A aplicação financeira mais comum entre os brasileiros é a poupança, pela facilidade e segurança que ela oferece. Mas será que é mais seguro e rentável deixar o dinheiro aplicado na poupança?
Neste artigo vamos mostrar para você leitor, quanto rende 20 mil reais na poupança e apresentar outras opções de onde investir 20 mil reais com segurança e maior rentabilidade.
Em resumo, entre 2014 e 2019, 20 mil reais poderiam render:
A seguir você poderá conferir como fizemos essa simulação, e como você pode simular a rentabilidade do seu futuro investimento.
A rentabilidade da poupança está relacionada a duas principais taxas, a Selic, que é a taxa básica de juros da nossa economia, e a Taxa Referencial – TR.
Se a taxa selic Meta for superior a 8,5% ao ano, a poupança irá remunerar respeitando a seguinte regra: 0,5% ao mês + TR.
Já se a taxa selic Meta for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração da poupança será de 70% desta taxa mais a TR. Sendo assim, como a Selic Meta está abaixo deste patamar desde setembro de 2017, o rendimento da poupança está seguindo esta regra.
Outro destaque importante é que a TR é zero desde 2012, o que diminui ainda mais a rentabilidade da poupança.
Um ponto importante que você precisa entender na hora de tomar a decisão de onde investir seu dinheiro, é que a poupança deve ser utilizada no intuito de guardar dinheiro, e não como um investimento propriamente dito, visto o baixo rendimento e a característica de render somente uma vez por mês, que é a data aniversário da aplicação.
Existem opções de investimento em renda fixa, que são tão seguras quanto a poupança, e que rendem mais e todos os dias, como CDB, LCA, LCI, sobre os quais vamos falar melhor mais adiante.
Veja abaixo uma tabela mostrando qual seria o valor de resgate, ano a ano, caso você tivesse aplicado 20 mil reais na poupança nos últimos 10 anos:
| Período | Valor de resgate do ano (R$) | Rentabilidade do ano (R$) | Rentabilidade do ano (%) |
| 2009 | R$ 21.266,34 | 1.266,34 | 6,33% |
| 2010 | R$ 21.243,60 | 1.243,60 | 6,21% |
| 2011 | R$ 21.363,12 | 1.363,12 | 6,81% |
| 2012 | R$21.110,19 | 1.110,19 | 5,55% |
| 2013 | R$ 21.047,31 | 1.047,31 | 5,23% |
| 2014 | R$ 21.287,02 | 1.287,02 | 6,43% |
| 2015 | R$ 21.458,97 | 1.458,97 | 7,29% |
| 2016 | R$ 21.513,40 | 1.513,40 | 7,56% |
| 2017 | R$ 21.232,09 | 1.232,09 | 6,16% |
| 2018 | R$ 20.847,14 | 847,14 | 4,23% |
*Valores de resgate considerando aplicação do primeiro ao último dia de cada ano, não cumulativa.
Podemos ver que, no último dado observado, no ano de 2018, a rentabilidade da poupança reduziu bastante em comparação com os anos passados, muito devido à forte queda da taxa básica de juros da economia, a Selic.
Dessa forma, é interessante buscar uma alternativa para melhorar o rendimento do seu dinheiro e, atualmente, existem várias opções que fazem isso para você oferecendo a mesma segurança.
Mesmo sabendo do baixo rendimento da poupança, muitos brasileiros ainda mantém seu dinheiro na caderneta. E isso acontece por uma dúvida clássica: onde investir 20 mil reais com segurança e rentabilidade?
Existem diversas opções no mercado, o importante é conhecer as vantagens e desvantagens de cada uma delas, e encontrar aquelas que mais combinam com o seu perfil de investidor, seja com maior ou menor risco.
Também é importante simular a quantia e prazo que você pretende investir, comparando quais as opções mais rentáveis para o seu dinheiro.
Neste artigo fizemos algumas simulações de onde investir 20 mil reais, mas, na Toro, você também pode fazer a sua própria simulação, gratuitamente. Veja agora mesmo.
Uma das alternativas que os investidores escolhem geralmente para saírem do baixo retorno da poupança é o CDB Sem Prazo Mínimo (liquidez diária), que oferece um rendimento diário bem superior e pode ser resgatado quando quiser.
Além disso, oferece exatamente a mesma segurança da poupança, que é a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). E se o CDB rende mais e tem a mesma segurança, não tem porque manter seu dinheiro na poupança, não é mesmo?
Abaixo, vamos comparar uma aplicação de 20 mil reais na poupança e em um CDB Sem Prazo Mínimo (Liquidez diária), que rende 105% do CDI, entre o primeiro dia útil de 2014 ao primeiro dia útil de 2019, e vamos ver a diferença de rentabilidade.
| Produto | Valor Investido | Valor Final | Rentabilidade |
| CDB 105% cdi | R$20.000,00 | R$34.342,21 | 71,71% |
| Poupança | R$20.000,00 | R$ 27.993,20 | 39,97% |
*Rentabilidade acumulada no período.
Observe que o rendimento do CDB é bem superior ao rendimento da poupança, são mais de 5 mil reais a mais no período. Surpreendente não é mesmo?
Aqui na Toro você consegue filtrar quais os melhores investimentos e compará-los com o rendimento da poupança de uma maneira muito simples, basta inserir o valor e o tempo que deseja aplicar seu dinheiro.
Outros produtos bem comuns entre os investidores que buscam onde investir 20 mil reais fora da poupança são as LCI’s e LCA’s, que são títulos de renda fixa atrelados a negócios imobiliários e agrícolas respectivamente.
Esses títulos possuem um atrativo a mais, a rentabilidade é isenta de imposto de renda para os investidores pessoa física. Por isso, muitas vezes investir nestas modalidades é mais interessante do que em outros títulos, mesmo possuindo uma taxa menor de rentabilidade.
Para saber mais sobre essa modalidade, como comparar as taxas com e sem IR, acesse este link.
Vamos comparar abaixo com a Poupança:
| Produto | Valor Investido | Valor Final | Rentabilidade |
| LCI/LCA 90% cdi | R$20.000,00 | R$31.790,13 | 58,95% |
| Poupança | R$20.000,00 | R$ 27.993,20 | 39,97% |
Se você dispor de um capital que possa ficar parado ao longo do tempo, você conseguiria atingir rentabilidades ainda maiores do que a apresentada acima.
Uma opção de investimento para quem busca boa rentabilidade é a Letra de Câmbio (LC), que são títulos de renda fixa emitidos por Financeiras. Veja abaixo uma aplicação de 20 mil reais no mesmo período, do primeiro dia útil de 2014 ao primeiro dia útil de 2019, mas agora um valor que você investiu sabendo que resgataria somente no final.
| Produto | Valor Investido | Valor Final | Rentabilidade |
| LC 120% cdi | R$20.000,00 | R$ 37.098,99 | 85,49% |
| Poupança | R$20.000,00 | R$ 27.993,20 | 39,97% |
Veja que, quando você sabe que pode manter o valor investido até o fim da aplicação, a rentabilidade oferecida é bem superior.
Nos últimos anos, a plataforma do Tesouro Direto popularizou o investimento em títulos públicos federais, se mostrando uma ótima alternativa à poupança. O Tesouro possui vários tipos de títulos, o mais comum e seguro deles é o Tesouro Selic, que remunera o investidor a taxa selic do período e pode ser resgatado quando quiser, pois tem liquidez diária.
Tendo em vista o que mencionamos anteriormente sobre a regra de remuneração da poupança, você investidor, viu que ela rende atualmente 70% da Selic. Como temos um título que rende 100% da Selic, possui liquidez diária e tem a segurança do Governo, sem dúvidas que a poupança não é a melhor opção para o seu dinheiro.
Veja a seguir o comparativo de quanto rendeu 20 mil reais no Tesouro Direto e na Poupança:
| Produto | Valor Investido | Valor Final | Rentabilidade |
| Tesouro Selic* | R$20.000,00 | R$33.517,70 | 67,59% |
| Poupança | R$20.000,00 | R$27.993,20 | 39,97% |
*Considerado somente a variação da taxa Selic.
Se você é um investidor que já possui uma reserva de emergência e tem um perfil que aceita correr riscos buscando uma rentabilidade melhor, verá que a Bolsa de Valores oferece um potencial de retorno maior.
Com a sequência de cortes na taxa Selic desde outubro de 2016, reforma da previdência e outras notícias consideradas positivas pelo mercado, a Bolsa de Valores ficou em evidência, visto que, para conseguir melhores retornos os investidores começaram a correr mais risco.
Veja então quanto rendeu a Bolsa de Valores, medida pelo Ibovespa, do primeiro dia útil de 2014 ao último dia útil de 2018:
| Produto | Valor Investido | Valor Final | Rentabilidade |
| Ibovespa* | R$20.000,00 | R$34.916,60 | 74,58% |
| Poupança | R$20.000,00 | R$ 27.993,20 | 39,97% |
*Valor de fechamento do índice Ibovespa.
Vimos então que, com uma simples mudança de produto aplicado, temos uma enorme alteração no retorno do seu dinheiro. Mas, como vou investir fora da poupança?
Vamos te mostrar que é muito simples.
Para você aplicar na poupança foi necessário abrir uma conta no banco, enviando seus dados, para depois enviar o dinheiro. Para aplicar em investimentos mais rentáveis e diversificados, você também precisa abrir uma conta, mas o mais indicado é abrir conta em uma corretora de investimentos.
Veja abaixo o passo a passo para abrir conta e investir na Toro:
Assim que a sua conta for aberta, vamos te enviar um e-mail informando. Depois desta etapa, para iniciar seus investimentos, você precisará transferir recursos da sua conta bancária para sua conta Toro Investimentos.
O saldo, assim como no seu banco, vai ficar disponível em conta, depois basta você escolher o investimento para aplicar o dinheiro. Você vai poder acompanhar todos os dias quanto rendeu e ver seu patrimônio crescendo, contando ainda com profissionais para auxiliar na escolha da melhor opção.
Comece a cuidar melhor do seu dinheiro agora mesmo, afinal de contas, é o seu futuro que está em jogo.
Parceiro: Toro Investimento
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