ 1.000, portanto, será de no máximo R $ 50. Quando a fatura chegar, esse valor será deduzido diretamente do benefício e o restante será financiado a uma taxa de 2,85% ao mês.
A taxa é superior à média para um empréstimo consignado, que é de 1,8%. Se você pagar apenas o valor mínimo deduzido da folha de pagamento, o cliente pagará a dívida em 60 meses.
Novo piso de R $ 1.039 começa a ser pago em benefícios do INSS Segundo a Caixa, o interesse do produto é maior devido a características específicas, como a possibilidade de fazer compras. – O empréstimo consignado e o cartão consignado são complementares. A vantagem do cartão é a mobilidade – disse o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, durante café da manhã com jornalistas.
O cliente também pode usar o crédito como um cartão normal. Nesse caso, você terá o mesmo limite disponível e poderá fazer compras. Se você não pagar a fatura total, o restante será pago em prestações à mesma taxa de 2,85% ao mês. Essa taxa é uma taxa promocional de lançamento e pode mudar, mas não pode exceder 3%, de acordo com as instruções normativas do INSS.
Guimarães sustenta que o lançamento do produto não tem o risco de estimular a inadimplência, porque os empréstimos consignados são geralmente tomados por pessoas que já possuem outros tipos de dívida. – A população que não fizer o crédito aqui, olhará na esquina pagando 20% ao mês – completou o executivo.
O lançamento do produto faz parte da estratégia do banco público de aumentar a oferta de produtos para seus mais de 100 milhões de clientes. Para isso, a instituição também quer aumentar a estrutura de seus 8.500 correspondentes exclusivos e 13.000 casas lotéricas. O banco estima que menos de 10% das empresas de loteria oferecem serviços, além de vender jogos e pagar contas. – A Caixa possui quatro bancos: o banco comercial, a junção do antigo BNH (crédito imobiliário), é o banco de políticas públicas e o gerente do FGTS. Até janeiro, essas áreas não eram faladas.
Nem todo mundo estava coordenado, procurando a venda cruzada dos clientes. Por isso, possui 95 milhões de cartões de débito e 5 milhões de cartões de crédito – afirmou Guimarães.
Ainda nesse ano, a Caixa quer expandir o produto para outros públicos além dos beneficiários do INSS. A ideia é oferecer para servidores públicos da União, estados e municípios e até para funcionários de empresas privadas que tenham convênio de crédito consignado. O cliente não precisa ser cliente da Caixa para ter acesso ao produto.
— Em que pese haver uma identificação de que é um cartão consignado para beneficiários do INSS, não é. Ele pode ser ofertado e disponível para qualquer pessoa que tenha vínculo com uma empresa que tenha convênio de consignação com o banco. Fizemos uma opção de começar pelo INSS, mas vamos chegar a todos os públicos — explica Julio Volpp, vice-presidente de produtos de varejo da Caixa.
De acordo com dados mais recentes do Banco Central, o setor de crédito consignado movimenta mais de R$ 340 bilhões em empréstimos.
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