Sou MEI. Posso ter uma conta em Dólar?

Jornal Contábil Explica

Quais são as empresas citadas no artigo:

C6 Bank

Banco BS2

Conta Nomad Global

Conta Avenue

Se você está começando a estudar sobre investimentos e possibilidades para alocar seu dinheiro, em algum momento pode esbarrar com o dólar. A moeda americana tem um papel tão importante na economia mundial que ocupa a carteira de muitos investidores. Mas, antes de sair comprando moeda estrangeira, é importante entender como investir em dólar e quais as opções.

Pra começar, por que o dólar é tão importante para a economia mundial?

O dólar norte-americano é a referência monetária mundial. Esse papel, que costumava ser ocupado pela libra esterlina, do Reino Unido, tem a ver com a força da economia por trás da moeda e de seu poder de influência sobre os demais países – no caso do dólar, os Estados Unidos.

Ao longo do século 20, a economia norte-americana foi ganhando espaço com o crescimento de sua participação no comércio exterior e o seu fortalecimento após as guerras mundiais na Europa – principalmente depois da segunda guerra. Hoje, ela é a maior economia global. 

Isso se reflete no fato de que, por mais que o país passe por crises econômicas – como em 2008 ou 2020 –, o dólar continua contando com a confiança internacional. O Brasil, por exemplo, terminou 2019 com uma reserva em dólar de US$ 356,9 bilhões.

Além disso, muitas commodities (bens ou produtos comercializados em todo o mundo e que têm valor estratégico, como o petróleo, soja, entre outros) e o próprio ouro são negociadas em dólar.

Por causa desses e de outros fatores, muitos investidores recorrem ao dólar como um ativo seguro – seja para proteger o próprio dinheiro de grandes variações ou ganhar com a especulação da moeda.

E o que você precisa saber sobre como investir em dólar?

Primeiro, é importante dizer que investir em dólar significa investir em renda variável. Ou seja, não existe garantia de que você vai ter retorno com isso – ao contrário da renda fixa.

Por exemplo: você pode comprar a moeda por um preço e, com o tempo, ela perder valor – causando prejuízo ao seu bolso. 

Outro fator importante é que, no Brasil, o valor do dólar varia tanto de acordo com o cenário econômico global quanto com o do próprio país. Isso significa que, mesmo que o dólar esteja desvalorizado lá fora por algum motivo, ele pode estar valorizado em relação ao real – e vice-versa.

Por que investir em dólar?

Ainda assim, em um cenário de estabilidade, o dólar tende a apresentar uma variação pequena ao longo do tempo. Justamente por isso, alguns investidores recorrem ao dólar como uma proteção ao próprio dinheiro – mesmo que a bolsa de valores caia, por exemplo, ou o real desvalorize, parte da renda estará segura com o dólar. 

Por outro lado, também é possível ganhar com a especulação da moeda norte-americana. Em 2 de janeiro de 2020, por exemplo, o dólar comercial estava sendo cotado a R$ 4,02. Já em 17 de setembro, ele valia R$ 5,23 – uma valorização de cerca de 30% em pouco mais de 9 meses. 

No entanto, especialistas recomendam investir em dólar somente quem já tem outros investimentos – seja em ações, renda fixa ou outros ativos financeiros. Aqui também vale a regra de ouro de nunca colocar todos os ovos numa cesta só – a chave é diversificar.

Como investir em dólar?

Para quem analisou todos os fatores e entendeu que faz sentido ter parte da carteira alocada em dólares, existem alguns caminhos para isso.

Apesar de comprar moeda em espécie ser o caminho mais óbvio, essa pode não ser a melhor opção – já que não é tão seguro manter dinheiro físico e existe incidência de IOF nessas transações. Segundo especialistas, o ideal é comprar dólar em espécie somente quando ele for realmente necessário, como no caso de viagens ao exterior. 

Caso contrário, existem outras opções para investir em dólar que podem ser mais vantajosas:

Como investir em dólar com fundos cambiais

Basicamente, fundos cambiais são fundos de investimento que alocam dinheiro em ativos atrelados a moedas estrangeiras, como o dólar e o euro. 

Neste caso, em vez de comprar a moeda diretamente, você investe em um fundo em que profissionais fazem a gestão dos investimentos.

Sobre este tipo de operação podem ser cobrados alguns encargos específicos, como Imposto de Renda, taxa de administração e IOF (para operações de compra e venda em menos de 30 dias). 

Como investir em dólar na Bolsa de Valores

Mercado futuro

Também é possível investir na moeda norte-americana por meio de contratos futuros de dólar – que podem ser contratos cheio ou mini.

Os contratos futuros, como o próprio nome sugere, são aqueles em que o investidor se compromete a comprar ou vender certo ativo em uma data futura com um preço pré-determinado. 

Esse ativo pode valorizar ou desvalorizar, mas o preço determinado se mantém. Por isso, no momento de vencimento do contrato, os investidores podem tanto ganhar dinheiro com a valorização ou perder com a desvalorização.

Neste tipo de operação, a tributação segue a alíquota dos investimentos em renda variável. 

Compra de ações de empresas estrangeiras ou exportadoras

Outra forma de investir em dólar indiretamente é comprando ações de empresas estrangeiras ou de companhias brasileiras exportadoras – nas quais grande parte das receitas são em dólares.

Negociar ações na bolsa de valores, entretanto, não é simples como investir em renda fixa, por exemplo. Por isso, vale estudar bastante sobre o assunto antes de começar ou contar com a ajuda de profissionais.

Como ter uma conta corrente em dólar

Alguns bancos digitais do Brasil oferecem a modalidade de conta em dólar, apesar de não ser no exterior, é considerada como uma conta global ou internacional pelo pagamento efetivado em outra moeda. O C6 Bank e o BS2 têm esse tipo de conta. Outra opção é a fintech Nomad, que permite brasileiros se cadastrarem no banco americano, além desses existe a Corretora e banco digital Avenue.

Para abrir uma conta em dólar no Brasil é necessário, primeiro, já ser cliente de um dos dois bancos digitais: C6 Bank ou BS2. Ambos são gratuitos. No caso da Nomad, que não tem conta em real, é só solicitar a abertura da conta com seus documentos pessoa

O que é uma conta em dólar

É exatamente o que o nome diz: uma conta na moeda dólar. O cliente pode escolher quanto dinheiro quer enviar para essa conta, a partir da outra em real. A conversão das moedas é feita instantaneamente no aplicativo.

Quais as vantagens de usar uma conta em dólar?

• Possibilidade de usar um cartão de débito no exterior, sem taxas de IOF (cobradas no cartão de crédito internacional);
• Câmbio mais baixo, já que é considerado o dólar comercial ao invés do turismo;
• Melhor que carregar grandes quantias de dinheiro em espécie.
• Possibilidade de investimentos em empresas internacionais

Conta Avenue

Para quem foi feito

É a primeira corretora do brasileiro nos Estados Unidos e continuamos trabalhando como agentes de mudança do panorama de opções disponíveis a ele. Agora, somos também a sua primeira conta corrente americana.

Veja no vídeo maiores informações: