Comprar o carro é o desejo de muita gente, ainda mais se o mesmo for novo. O sonho do automóvel zero km pode se tornar um algo inalcançável se a renda não corresponder. Se não dá para comprar à vista, a saída é se meter num financiamento. Mas, mesmo assim, existe um limite de renda para que a operação financeira seja efetuada.
De acordo com a lei, o limite de renda necessário para o financiamento de veículo é de 30%. Ou seja, se alguém ganha R$ 3.000, a prestação máxima a ser paga mensalmente é de R$ 900. Isso é só um exemplo, já que as rendas variam e nem só o salário do pretendente a dono de carro pode entrar na conta. Considera-se a renda familiar como opção para alcançar uma prestação maior.
Os planos de financiamento de veículos geralmente trabalham com percentuais de entrada a partir de 20% até 48 meses e 30% com saldo em 60 meses. Diante disso, utilizando um calculador de financiamentos de um banco privado especializado em financiamentos de veículos, chegamos a alguns resultados interessantes para os 10 carros mais vendidos do Brasil em 2017. Usamos os preços de acesso de cada modelo e um plano de financiamento com duas opções: 36 meses e 60 meses.
No primeiro caso, é a média de financiamentos do mercado, enquanto a segunda opção é o limite de parcelas estipulado pelos próprios bancos em virtude do risco de calote. Com taxa de inadimplência ainda alta, as instituições financeiras não se arriscam mais além desse patamar. O mesmo serve para os bancos de montadoras. Nesta simulação, o custo efetivo do total (CET) equivale a juros de 2,43% ao mês e 33,41% ao ano.
No caso do líder de vendas do mercado nacional, o financiamento da versão Joy, a mais barata do Chevrolet Onix, nos moldes empregados na matéria, é de 36 parcelas de R$ 1.444,81 para uma entrada de R$ 8.598, ou seja, 20% do valor do carro. Então, quanto devo ganhar para financia-lo nessas condições?
Nesse caso de 36 parcelas com 20% de entrada e limite de 30% dos vencimentos, a renda do pretende terá de ser R$ 4.816, que é um salário considerável, tendo em mente a renda da maioria dos brasileiros, que é bem baixa. Se o mesmo optar por um plano de 60 meses, a parcela cai para R$ 968,99, mas a entrada será de R$ 12.897. Aí, a renda mínima desce para R$ 3.230.
No exemplo do Hyundai HB20, o vice-líder em vendas no ano passado, os planos de financiamento com 20% de entrada com saldo em 36 meses e 30% de entrada com saldo em 60 meses correspondem a R$ 8.732 e R$ 13.098, respectivamente, com mensais de R$ 1.467,33 e R$ 984,10. Diante disso, a renda mínima para os dois casos é de R$ 4.891 e R$ 3.280.
O terceiro mais vendido em 2017 é o Ford Ka e sua versão mais em conta é a SE 1.0. Mas, quais serão as rendas para financiamentos desse compacto? No plano de 20% de sinal, o comprador dará R$ 8.956. Já as parcelas mensais ficarão em R$ 1.504,97. Para obter esse plano, o consumidor precisa comprovar renda de no mínimo R$ 5.017. Um bom salário na realidade brasileira.
No segundo caso, o comprador precisará ter uma renda mínima de R$ 3.364. Nisso, a entrada terá de ser de R$ 13.434 com 36 parcelas de R$ 1.009,34. Note a diferença de renda nos dois planos de financiamento.
O clássico nacional já viu diversos planos econômicos econômicos e moedas no Brasil e continua firme. Mas, firme mesmo tem de estar é o comprador para ter o popular da VW na garagem. Nos planos apresentados acima, a renda mínima terá de ser de R$ 4.911 para 20% de sinal (R$ 8.768) e saldo em 36 meses de R$ 1.473,37.
Mas se a renda não comporta, então o negócio é entrada de 30% e saldo em 60 vezes de R$ 988,15. Nesse caso, o sinal sobe para R$ 13.152 e a renda mínima precisa ser de R$ 3.294. Dessa forma, é possível sair guiando o Gol zero km.
O sedã compacto da Chevrolet é outro exemplo entre os 10 mais vendidos. O futuro proprietário precisa demonstrar rendas de R$ 5.320 e R$ 3.568 , respectivamente para planos de 36 e 60 meses, conforme as regras já conhecidas. Dessa forma, os valores de entrada precisam ser de R$ 9.498 e R$ 14.247, na mesma ordem. Por fim, aquilo que deve caber no bolso será de R$ 1.596,04 e R$ 1.070,42.
O hatch espaçoso da Renault pode ser seu, mas é preciso que você ganhe de R$ 3.310 a R$ 4.935, para planos de financiamento de 60 ou 36 meses, conforme já comentado. Assim, para você levar o Sandero para casa, terá de dar R$ 13.215 ou R$ 8.810 de entrada e parcelar o restante com mensais de R$ 992,89 ou R$ 1.480,43, respectivamente.
Estranho nesse ninho, o Corolla é um sedã controverso para muita gente por conta do preço e da proposta. No caso de um financiamento do best seller da Toyota, o ganho do interessado precisa realmente ser alto. Afinal, entre os mais vendidos, ele praticamente custa mais que o dobro da média.
Assim, se quiser ter o carro mais vendido do mundo no quintal, terá de ganhar R$ 10.384 ou R$ 6.964, respectivamente com entradas de 20% e 30%, mais saldo em 36 ou 60 parcelas de R$ 3.115,13 ou R$ 2.089,23. Observe que a prestação maior é equivalente aos salários necessários para os modelos acima. As entradas também precisam ser boas, sendo na mesma ordem: R$ 18.538 e R$ 27.807. Ou seja, para ter o famoso sedã japonês, é preciso ganhar de R$ 7.000 a R$ 10.000 no mínimo.
Se a opção for mais humilde, o Fiat Mobi aparece custando muito menos. Em realidade, quase um terço do preço do modelo acima. Nesse caso, os planos de 20% (R$ 6.938) ou 30% (R$ 10.407) de sinal e saldos em 36 de R$ 1.165,86 ou 60 meses de R$ 781,91, significam ganhos mínimos de R$ 3.886 e R$ 2.606. Nesse último caso, a renda mínima é interessante para boa parte da população brasileira, mas lembrando que isso significa comprometer 30% da renda mensal.
Agora, indo do mais simples ao mais luxuoso, e caro, chegamos ao Jeep Compass. Nesse caso, para um plano de financiamento de 36 meses, a entrada será de R$ 21.998, enquanto as parcelas sairão por R$ 3.696,54 cada. Para fazer esse plano, você precisa ganhar pelo menos R$ 12.322, um excelente salário nas condições brasileiras.
Se a renda não for tão interessante quanto a citada, então o plano para ter o jipão da Jeep é aquele com 30% de entrada e 60 parcelas. Assim, será necessário uma renda de R$ 8.264, mais sinal de R$ 32.997 e mensais de R$ 2.479,17. Diante desses números, o modelo da FCA, citado acima, parece uma pechincha. Observe também que os valores de sinais para Compass e Corolla são equivalentes aos preços de carros novos.
O Honda HR-V fecha o grupo dos 10 carros mais vendidos e com ele, um preço ainda alto, mas não tanto quanto de Corolla e Compass. Para ter o crossover (com câmbio manual) em casa, o comprador precisa ter uma renda de R$ 9.063 se o caso for financiar em 36 meses e dando uma entrada de 20%. Nesses casos, os valores são de R$ 2.718,89 e R$ 16.180, respectivamente.
Já se o interessado em levar o HR-V tiver uma renda de no mínimo R$ 6.078, ele pagará 60 mensais de R$ 1.823,49 e terá dado um sinal de R$ 24.270. Então, mesmo que a parcela caiba no bolso, será preciso dar uma boa entrada e, especialmente, comprovar que tem ganho compatível.
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