gays

Uma visão geral dos desafios financeiros únicos que as pessoas LGBTQ + continuam enfrentando

Pessoas lésbicas, gays, bissexuais, transgêneros e queer (LGBTQ +) viram muitas mudanças históricas, sociais e legais nos últimos anos que lhes garantem mais igualdade e proteção. Apesar desses avanços, eles ainda enfrentam muitos desafios singulares, incluindo os financeiros.

Quer sejam as disparidades legais que deixam as populações LGBTQ + financeiramente desprotegidas ou as preocupações com as finanças pessoais, é importante reconhecer essas questões. Definir os problemas ajudará a chamar a atenção para eles e construir maneiras de resolvê-los.

Este artigo fornecerá uma visão geral dos problemas financeiros que as pessoas LGBTQ + enfrentam em relação ao casamento e planejamento familiar, dívida, seguro e aposentadoria – às vezes por causa do histórico de discriminação contra comunidades LGBTQ +, mas também em parte devido aos desafios financeiros únicos que vem com ser uma pessoa LGBTQ +.

PRINCIPAIS VANTAGENS

• Muitas das mudanças e movimentos para o avanço dos direitos LGBTQ + ocorreram nos últimos 50 anos, o que significa que os membros dessas comunidades ainda estão aprendendo como lidar financeiramente com os desafios específicos que enfrentam.
• Membros de comunidades LGBTQ + economizaram menos para a aposentadoria, em média.
• Pessoas LGBTQ + carregam $ 16.000 a mais em dívidas de empréstimos estudantis do que seus pares cisgêneros / heterossexuais.
• O planejamento familiar para pessoas LGBTQ + pode facilmente custar dezenas de milhares de dólares.
• Os aposentados LGBTQ + podem ter economizado menos para a aposentadoria e desejam se aposentar para aceitar comunidades que podem ter um custo de vida acima da média.

Uma História de Discriminação

Há uma longa história de discriminação de LGBTQ + nos Estados Unidos. Somente em 2015 o casamento gay foi legalizado em todos os 50 estados. E foi só em 2020 que a Suprema Corte dos EUA proibiu a discriminação nas decisões de emprego em relação à orientação sexual ou identidade de gênero de uma pessoa. Mas essas são apenas algumas das preocupações que as pessoas LGBTQ + enfrentam.

Com o tempo, muitas leis foram aprovadas e eventos notáveis ​​ocorreram que ajudaram e prejudicaram membros de comunidades LGBTQ +. Abaixo estão algumas das principais leis e momentos que moldaram o mundo e os problemas que eles enfrentam hoje.

• 1969: A Revolta de Stonewall ocorreu no Stonewall Inn, um bar gay na cidade de Nova York. Este levante é frequentemente citado como um catalisador para o início do movimento pelos direitos LGBTQ +. ¹
• 1974: O Equal Credit Opportunity Act (ECOA) de 1974 proíbe a discriminação em empréstimos com base em raça, cor, religião, nacionalidade, sexo, estado civil, idade ou recebimento de assistência pública, mas omite qualquer menção de orientação sexual ou gênero identidade. ²
• 1977: Harvey Milk é eleito para o Conselho de Supervisores de São Francisco. Ele foi um dos primeiros funcionários eleitos abertamente homossexuais. Ele foi assassinado após cumprir menos de um ano no cargo. ³
• 1988: O Fair Housing Act , originalmente aprovado em 1968 e alterado em 1988, protege os americanos da discriminação com base em raça, cor, nacionalidade, religião, sexo, situação familiar e deficiência, mas omite qualquer menção à orientação sexual ou identidade de gênero. ⁴
• 1994: “Não pergunte, não diga” é instituído, uma política que proibia membros abertamente gays e lésbicas do exército de servir nas forças armadas dos EUA. ⁵
• 2009: o então presidente Barack Obama assina um memorando presidencial que permite que parceiros do mesmo sexo de funcionários federais recebam benefícios, mas não cobre benefícios de saúde. ⁶
• 2010: A política “Não pergunte, não diga” é revogada, permitindo que gays e lésbicas sirvam abertamente nas forças armadas dos EUA. ⁶
• 2015: O casamento do mesmo sexo é legalizado em todos os 50 estados dos EUA pela decisão da Suprema Corte dos EUA no caso Obergefell v. Hodges . ⁷
• 2019: O Fair and Equal Housing Act de 2019 foi apresentado no Senado dos EUA. O projeto de lei teria fornecido proteção contra a discriminação nos empréstimos de crédito em relação à orientação sexual e identidade de gênero. Ele não recebeu uma votação e, portanto, não foi aprovado. Até o momento, o projeto de lei não foi reintroduzido no atual Congresso. ^8 9
• 2020: A decisão da Suprema Corte dos EUA no caso Bostock v. Clayton County proíbe a discriminação nas decisões de emprego em relação à orientação sexual ou identidade de gênero de uma pessoa. ¹⁰
• 2021: O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) esclarece que a ECOA inclui proteções para pessoas LGBTQ +, tornando ilegal a discriminação com base na identidade de gênero ou orientação sexual. ¹¹

Muitas das mudanças e movimentos para o avanço dos direitos LGBTQ + ocorreram nos últimos 50 anos. As mudanças monumentais descritas acima dão um vislumbre das lutas e vitórias que as comunidades LGBTQ + enfrentaram e alcançaram. Como alguns direitos e proteções só foram concedidos nos últimos anos, como casamento e proteção no local de trabalho, os membros de comunidades LGBTQ + ainda sofrem o impacto do longo período sem eles.

Esses eventos marcantes tiveram ramificações substanciais para pessoas LGBTQ + em relação às finanças. Seja deixando de fora as proteções contra a discriminação ou concedendo direitos (como cobertura de saúde e imposto sobre o estado civil e outros benefícios), esses eventos moldaram o futuro financeiro para pessoas LGBTQ + na forma de finanças pessoais, dívidas, seguros, aposentadoria e muitos outros áreas. Explorar essas áreas ajuda a destacar as dificuldades financeiras que as pessoas LGBTQ + podem enfrentar.

Casamento e planejamento familiar para pessoas LGBTQ +

O direito de casar legalmente mudou drasticamente o cenário para as pessoas LGBTQ +. Com o direito de casar, vinham os benefícios do cônjuge por meio da Previdência Social, pensões e trabalho. Os casais também receberam importantes benefícios fiscais, incluindo a possibilidade de declarar impostos em conjunto e evitar enormes cargas fiscais ao receber pagamentos dos planos de aposentadoria de um parceiro falecido.

Com ou sem casamento, no entanto, as pessoas LGBTQ + enfrentam desafios financeiros quando se trata de planejamento familiar. Existem muitas opções para uma pessoa LGBTQ + começar uma família – incluindo adoção, fertilização in vitro (FIV), barriga de aluguel e inseminação artificial – tudo isso custa dinheiro.

Por exemplo, a adoção pode custar US $ 20.000 a US $ 70.000, dependendo se a adoção é feita nacional ou internacionalmente. A fertilização in vitro pode custar US $ 13.500 a US $ 21.000 ou mais , e milhares a mais por tentativa. Dependendo do tipo usado, a barriga de aluguel pode custar de menos de $ 60.000 a mais de $ 150.000. ¹²

Pagar esses custos é difícil para a maioria dos casais ou indivíduos. A diferença é que quase todas as pessoas LGBTQ + enfrentam esses obstáculos ao escolherem constituir família. Isso pode causar problemas financeiros ou aumento de dívidas.

Além disso, alguns estados não permitem a barriga de aluguel gestacional ou propuseram projetos de lei para proibir a fertilização in vitro. Como resultado, desafios financeiros podem ser combinados com desafios jurídicos. ¹²

LGBTQ + Pessoas e Dívida

Em média, as pessoas LGBTQ + têm mais dívidas de empréstimos estudantis do que seus pares cisgêneros / heterossexuais. De acordo com o Center for LGBTQ Economic Advancement and Research, eles detêm US $ 16.000 a mais em dívidas de empréstimos estudantis. Vários fatores podem levar a esse problema, incluindo alunos que não têm apoio financeiro de pais que não desejam financiar a educação de seus filhos LGBTQ +. ¹³

Com a carga frequentemente mais pesada de empréstimos estudantis, vêm dificuldades financeiras em outros aspectos da vida também: 40% das pessoas LGBTQ + relataram não conseguir comprar sua primeira casa devido a dívidas de empréstimos estudantis e 23% relataram não conseguir comprar seu primeiro carro. ¹³

Além das dívidas de empréstimos estudantis, as dívidas em geral parecem ser as principais preocupações de muitos nas comunidades LGBTQ +. Uma pesquisa com indivíduos LGBTQ da Experian relata que a segunda maior preocupação financeira dos entrevistados, 20%, é pagar dívidas. Não só isso, mas 70% dos entrevistados relatam usar cartões de crédito para comprar necessidades. ¹⁴

Questões de seguro para pessoas LGBTQ +

Pessoas LGBTQ + enfrentam desafios financeiros únicos quando se trata de seguros. De acordo com o Movement Advancement Project, “42% da população LGBTQ vive em estados com proteções de seguro que incluem orientação sexual e identidade de gênero”, o que significa que menos da metade das pessoas LGBTQ + nos EUA vivem em estados com proteção de seguro para elas. ¹⁵

Além disso, os cuidados de saúde para pessoas LGBTQ + são frequentemente ameaçados, como quando são aprovadas leis que permitem a discriminação nos cuidados de saúde contra pessoas LGBTQ +. Em seu primeiro dia de mandato, em janeiro de 2021, o presidente Biden emitiu uma ordem executiva que expandia as proteções contra a discriminação para pessoas LGBTQ +, que incluía saúde. ¹⁶

Questões de seguro saúde incluem cirurgias de confirmação de gênero. Uma despesa enorme para pessoas transgênero , muitas vezes custam dezenas de milhares de dólares – podem ultrapassar US $ 100.000 – e nem sempre são cobertos por seguro. ¹⁷ Pagar essas cirurgias com ou sem seguro representa um desafio para as pessoas trans, fazendo com que algumas recorram a sites de arrecadação de fundos como o GoFundMe.

LGBTQ + Pessoas e Aposentadoria

Quando se trata de aposentadoria, as pessoas LGBTQ + têm obstáculos específicos a superar. Para começar, como grupo, eles economizaram menos para a aposentadoria. Isso é causado por vários fatores, um deles é que as pessoas LGBTQ + ganham menos dinheiro, de acordo com um estudo da Prudential. ¹⁸

O relatório da Prudential mostra que os gays ganham em média $ 56.936, enquanto os heterossexuais ganham 46% a mais: $ 83.469 em média. Ele também observa que as mulheres lésbicas ganham em média $ 45.606, enquanto as mulheres heterossexuais ganham $ 51.461. ¹⁸ (Este segundo grupo de números está em conflito com outros estudos que concluíram que as mulheres lésbicas tendem a ganhar mais do que as mulheres heterossexuais, como uma análise de 2014 de 29 estudos. ¹¹ )

De acordo com o relatório da Prudential, os homens bissexuais ganham $ 85.084 em média e as mulheres bissexuais ganham $ 35.980. ¹⁸ Um relatório do Williams Institute na UCLA School of Law concluiu que os bissexuais tendem a ganhar menos do que os gays ou heterossexuais. ¹⁹

Há menos informações disponíveis para a comunidade trans no que diz respeito à aposentadoria , mas a Pesquisa Transgênero dos EUA do Centro Nacional para a Igualdade de Transgêneros afirma que as pessoas trans têm maior probabilidade de viver na pobreza, o que leva a menos economias para a aposentadoria. Na verdade, um relatório de 2011 da Força-Tarefa Nacional LGBTQ constatou que 15% das pessoas trans têm uma renda familiar anual inferior a US $ 10.000. ²⁰

Além disso, até recentemente, muitas pessoas LGBTQ + enfrentavam problemas de aposentadoria devido à falta de igualdade no casamento. Previdência social, pensões e outros planos de aposentadoria não podiam ser transferidos (ou, se pudessem ser transferidos, não facilmente) entre parceiros porque eles não eram legalmente casados.

Por exemplo, até a Lei de Proteção de Pensões (PPA) de 2006 , os beneficiários solteiros eram forçados a tomar quaisquer fundos de aposentadoria na forma de pagamentos fixos, não apenas criando enormes cargas fiscais para o beneficiário, mas também impedindo-os de receber pagamentos contínuos ao longo do tempo, o que pode acabar sendo mais benéfico para o destinatário. ²¹ Contas de aposentadoria individual (IRAs) e outros planos de aposentadoria favorecem aqueles que herdam de um cônjuge (em oposição a ser um beneficiário não conjugal); a capacidade de herdar legalmente esse dinheiro como cônjuge de uma pessoa é extremamente importante.

Além disso, os membros das comunidades LBGTQ + geralmente têm necessidades diferentes na aposentadoria. Muitas pessoas LGTBQ + procuram aceitar partes do país como locais para seus anos de pós-emprego. Isso geralmente significa morar em cidades onde os custos de moradia e moradia podem ser muito mais altos do que a média nacional. Isso pode tornar a aposentadoria mais cara para pessoas LGBTQ +.

The Bottom Line

As comunidades LGBTQ + enfrentam muitos desafios financeiros, além dos descritos aqui. Mas mudanças recentes – como a decisão judicial que concedeu proteções federais contra a discriminação a pessoas LGBTQ +

Os defensores pressionam por mais mudanças, como a aprovação da Lei da Igualdade, que expandiria a Lei dos Direitos Civis de 1964 e várias outras leis e impactaria as pessoas LGBTQ + “em áreas-chave da vida, incluindo emprego, habitação, crédito, educação, espaços públicos e serviços, programas financiados pelo governo federal e serviço de júri. ” 

À medida que a defesa dos direitos LGBTQ + continua e os membros da comunidade recebem mais proteções legais, a carga financeira que os americanos LGBTQ + enfrentam pode começar a diminuir.