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MEI: 7 dicas para conseguir um empréstimo em 2025

por Matheus Vinicius Ribeiro Publicado: 05/12/2024

Escrito por: Matheus Vinicius Ribeiro 4 minutos ler

Se você abriu um Microempreendedor Individual (MEI) em 2024, teve faturamento este ano e conseguiu pagar todos os impostos corretamente, 2025 será o ano para você conseguir seu tão sonhado empréstimo para investir no seu negócio.

O empréstimo para o MEI é algo que serve para auxiliar o empreendedor a impulsionar o seu negócio, seja para compra de materiais, equipamentos, reformas, existem muitas finalidades que o crédito pode ter.

Para quem atravessou 2024 sem conseguir crédito, 2025 pode ser o seu ano com as dicas certas.

Declare seu faturamento

Não esconda seu faturamento, informe seus rendimentos brutos na Declaração Anual para o Microempreendedor Individual (DASN-Simei), ela é uma obrigação que pode ser enviada do início do ano até o final do mês de maio.

A DASN-Simei é muito importante se você quer conseguir crédito, ela vai ajudar a comprovar para instituições financeiras o seu faturamento.

Pague seus tributos

Se você possui algum DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) atrasado, aproveite e realize o pagamento neste final de ano. Não deixe que eles se tornem impeditivos para você conquistar crédito no seu MEI em 2025.

Negocie suas dívidas no seu CPF

O MEI não é uma pessoa jurídica completamente independente e por estar ligado diretamente ao seu CPF, ter o nome sujo pode te atrapalhar. Não quer dizer que é impossível conseguir crédito com nome sujo, mas é muito difícil.

Basta negociar para limpar seu nome, se for melhor para você, realize o parcelamento e faça o pagamento com tranquilidade.

Tenha uma conta Pessoa Jurídica (PJ)

Se você está usando sua conta pessoa física, abra uma PJ para conseguir crédito com mais facilidade. Faça suas movimentações de compra e venda na conta Pessoa Jurídica e se for guardar dinheiro, guarde nela, assim as suas chances de crédito aumentam.

Pesquise as melhores instituições financeiras

Pesquise quais bancos têm mais facilidade de conceder crédito para Microempreendedores Individuais e pesquise quais oferecem as melhores condições de crédito, como número de parcelas e taxa de juros.

Programas governamentais

Pesquise opções de crédito oferecidos pelo governo, alguns deles possuem parceria com empresa privadas, confira algumas opções:

Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios (CRED+);

Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE).

Tenha paciência

Caso o seu pedido seja negado, espere alguns meses e tente novamente, cada instituição possui os seus próprios critérios. Os bancos têm mais facilidade para conceder crédito para empreendedores que têm um MEI há mais de 1 ano.

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Publicado: 05/12/2024 0 comentários

MEI: como conseguir um empréstimo?

por Wanessa Publicado: 23/11/2024

Escrito por: Wanessa 3 minutos ler

Muitos empreendedores acreditam que apenas abrir um Microempreendedor Individual (MEI) é suficiente para conseguir um empréstimo, mas existem alguns requisitos que precisam ser seguidos para obter crédito.

Existem dezenas de milhões de MEIs no Brasil, mas muitos acreditam em mentiras sobre como conseguir uma linha de crédito realmente confiável, que vai te trazer resultados no futuro.

Empreendedor, confira os próximos tópicos e aprenda como conseguir um empréstimo com mais facilidade e da maneira correta.

Quanto tempo demora para um MEI conseguir um empréstimo?

Um Microempreendedor Individual pode conseguir um empréstimo após 6 meses (baixa probabilidade) e 12 meses (provável). Além disso, é preciso ter um faturamento estável, que comprove que o seu empreendimento tem condições de quitar o empréstimo ou tenha alguma garantia para oferecer.

O que pode impedir de conseguir crédito?

Não pagar seus tributos corretamente, pode afetar as chances do seu MEI de conseguir crédito, além disso, não manter uma boa relação com o seu banco pode prejudicar o seu Microempreendedor Individual.

Deixar o seu empreendimento parado e sem movimentações de compra e venda pode ser um erro também, que prejudicará a sua empresa a conseguir o tão sonhado crédito para realizar um investimento.

Fuja dos golpes!

Assim que você abre um MEI o seu CNPJ fica público, com isso fica fácil de diversos golpistas encontrarem o número do WhatsApp da sua empresa e o seu e-mail para te oferecer diversos “serviços”.

Se o seu MEI foi aberto recentemente e você não tem renda, fuja de golpe, não preencha seus dados e nem clique em links duvidosos que podem chegar por SMS, e-mail e WhatsApp.

Como um MEI pode conseguir um empréstimo?

Para conseguir um empréstimo existem diversas coisas que o Microempreendedor Individual deve se atentar:

Pague o boleto do MEI: Realizar o pagamento mensal do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) ajuda a manter a reputação financeira do seu negócio e é um dos passos a serem seguidos.

Tempo de funcionamento: Seu MEI precisa ter, de preferência, mais de um ano de funcionamento e um faturamento estável para conseguir mais opções de crédito. Já ter enviado Declaração Anual para o Microempreendedor Individual (DASN-Simei) pode te ajudar a comprovar sua renda.

Conta Pessoa Jurídica (PJ): O MEI pode utilizar conta de pessoa física, mas escolha uma conta pessoa jurídica para realizar as suas transações comerciais e mantenha um bom relacionamento com a instituição.
Um bom relacionamento com os bancos: compre e venda com a sua conta PJ, receba pagamentos por ela, pague suas contas e quando receber algum crédito, realize o pagamento na data correta.

Publicado: 23/11/2024 0 comentários

Chamadas Destaque MEI

Empréstimo MEI: Conheça as melhores opções de crédito

por Wanessa Publicado: 21/11/2024

Escrito por: Wanessa 4 minutos ler

O Microempreendedor Individual (MEI) pode acessar diversas linhas de crédito, mas saber como conseguir o melhor empréstimo é fundamental para não pagar mais do que o necessário e aproveitar uma das principais vantagens desse modelo.

Linhas de crédito com juros baixo é um dos pontos positivos para o Microempreendedor, entender quais são esses créditos e como eles funcionam é fundamental para o empreendedor.

Confira mais informações sobre as melhores linhas de crédito oferecidas para o MEIs nos próximos tópicos.

Empréstimo MEI e outros benefícios

Além dos empréstimos, o Microempreendedor Individual pode acessar diversos outros serviços financeiros, facilitados pelo Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios (CRED+)

Através do Cred+ o empreendedor pode realizar diversas solicitações de soluções financeiras e aguardar propostas, que caso sejam interessantes, basta ir até a instituição formalizar um acordo.

O Cred+ visa facilitar a vida do empreendedor, confira abaixo alguns serviços oferecidos pelo programa:

Conta-corrente de pessoa jurídica,
Máquinas de débito e crédito
Antecipação de recebíveis
Cartão de crédito ou débito empresarial
Crédito para comprar mercadorias, insumos ou matérias-primas
Crédito para comprar máquinas, equipamentos, móveis ou utensílios de produção
Crédito para ampliar o negócio
Crédito para comprar veículo (carro, moto, etc)
Seguros para proteger seu negócio ou sua família
Investimentos

Lembrando, todos os empréstimos farão uma análise antes da concessão de crédito, portanto, os empréstimos não são 100% garantidos, é preciso esperar.

Melhores opções de crédito para o Microempreendedor

Segundo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), esses são as melhores opções de crédito para o Microempreendedor Individual:

BNDES: que entre outros oferece o Cartão BNDES com taxas a partir de 1,5% ao mês e até 48 meses para pagar;

Banco Inter;

Provu;

Biz Capital;

Iouu;

Creditas.

Para ter uma informação mais precisa e atualizada sobre os juros e prazos de cada instituição financeira, recomendamos que você entre em contato com cada um dos bancos citados acima e verifique as propostas. Fazer uma comparação dos juros, parcelas e valores é sempre uma ótima opção.

Evite decepções, tenha paciência!

Caso sua solicitação de empréstimo seja negada, entre 3 e 6 meses os bancos permitem que você realize um novo pedido. Tenha paciência ao tentar conseguir crédito, pode parecer difícil inicialmente, mas conforme o seu negócio crescer as oportunidades vão surgir.

O MEI só consegue empréstimo após 6 ou 12 meses de faturamento, ou com alguma garantia. Portanto, tenha calma e administre seu negócio da melhor maneira.

Publicado: 21/11/2024 0 comentários

Chamadas MEI

Microcrédito: bancos liberam empréstimo mais fácil para MEI. Veja!!

por Ana Luzia Rodrigues Publicado: 29/08/2023

Escrito por: Ana Luzia Rodrigues 8 minutos ler

Com o objetivo de estimular o empreendedorismo, os bancos têm oferecido cada vez mais opções de crédito voltado a este público. Mais recentemente, as instituições começaram a liberar o microcrédito.

O microcrédito, como o próprio nome sugere, conta com valores inferiores aos oferecidos pelo empréstimo comum, destina-se exclusivamente a micro e pequenos empreendedores individuais (MEI), ou seja, empresários com faturamento anual de até R$ 360 mil.

Os valores liberados pelos bancos são proporcionais ao limite de faturamento anual do MEI, partindo de R$ 100 e podendo chegar a R$ 20 mil. Geralmente, são concedidos valores menores para investimento em Capital de Giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas).

Dessa forma, é necessário informar o motivo pelo qual o dinheiro está sendo solicitado.

Apesar de possuir valores menores, o microcrédito conta com juros mais baixos e menos níveis de exigência para aprovação.

Diversos bancos trabalham com o microcrédito. Entre eles, estão o BNDES, Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco e Itaú. A quantidade de parcelas varia de acordo com a instituição financeira.

Os documentos necessários para a análise do crédito também dependem do banco, mas alguns dos documentos que podem ser solicitados são os seguintes: CPF, RG e Comprovante de residência.

Vejamos a seguir cada um.

Caixa Econômica Federal

O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa, é um empréstimo destinado para micro e pequenos empreendedores, e dá aquela ajuda na hora de investir, comprar, reformar seu negócio.

Ele pode ser contratado por empreendedores ou empresas com renda ou faturamento de no máximo R$ 360.000,00 por ano. Confira condições:

Ter recebido orientação negocial ou financeira;
Utilizar o crédito exclusivamente no seu negócio;
Ser maior de 18 anos;
Não ter nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD e SCPC*;
Ter conta na Caixa (conta corrente, poupança ou conta Caixa Fácil);
Ser aprovado na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.

Os valores liberados vão depender da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento, partir de R$ 300,00 e nas renovações pode chegar até 21.000,00.

Com taxa de juros de 3,49% ao mês, e prazo de 04 a 24 meses, não possui carência. Para contratar basta ir a uma Agência Caixa ou no Canal WhatsApp (0800-726-0104).

BNDES

O Microcrédito Empreendedor do BNDES é uma linha de crédito que oferece empréstimo de até R$ 20 mil para MEI e pode ser contratado por pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, com renda bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.

Você pode utilizar o crédito para:

Capital de giro
Investimentos
Aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados,
Compra de insumos e materiais.

A taxa de juros do crédito é negociada entre o agente operador e o cliente e não pode ultrapassar os 4% ao mês, considerando os encargos.

Você pode solicitar o empréstimo no Canal MPME, no site do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Onde o agente operador do BNDES analisará a possibilidade de concessão de crédito e as condições do empréstimo.

De acordo com o banco, não serão exigidas garantias reais, uma vez que a maioria das transações tem como garantia o aval solidário.

Itaú

É um crédito para quem possui um pequeno negócio ou para quem trabalha por conta própria e você nem precisa ter um CNPJ. Você pode usar o Microcrédito para investir no seu negócio, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.

O Itaú Microcrédito precisa ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses na atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até R$360.000,00 ao ano.

Vantagens:

Taxas acessíveis: Juros menores comparados a outros tipos de crédito, até 3,79% ao mês
Simplicidade: Não é necessário ter conta em banco para solicitar crédito
Crescimento: Você impulsiona seu negócio e gera renda em sua comunidade.
Atendimento exclusivo: Você encontra nosso especialista no lugar de sua preferência
Cabe no seu bolso: valores variam entre R$ 400 e R$ 20.300, em até 15 vezes

Banco do Brasil

Com o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) do Banco do Brasil, veio para ajudar empresas a melhorar o fluxo de caixa, comprar equipamentos, móveis, ferramentas e tudo que você precisa para sua empresa.

Uma grande vantagem do microcrédito do BB é a Alíquota zero de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o valor do empréstimo e o prazo de pagamento são estabelecidos com base na capacidade de pagamento de cada empreendedor. O prazo de pagamento das operações varia de 5 a 18 parcelas.

Condições:

Ser correntista do Banco do Brasil.
Ser Empreendedor Informal com renda mensal de até R$ 30 mil.
Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano ou microempresa que fatura até R$ 360 mil por ano.
Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos a garantia pode ser dispensada).
O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.
Sujeito a aprovação cadastral e de crédito.

Para contratar o Microcrédito Produtivo Orientado, vá até sua agência BB e se ainda não é cliente do Banco do Brasil, abra uma conta PJ.

Bradesco

O Microcrédito Produtivo Orientado do Bradesco é ótimo para empreendedores formais ou informais, que buscam aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro.