Levantamento da CNDL/SPC, aponta que o cartão de crédito é o maior vilão do endividamento, sendo responsável por 33% dos CPFs negativados no Brasil. Ainda que essa seja a linha de crédito mais utilizada pelos brasileiros, é uma das mais caras para o consumidor, segundo dados do Banco Central, perdendo apenas para o cheque especial:
| Modalidade | Taxa de juros am% | Taxa de juros aa% | Qt parcelas | Valor da operação | Valor da dívida | Juros pagos |
| Cheque Especial | 12.70% | 317.90% | 12 | 1,000.00 | 4,198.43 | 3,198.43 |
| Rotativo cartão crédito | 12.10% | 295.50% | 12 | 1,000.00 | 3,937.92 | 2,937.92 |
| Crédito pessoal | 6.90% | 122.50% | 12 | 1,000.00 | 2,227.06 | 1,227.06 |
| Consignado privado | 2.70% | 38.40% | 12 | 1,000.00 | 1,376.72 | 376.72 |
| Consignado privado | 1.75% | 23.14% | 12 | 1,000.00 | 1,231.44 | 231.44 |
Valores em R$, data-base: fev/19, Fonte: Banco Central e Creditoo
Uma dívida de R$ 1.000 no cartão de crédito, por exemplo, pode quadruplicar de tamanho, em menos de doze meses. Isso porque a modalidade possui um dos juros mais elevados do mercado, de 295,5% ao ano, em média.
Segundo o especialista em crédito consignado, Ramires B. Paiva, todo financiamento deve ser bem planejado, para que não se torne uma dívida impagável: “O crédito não deve ser visto como um segundo salário. Se o objetivo for adquirir bens e serviços que podem esperar, o melhor a fazer sempre é poupar para comprar tudo à vista – e, preferencialmente, com desconto”, complementa. Ramires é um dos fundadores da Creditoo, primeira plataforma 100% online que oferece empréstimo consignado como benefício para funcionários de empresas privadas.
Confira dicas do especialista para sair das dívidas:
- Planeje-se. Parece simples, mas é primordial. Tenha em mente que é preciso gastar menos do que se ganha, saber todos os ganhos e gastos mensais e colocar todas essas informações em uma planilha. Assim, fica claro entender tudo o que é supérfluo, se o salário é suficiente e se há necessidade de buscar alguma renda extra.
- Trace metas. Fica mais fácil atingir um objetivo quando o modo de alcançá-lo está claro. Assim, estabeleça o que vai mudar em sua rotina para que a dívida seja paga. Por exemplo, economizar deixando de comer fora um fim de semana ao mês.
- Crie o hábito de poupar. O ideal é guardar de 20% a 30% do salário todo mês. Isso dá segurança para possíveis emergências e até margem para desconto na hora de comprar carro, imóvel ou fazer uma viagem bacana.
- Faça essas três perguntas antes de comprar: Preciso mesmo? Se eu não comprar, vai me fazer falta? Cabe no meu orçamento? Se a resposta para alguma delas for não, o melhor é guardar dinheiro para comprar, e não se endividar.
- Refinancie. Se você está cheio de dívidas que não consegue mais pagar com o seu orçamento mensal, some todos os valores que deve e cogite a possibilidade de quitar tudo com um empréstimo que possui taxas mais baratas. Pesquise bem antes.
A Creditoo fundada em 2016 e em operação desde 2018, a Creditoo é a primeira e única plataforma 100% online que oferece empréstimo consignado como benefício para funcionários de empresas privadas, com a menor taxa de juros do mercado (a partir de 1,75% ao mês). A fintech tem como investidores Sergio Furio, fundador da Creditas, o grupo Harvard Angels e fundos de Venture Capital, Canary e Global Founders Capital.