Quanto dinheiro eu devo guardar para a minha aposentadoria em 2024

Você já deve ter ouvido que o cálculo da aposentadoria de uma pessoa não serve para outra. Isso acontece porque os fatores a serem considerados e as expectativas de cada indivíduo são diferentes. Pensar na aposentadoria é idealizar o futuro, e ainda não há uma ciência precisa o suficiente para generalizar os sonhos das pessoas. No entanto, é necessário falar sobre “Educação Previdenciária”.

Primeiramente, é crucial reforçar a importância de guardar dinheiro para a aposentadoria. O Brasil teve o décimo pior resultado no relatório Global Pension Report, da Allianz, que avaliou a previdência de 75 países. A baixa cobertura e a demanda atrasada em nível de acesso a serviços financeiros contribuem para esse péssimo resultado. O relatório anterior revelou que 90% dos brasileiros não guardam dinheiro para se aposentar.

Apesar da Reforma Previdenciária de 2019, quase 70% dos benefícios da Previdência Social pagam um salário mínimo, atualmente de R$1.320, e a média da aposentadoria paga em áreas urbanas é de R$1.900. Esta situação não é sustentável a longo prazo. O lado bom do INSS é que não libera o acesso ao dinheiro antes da aposentadoria, evitando que ele seja comprometido com outros gastos.

A importância de poupar cedo

A reserva mensal para a aposentadoria é tão vital quanto pagar a conta de energia elétrica. Embora possamos ter a tentação de adiar o planejamento da aposentadoria até os 35 ou 40 anos, contribuindo com valores mais altos por mês, seria muito mais sábio poupar ao longo da vida, começando com quantias menores quando éramos jovens de vinte e poucos anos. Quanto mais cedo você começar, maior será o efeito dos juros compostos, permitindo que uma pequena quantia investida regularmente cresça substancialmente ao longo do tempo.

Fundos de previdência privados e investimentos diretos

Então, a opção mais viável seriam os fundos de previdência privados? Bem, eu diria que a grande maioria desses fundos não consegue sequer superar o CDI e ainda possuem taxas de administração exorbitantes. O melhor caminho, mesmo que não seja o mais comum, é economizar dinheiro e investir diretamente. E nem estou mencionando investimentos arriscados. Os últimos 30 anos comprovam que aplicar o dinheiro no Tesouro, por exemplo, com as taxas de juros, teria rendido mais do que qualquer fundo previdenciário. E quanto mais cedo começar, melhor, mesmo que seja com quantias pequenas.

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Diversificação de investimentos

Além dos títulos do Tesouro, é importante diversificar seus investimentos para mitigar riscos e aumentar potenciais retornos. Isso pode incluir ações, fundos imobiliários, e até mesmo investimentos no exterior. A diversificação permite que você não dependa exclusivamente de um único tipo de ativo, proporcionando uma maior segurança financeira.

Por que você não deve acreditar em fórmulas mágicas?

Ao planejar o seu futuro, é preciso levar em conta variáveis pessoais que podem mudar completamente a resposta sobre quanto dinheiro se deve economizar para a aposentadoria. Com quantos anos você pretende parar de trabalhar ou será obrigado a parar? Seu histórico familiar indica que ainda pode viver muitos anos? Com quantos anos começou a poupar e criar sua reserva futura? Você receberá pelo INSS? Terá outras fontes de renda? Como deseja viver sua aposentadoria?

Cálculos para Aposentadoria

Planejamento e acompanhamento contínuo

Outro ponto crucial é o acompanhamento e ajuste constante do seu plano de aposentadoria. Mudanças na economia, na sua situação pessoal ou mesmo nos seus objetivos de vida podem exigir revisões no seu planejamento financeiro. É recomendável revisar seu plano pelo menos uma vez ao ano, fazendo os ajustes necessários para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos de aposentadoria.