Usar o cartão de crédito para fazer compras parceladas é um hábito de muitos consumidores. Algumas vezes o motivo é falta de dinheiro para pagar à vista. Outras vezes pode ser apenas pelo hábito de parcelar, principalmente quando as parcelas têm um valor baixo.
Todavia, muita gente não sabe o quanto gasta com juros de atraso do cartão de crédito. Isso acontece ao parcelar o valor da fatura ou realizar o pagamento após a data de vencimento. Nesses casos, os encargos cobrados são um verdadeiro absurdo.
Mais de 70% das famílias brasileiras encontram-se endividadas e têm o cartão de crédito como principal tipo de dívida. Acompanhe a leitura e vamos explicar como funciona a taxa de juros no cartão.
O que são e como funcionam os juros?
Em uma explicação simples, é possível dizer que os juros são uma relação entre tempo e dinheiro. Os juros são uma recompensa paga para quem empresta dinheiro por algum tempo. Essa recompensa é paga em forma de porcentagem do valor total.
Na prática, quando o consumidor faz uma compra parcelada, o objeto comprado ainda não está completamente pago. Ele vai ser pago ao longo dos meses definidos pela quantidade de parcelas. Mesmo com o item não estando inteiramente pago, a pessoa já pode levar para casa e usufruir.
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Como calcular juros de cartão de crédito atrasado?
Para saber como calcular o juros de cartão de crédito atrasado, é preciso saber quais tipos de encargos serão aplicados. Sendo assim, identifique na sua fatura quais cobranças estão envolvidas.
Se você realizou o pagamento mínimo da mesma, o crédito rotativo entrará em ação, assim como a multa por atraso em 2% ao mês e o juros de mora. Quanto ao valor do juros rotativo, irá variar de financeira para financeira. Por isso, é importante checar quanto é cobrado pela sua instituição.
Crédito rotativo e o pagamento mínimo da fatura
Observando a fatura do seu cartão de crédito você notará que existem dois valores: o total e o mínimo. O total corresponde a todas as despesas que você realizou com a forma de pagamento.
Já o valor mínimo corresponde a 15% do total. Assim, uma fatura com total de R$ 1 mil tem mínimo de R$ 150. O cliente pode optar por pagar qualquer valor entre o mínimo e o total.
Porém, quando ele não quita o valor cheio, aciona-se o crédito rotativo. A dívida vai para o mês seguinte, mas não sem custos. A média para uso do crédito rotativo fica em torno dos 12,5% ao mês, mas essa porcentagem pode ser triplicada em alguns bancos.
Sendo assim, essa porcentagem que instituição financeira determina irá reincidir sobre o valor da dívida a cada mês até não esteja completamente quites.
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Multa por atraso do pagamento do cartão de crédito
Os bancos também cobram multa quando o cliente não quita sua fatura na data devida. O Código de Defesa do Consumidor fixa a cobrança de multa por atraso em 2% ao mês. No entanto, ela não é proporcional aos dias corridos. Dessa forma, não importa se você atrasou o pagamento em um dia ou em 30 dias, a multa terá o mesmo valor.
Além da multa por atraso existe ainda o juros de mora. A tarifa também tem teto fixado pelo CDC e a cobrança não pode ultrapassar 1% ao mês. No total, a multa por atraso e o juros de mora somam 3%. Para uma fatura com valor de R$ 1 mil, o cliente irá pagar, R$ 30 de multa, caso atrase o pagamento assim que quitar o valor devido.
Vale a pena parcelar a fatura?
Sempre que a sua fatura do cartão de crédito chega, você tem a opção de parcelar o pagamento. Mas será que vale a pena fazer esse parcelamento?
A verdade é que as taxas de juros do cartão de crédito e do parcelamento variam conforme a empresa do cartão. Entretanto, as taxas para essa operação costumam ser bastante altas e transformar uma dívida baixa em uma bola de neve.
Além disso, o parcelamento da fatura do cartão de crédito compromete o limite do seu cartão e pode atrapalhar seu orçamento nos meses seguintes. Dessa forma, o montante devido com a incidência dos juros cartão de crédito podem deixá-lo sem limite até que os pagamentos sejam realizados.
Levando isso em consideração, é sempre aconselhável buscar outras alternativas antes de parcelar a sua fatura. Outras formas de obtenção de crédito – como um empréstimo pessoal – podem ter taxas de juros mais baixas e não comprometem o limite do seu cartão de crédito.
Como evitar os juros de atraso do cartão de crédito?
Para evitar os juros de atraso do cartão de crédito, busque sempre pagar o valor total das faturas dentro da data de vencimento. Caso não seja possível, se reorganize para conseguir deixar suas dívidas em dia.
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Dica final
Busque créditos mais baratos! Faça financiamento ou refinanciamento de veículo, crédito consignado e alguns outros tipos mais específicos. Caso não consiga, tente renegociar sua fatura dando uma entrada e fazendo parcelas fixas que cabem em seu bolso.