No segundo semestre deste ano, cerca de 160 mil empreendedores terão a oportunidade de acessar financiamento acessível, acompanhado por orientação técnica. A Caixa Econômica Federal anunciou a retomada da linha de crédito Microcrédito Caixa Repasse, alocando um montante de R$ 300 milhões até o final de dezembro para este programa.
Os empréstimos começarão a partir de R$ 100 mil, com taxas de juros a partir de 0,69% ao mês, sendo que a taxa final dependerá da viabilidade do projeto. O período de pagamento será estendido ao longo de 48 parcelas, com a primeira prestação programada para ser efetuada apenas seis meses após a contratação. Como parte integrante do Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), coordenado pelo Ministério do Trabalho e Emprego, os juros aplicados a esses empréstimos estão limitados a 4% ao mês.
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O montante será disponibilizado às entidades de crédito associadas à Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Microfinanças (Abcred). Essas entidades serão responsáveis por conceder os recursos aos empreendedores interessados. Para obter mais informações e iniciar o processo, os interessados devem entrar em contato com uma das instituições listadas no site da Abcred.
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A linha de crédito que está sendo reaberta apresenta diferenças significativas em relação ao SIM Digital, um programa de microcrédito que foi lançado em março de 2022 e oferecia empréstimos que variavam de R$ 300 a R$ 1 mil com taxas de juros reduzidas, inclusive para aqueles que tinham dívidas de até R$ 3 mil. No entanto, o SIM Digital foi encerrado em junho deste ano, devido à preocupante descoberta de que, dos R$ 3 bilhões emprestados, aproximadamente R$ 2,6 bilhões não foram pagos, resultando em uma taxa de inadimplência alarmante de 87%.
Ao contrário do SIM Digital, o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) concede empréstimos após uma análise cuidadosa da viabilidade do projeto. Este tipo de crédito está direcionado para a expansão da capacidade produtiva e pode ser utilizado para financiar melhorias no fluxo de caixa, também conhecido como capital de giro. Além disso, o MPO pode ser empregado para aquisição de equipamentos, móveis, ferramentas e outros recursos necessários para o funcionamento das atividades econômicas. É importante ressaltar que todo o processo de contratação de empréstimos é supervisionado por especialistas técnicos.
Durante o anúncio da reabertura desta linha de crédito, a presidente da Caixa, Rita Serrano, enfatizou a relevância dessa medida para regionalizar o acesso ao crédito. Ela também destacou a importância do suporte técnico fornecido aos tomadores de empréstimos.
“O microcrédito deve ser tratado como uma política pública, não se resumindo apenas a uma transação financeira. Caso contrário, não terá o impacto desejado. É fundamental que haja acompanhamento para que os resultados sejam alcançados”, afirmou Rita Serrano. “Ao trabalhar em conjunto com as instituições de microcrédito, conseguimos oferecer atendimento regionalizado com orientação personalizada aos beneficiários”, acrescentou.
Durante a cerimônia de relançamento da linha de crédito, o vice-presidente Geraldo Alckmin expressou que essa iniciativa servirá como um estímulo significativo para os pequenos empreendedores expandirem seus negócios e gerarem renda. Ele enfatizou que a Caixa desempenhará um papel “crucial” no processo de desenvolvimento.
A presidente da Abcred, Isabel Baggio, destacou o notável baixo índice de inadimplência associado ao Microcrédito Produtivo Orientado (MPO). Ela explicou que esse perfil é resultado do crédito assistido, que é direcionado e monitorado de perto. Isabel também ressaltou que o nível de endividamento é baixo, pois há um cuidado em entender o que as pessoas possuem e como gastam seus recursos financeiros.