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Início » score do CPF
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score do CPF

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O que é o Score de Crédito e qual a sua importância?

por Esther Vasconcelos
Escrito por: Esther Vasconcelos 4 minutos ler

Em um mundo cada vez mais orientado por transações financeiras, a noção de “score de crédito” tem ganhado destaque.

Muitos podem se perguntar: o que é esse misterioso “score”? Por isso hoje nós iremos detalhar o conceito por trás do score de crédito, seu papel na vida financeira dos indivíduos e como ele é calculado.

O que é o Score de Crédito e qual a sua importância?

O score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito, é uma ferramenta utilizada por instituições financeiras para avaliar o risco de emprestar dinheiro a um indivíduo ou empresa.

Ele reflete a probabilidade de um tomador de crédito honrar suas obrigações financeiras, como pagamento de empréstimos, cartões de crédito e financiamentos.

A pontuação de crédito desempenha um papel crucial na determinação de taxas de juros, limites de crédito e até mesmo na aprovação ou recusa de solicitações de crédito.

Um score de crédito saudável pode resultar em melhores condições de empréstimos e financiamentos, enquanto uma pontuação baixa pode limitar as opções disponíveis ou resultar em taxas mais altas.

Como o Score de Crédito é Calculado?

Embora os algoritmos exatos variem entre as agências de crédito e os países, alguns fatores comuns influenciam a pontuação de crédito.

Estes podem incluir:

  • Histórico de Pagamentos: A regularidade com que as contas são pagas dentro do prazo é um fator crucial. Pagamentos atrasados podem impactar negativamente a pontuação.
  • Duração do Histórico de Crédito: Quanto mais tempo você tiver um histórico de crédito positivo, melhor. Isso demonstra consistência e responsabilidade financeira.
  • Tipos de Crédito Utilizados: Ter uma mistura saudável de tipos de crédito, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, pode ter um efeito positivo.
  • Quantidade de Dívida Atual: Ter um alto saldo de dívida em relação ao limite de crédito disponível pode afetar negativamente a pontuação.
  • Novas Atividades de Crédito: Abrir várias contas de crédito em um curto período pode indicar risco financeiro e reduzir o score.

Leia Também: 3 Truques Para Aumentar O Score Que Você Usa Mas Não Funcionam

Dicas para Melhorar o Score de Crédito

  • Pague suas contas em dia: Manter um histórico de pagamentos pontuais é fundamental.
  • Use o crédito com responsabilidade: Não utilize todo o limite disponível do seu cartão e evite acumular muitas dívidas.
  • Mantenha contas antigas: Manter contas de crédito mais antigas em bom estado pode ajudar a demonstrar histórico financeiro sólido.
  • Evite abrir várias contas rapidamente: Isso pode ser interpretado como um sinal de risco.
  • Verifique seu relatório de crédito regularmente: Erros podem ocorrer, e é importante corrigi-los a tempo.
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5 dicas para AUMENTAR seu score no Serasa e sair do vermelho

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 7 minutos ler

A inadimplência é um dos principais problemas enfrentados pela economia do país, já representando a realidade de milhares de brasileiros. Este cenário negativo se desdobra em diferentes frentes, seja no mercado financeiro, no comércio varejista ou para o consumidor final. 

De acordo com levantamento da Serasa Experian, em 2020, o número de cidadãos com dívidas em atraso no Brasil ultrapassou a marca dos 63 milhões, o que equivale a mais de um terço da população adulta do país. Diante deste cenário, é incabível dizer que a inadimplência parte exclusivamente de uma má gestão financeira, visto que o problema tem uma magnitude social. 

Nesta linha, o alto contingente de negativados do país pode ser resultado dos mais diversos fatores, tais como o grande índice de desemprego, baixas remunerações,  falta de educação financeira, empréstimos, e até mesmo exorbitante desigualdade social vivida pelo país entram nessa conta. 

Apesar deste contexto, existem sim estratégias que podem ser utilizadas pelos consumidores para aumentarem seu Score no Serasa, e saírem de vez da condição negativa. Estar com o nome sujo causa diversas consequências para vida de um indivíduo, enquanto, pessoa e cidadão. 

Neste âmbito, além da constante sensação psicológica de “mal estar” ligada ao fato de estar devendo, dificilmente o negativado terá acesso a serviços financeiros que podem ser essenciais em momentos de emergência, a exemplo de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. 

Como saber se meu nome está sujo?

Saber se o nome está sujo é fundamental para avaliar a sua situação financeira. A Serasa disponibiliza, gratuitamente, uma ferramenta online que permite consultar a situação do CPF (Cadastro de Pessoas Físicas).

Para fazer a consulta é necessário acessar o site da Serasa Consumidor, e logar na plataforma informando o CPF e senha cadastrada, Em casos de primeiro acesso, será necessário criar uma conta e, em seguida, preencher os dados solicitados. 

Nessa ferramenta é possível ter acesso ao nome das empresas que registraram pendências e as dívidas em aberto, além de poder conferir todo histórico de dívidas negativadas, cheques sem fundo, entre outras pendências.

Como funciona o score do Serasa?

Em definição, o score do Serasa é uma medida numérica que avalia o risco de inadimplência do consumidor no mercado. Ou seja, é a classificação da pontuação que indicará para as instituições credoras se o cliente costuma arcar com suas dívidas. 

A referida pontuação varia em uma escala de 0 a 1000, sendo que quanto mais próxima de 1000, menor é o risco de inadimplência, e melhor é a reputação do sujeito no mercado de crédito. Na página do Serasa, é possível conferir uma classificação da nota que vai de “Baixa” a “Excelente”, conforme indicado abaixo:

  • 0 a 300:  Baixo;
  • 301 a 500: Regular;
  • 501 a 700: Bom;
  • 701 a 1000: Excelente. 

Para chegar a essa avaliação, são avaliados diversos critérios, como:  

  • Histórico de pagamento das dívidas; 
  • Contas pagas em dia e atrasadas; 
  • Número de financiamentos e empréstimos já contratados; 
  • Pendências no CPF; 
  • Consultas para serviços de crédito; 
  • Pagamento de crédito; 
  • Entre outros.

Tudo isso é reunido em uma base de dados que compõe o score. A classificação do score é ajustada regularmente, conforme o comportamento do consumidor. Isto é, é plenamente possível transformar uma nota baixa, em uma alta pontuação, todavia, isto leva tempo, gestão e controle. 

5 estratégias para aumentar o score do Serasa

Aumentar o score do Serasa pode ser o primeiro passo para sair do vermelho e colocar a vida financeira em ordem. Confira abaixo algumas dicas para conseguir melhorar a nota.

  1. Faça um planejamento financeiro: em primeiro lugar, é essencial criar um planejamento financeiro para ter um melhor controle das finanças pessoais. É necessário avaliar gastos, rendimentos mensais e encontrar alternativas para economizar;
  2. Evite atrasos no pagamento de contas: uma das principais ações para melhorar o score é manter o pagamento das contas em dia. Afinal, histórico de pagamento é um dos principais critérios avaliados;
  3. Evite acumular muitas dívidas: quanto mais dívidas registradas, mais difícil será melhorar o score. Diante disso, evite acumular muitas pendências financeiras que podem virar uma verdadeira “bola de neve” de débitos e, quando possível, procure negociar as dívidas em aberto;
  4. Evite gastos desnecessários: é comum, acumulamos alguns “luxos” que a médio e longo prazo acabam criando dívidas, o que vai reduzir o score do Serasa. Portanto, atenha-se ao que cabe no seu bolso, e julgue se aquele serviço ou produto é realmente necessário;
  5. Não pague tudo à vista: esta última estratégia pode até parecer contraditória , porém, utilizar o crédito de maneira consciente representa um bom caminho para demonstrar um bom comportamento em relação ao recurso. A ideia é  sempre avaliar se o pagamento da parcela caberá no seu orçamento.

Entender como funciona o score do Serasa é compreender como é possível  sair do vermelho e ter uma vida financeira mais saudável. Em resumo, a chave é ter um controle financeiro eficiente, que se desdobra em bons hábitos financeiros, como todos elencados acima.

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ChamadasFinanças PessoaisFique Sabendo

Como melhorar meu score no Serasa? Veja algumas dicas

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 4 minutos ler

Para quem não é inteirado, o score do Serasa trata-se, basicamente, de uma pontuação que tem por objetivo avaliar o comportamento financeiro do consumidor com o passar do tempo. Dessa forma, uma pontuação baixa significa maiores problemas relacionados à gestão de finanças pessoais, assim como uma pontuação alta, em geral, representa o perfil de alguém que arca com suas dívidas e mantém suas contas em dia. 

Em geral, uma pontuação “ruim” muitas vezes aflige alguns brasileiros, principalmente, quando o assunto é a contratação de serviços financeiros, como cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos, Isto porque, uma das principais consequências direcionadas a quem tem um baixo score, é a relevante dificuldade de conseguir crédito.  

À grosso modo, isto ocorre, pois, uma má classificação no Serasa é sinônimo de uma reputação ruim no mercado de crédito. Ou seja, as instituições que operam com os serviços, enxergam o sujeito em questão, como um “mal pagador”, sendo alguém que não arca devidamente com suas dívidas e representa um alto risco de inadimplência. 

Quer saber como aumentar o score de crédito e melhorar sua reputação no mercado? Continue conosco e confira as dicas abaixo. 

Sobre o score do Serasa

Como previamente dito, o score nada mais é que uma pontuação que avalia o comportamento financeiro dos brasileiros, enquanto consumidores. Ela vai de 0 a 1.000, e classifica o perfil do sujeito entre “muito baixo” (0 a 300), “baixo” (301 a 500), “boa” (501 a 700) e “excelente” (701 a 1000). 

Quanto mais alto for a pontuação, menor será o risco de inadimplência que o indivíduo representará para o mercado. Portanto, melhores serão as chances do consumidor conseguir contratar serviços de crédito com boas condições (juros e parcelamento). 

Diversos aspectos causam efeitos no score, de modo que para manter uma pontuação é preciso adotar bons hábitos, tais como: bom histórico de pagamento, não ter dívidas ou pendências no CPF, manter as contas e débitos ativos em dia, dentre outros fatores. 

Como melhorar minha pontuação?

Em primeiro lugar, é preciso entender que a pontuação é dinâmica, logo, não existe uma fórmula mágica que irá trazer melhorias para o seu perfil financeiro. O  aumento do score no Serasa leva tempo, por isso uma das principais dicas é: procure não deixá-lo cair. Isto é, evite de todo modo deixar pendências registradas no seu nome, pois, tal situação tem grande peso na pontuação.

Sendo o score de crédito um reflexo do controle da sua vida financeira, a melhor forma de aumentá-lo é começar a criar bons hábitos financeiros, tais como, pagar as contas em dia, não estar sempre a mercê do cartão de crédito, evitar compras de valores muitos altos que não cabem no seu bolso. 

Uma estratégia interessante é não usar todo o limite do seu cartão. O controle é a ferramenta essencial para que você possa ter uma melhoria em suas relações de crédito. Ainda sim, recomendável não deixar o crédito de lado, pois, é através dele que muitas vezes o Serasa avalia seus comportamentos, junto às faturas. No caso de dividas pendentes, o ideal é sempre renegociar para manter o nome limpo.

Outra dica de ouro é ativar o Cadastro Positivo junto ao Serasa. Isto porque, um bom histórico de pagamentos junto ao órgão, influencia em 55% da sua pontuação. Além disso, procure eventualmente consultar o seu score, pois, esta atitude também demonstra uma responsabilidade para com a vida financeira.

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Quer subir seu score? Então você está OBRIGADO a fazer isso

por Ricardo
Escrito por: Ricardo 5 minutos ler

Quando os brasileiros estão em busca de serviços financeiros, seja a aprovação de um cartão de crédito, a contratação de um empréstimo, ou financiamento de carro, moto ou imóvel, muitas vezes os mesmos se deparam com o famoso score de crédito.

Para uma boa parcela da população, um dos motivos principais que leva a negativa da aprovação de algum serviço financeiro é o score de crédito que está baixo e precisava ser um pouco mais alto para atingir aquele objetivo.

Dessa forma, muitas pessoas acabam saindo em busca de dicas que podem ajudar a subir rapidamente essa pontuação, todavia, nem todas as dicas que vemos na internet realmente funcionam, afinal, muitas vezes as dicas se quer são utilizadas pelos birôs de crédito para computar o score.

Se você é mais um dos milhares de brasileiros que estão em busca de aumentar o score de crédito para conseguir a contratação do serviço financeiro que deseja, continue a leitura para entender o que você deve fazer para subir sua pontuação.

Leia +: Colocar CPF na nota aumenta ou não o Score?

O que é o score de crédito?

A definição de score se dá com base em um padrão de comportamento do consumidor ao longo dos anos. Dentre essas informações, são considerados a inadimplência, protestos, cheques sem fundo, ações judiciais, dentre outros.

Dessa forma, quem está mais longe desses problemas possui uma pontuação maior, já aqueles que estão com problemas acabam tendo sua pontuação severamente reduzida.

Em linhas gerais, a pontuação varia de 0 a 1000 pontos, onde, quanto mais próximo de 0, maiores são os problemas enfrentados pelo consumidor e, quanto mais próximo de 1000, menos problemas e mais controle financeiro os consumidores possuem.

Devido a tudo que compõe o score de crédito, bem como sua importância, antes de liberar qualquer serviço financeiro, os bancos consultam a sua pontuação para determinar qual o risco de liberar a requisição para o consumidor.

Como aumentar meu Score? (de verdade)

Para sermos bem sinceros, o aumento do score de crédito não é nada rápido, logo, desconsidere aquelas dicas que falam que seu score subirá em 24h, uma semana, ou algo do tipo, isso porque é preciso paciência.

Lembre-se que a pontuação de crédito diz respeito a um conjunto de informações que buscam compreender quais são seus riscos de inadimplência e o seu comportamento quanto ao pagamento de suas dívidas e o seu controle financeiro.

Isso porque podemos dizer que o score de crédito nada mais é do que o reflexo da sua vida financeira, sendo assim, a melhor forma de aumentá-lo é criar bons hábitos financeiros.

Se você quer mesmo aumentar o seu score de crédito, você precisa começar do básico que é, pagar suas contas que estejam atrasadas, suas contas negativas e posteriormente a isso, conseguir manter um controle financeiro para manter os pagamentos em dia.

Uma outra ação muito importante que você deve fazer é não viver dependendo de crédito, afinal, quando você solicita várias opções de crédito, utiliza o cartão ao limite, os birôs de crédito podem entender que você está vivendo apenas do crédito e que uma hora essa bolha pode estourar.

Dessa forma, você precisa manter um uso saudável das ofertas de crédito que já possui, dessa forma, é importante que você use seus serviços, como, por exemplo, o cartão de crédito, mas que não fique usando até o limite estourar toda vez.

O controle é a melhor maneira para que você possa ter uma boa reputação junto aos órgãos de proteção ao crédito que, em contrapartida, confiaram em você devido ao seu comportamento junto a suas finanças, o que realmente aumentará o seu score.

Outra dica importante é que você ative o Cadastro Positivo junto ao Serasa, através dessa ação, você fará com que o órgão de proteção ao crédito consiga monitorar com mais facilidade sua vida financeira, dessa forma, com acesso mais ágil a suas informações será mais fácil aumentar o seu score.

Por fim, não caia em dicas que prometem aumentar o seu score rapidamente, como, por exemplo, colocar o CPF na nota, afinal, essa é uma ação que nem mesmo é computada pelos birôs de crédito quanto ao score e nada mudará para você.

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Score do Serasa: Saiba como funciona a pontuação

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 4 minutos ler

Quando falamos em Score do Serasa, intrinsecamente temos que falar de crédito, afinal de contas, a pontuação reflete o comportamento dos brasileiros, enquanto consumidores. Em resumo, a ferramenta serve para demonstrar o risco que uma pessoa apresenta de entrar em inadimplência. 

Nesta linha, empresas que concedem créditos costumam regularmente consultar a base de dados de órgãos como Serasa, antes de fechar o contrato com o requerente. Sendo assim, é preciso entender que quanto menor for o score maiores serão os riscos que o indivíduo apresentará para as credoras, em contrapartida, pontuações mais elevadas representam uma boa pontuação no mercado. 

De modo breve, alguém com um score baixo ou negativado, terá impedimentos na contratação de créditos como cartões, financiamentos e empréstimos. Em geral, dificilmente a pessoa conseguirá acessar tais serviços, pelo menos, não em condições mais vantajosas. 

Diante do exposto, fica nítido que manter um score saudável traz benefícios, além de evitar possíveis transtornos no futuro. 

Score do Serasa

Score nada mais é que uma pontuação que vai de 0 a 1.000 que recebe classificações que vão desde “baixa” até “muito boa”. Confira: 

Faixas de scoreClassificação da pontuação
De 0 a 300Baixa (alto risco de inadimplência)
De 301 a 500Regular (risco moderado de inadimplência)
De 501 a 700Boa (baixo risco de inadimplência)
De 701 a 1.000Muito boa (chances quase nulas de inadimplência, na teoria)

Como é definida a pontuação?

O score do Serasa é calculado por uma Inteligência Artificial (IA) que considera alguns critérios que terão cada um peso na sua pontuação. As alterações ocorrem de maneira dinâmica conforme a evolução do comportamento financeiro das pessoas. 

Para definir a pontuação, a IA do Serasa utiliza fatores como: 

  • Histórico de dívidas;
  • Pagamento de crédito;
  • Consultas para serviço de crédito; 
  • Crédito contratado;
  • Tempo de uso do crédito; 
  • Pagamento de dívidas. 

Vale lembrar que a Serasa trouxe atualizações para o sistema que define a pontuação, valorizando mais um bom comportamento financeiro em pertinência a um histórico negativo de dívidas. O chamado score 2.0, além de deixar as influências mais nítidas, também altera o peso que cada critério possui, como demonstra a tabela abaixo: 

CritérioMudança do peso na pontuação
Consulta do nome Reduziu de 17% para 6%
Participação em micro e pequenas empresasReduziu de 7% para 6%
Quitação de dívidasAumentou de 20% para 33%
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Quer melhorar seu Score? Confira essas dicas valiosas

por Esther Vasconcelos
Escrito por: Esther Vasconcelos 3 minutos ler

Ter um bom score é excelente, pois abre muitas portas, seja para comprar, financiar, pegar empréstimos ou cartão de crédito.

E por isso muitas pessoas estão buscando formas aumentar o score, porém o que muitos não sabem é que o score funciona de uma forma muito dinâmica, e que tudo depende do consumidor, a sua vida financeira é quem vai ditar a forma com que o seu score se comporta fazendo ele aumentar ou diminuir.

E muitas pessoas acreditam que pagar as contas com antecedência faz com que seu score aumente. Mas afinal pagar contas antes mesmo de vencer aumentar meu escore?

A resposta é não, pois os dados como as datas de pagamento não são enviados para a Serasa e por isso eles só sabem que você pagou ou deixou de pagar a conta, mas não com que antecedência.

Mas afinal, como aumentar meu score?

Confira dicas e comece a ter uma postura que vai contribuir para aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, o que pode acontecer até mesmo em 30 dias ou menos. Confira:

  • Limpe o seu nome: É possível conseguir boas ofertas no Serasa Limpa Nome. Basta fazer o cadastro e consultar possíveis ofertas. E para isso é interessante entrar e contato com as empresas e negociar e ver as melhores opções para pagar suas dívidas.
  • Pague suas contas em dia: o seu histórico de pagamentos é um dos principais responsáveis pela sua pontuação de crédito, uma conta de luz, de telefone, até mesmo de lojas, entre outras, é bom colocá-las em débito automático, para não arriscar esquecer.
  • Utilize o Cadastro Positivo: ele registra suas contas pagas, e não apenas as dívidas. Ele é um jeito simples de registrar informações que as empresas consideram importante na hora de liberar crédito. 

Quanto tempo demora para aumentar o score?

Quando você paga suas dívidas em dia, e principalmente a que deixou seu nome negativado, ele fica limpo novamente em até sete dias úteis. Para seu nome ficar limpo existe um prazo! Mas com a pontuação do score não é bem assim, pois ele acompanha suas movimentações financeiras.

Na verdade, não existe um tempo específico para subir o score. Entretanto, o melhor a fazer é manter um bom comportamento no seu CPF.

Mitos sobre aumento de Score

  • O Score só usa dados negativos
  • Score que aumenta assim que uma dívida é paga
  • Todo o histórico financeiro conta para o score
  • Ter uma renda maior aumenta o score
  • Colocar o CPF na nota aumenta o score
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Score do Serasa é atualizado. Veja o que mudou 

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 3 minutos ler

O score do Serasa diz respeito a uma pontuação que vai de 0 a 1.000, e avalia o comportamento financeiro dos cidadãos brasileiros. Em resumo, o número de pontos alcançados por um indivíduo vai representar a capacidade que ele tem em arcar com suas dívidas em dia. 

A pontuação presente no Serasa tem grande impacto na vida dos brasileiros, a média que uma pontuação mais baixa, pode trazer determinados impedimentos. Em geral, pessoas com o score “ruim” contam com maiores dificuldades em contratar serviços de crédito, a exemplo de empréstimos, financiamentos e cartões. 

Apesar de o país ser marcado por um forte cenário de inadimplência, o Serasa já vem aplicando alterações graduais na maneira em como a pontuação é definida. Em suma, as mudanças fazem ajustes nos pesos das informações utilizadas no cálculo, privilegiando um bons hábitos financeiros, frente a dívidas em aberto. 

Além disso, a atualização, que foi chamada de Score 2.0, também garante uma maior transparência ao consumidor, em relação aos fatores que influenciam na pontuação definida pelo Serasa. Tendo acesso às justificativas, a expectativa é que os consumidores se organizem melhor. 

Classificação do Score do Serasa

O Serasa classifica a pontuação, entre faixas que vão desde “baixa”, até “muito boa”, conforme demonstra a tabela abaixo: 

Faixas de scoreClassificação da pontuação
De 0 a 300Baixa
De 301 a 500Regular
De 501 a 700Boa
De 701 a 1.000Muito boa 

O que muda com o score 2.0

Segunda a Serasa, as mudanças ocorreram de maneira gradual, até serem finalizadas no final de 2022. Contudo, até o momento, a versão atualizada está limitada a cerca de 3 milhões de brasileiros. A estimativa é que toda população tenha acesso ao score 2.0 até dezembro deste ano. 

Em suma, além de deixar as influências da pontuação mais claras, de modo que a pessoa pode saber o porquê o score subiu ou desceu, houve uma alteração no peso de certos comportamentos. Confira: 

Importância Mudança do peso na pontuação
Consulta do nome (CPF)Reduziu de 17% para 6%
Participação em micro e pequenas empresasReduziu de 7% para 6%
Quitação de dívidasAumentou de 20% para 33%

Com as mudanças, estima-se que 44% da população irá aumentar o seu score, 23% terão uma redução, e outros 33% não sofreram alterações na pontuação. A consulta pode ser feita diretamente no site do Serasa informando o CPF e senha (em caso de primeiro acesso será preciso fazer o cadastro).

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3 coisas que você faz pra aumentar seu Score e não ajudam em nada

por Ricardo
Escrito por: Ricardo 5 minutos ler

O score de crédito diz respeito a uma pontuação que classifica os consumidores quanto a sua condição de pagar ou não suas contas em dia. Essa pontuação vai de 0 a 1000 pontos, refletindo a reputação financeira de cada consumidor, assim, quanto maior a pontuação, melhor pagador essa pessoa é.

Esse é um dos principais recursos utilizados pelos bancos e instituições financeiras para concederem opções de crédito que vão desde um cartão de crédito, a empréstimos e financiamentos.

Dessa forma, uma pessoa que está buscando um novo cartão de crédito, financiar o sonhado carro ou casa própria, ou qualquer outro objetivo que dependa de uma aprovação de instituições financeiras precisa se atentar para essa pontuação mantendo as contas em dia.

No entanto, devido à importância do score de crédito, muitas pessoas acreditam ou buscam por informações que acreditam fazer a diferença na hora de ajudar a computar a sua pontuação de crédito.

Contudo, existem muitas coisas que as pessoas acreditam e praticam que, na verdade, não tem ligação alguma com a pontuação do score de crédito porque simplesmente, os órgãos de proteção ao crédito não utilizam essas questões para cálculo da pontuação.

3 mentiras que você acredita que aumentam o score

Nesse sentido, hoje vamos abordar três situações específicas que as pessoas acreditam que podem ajudar a subir o score de crédito, mas que na verdade não interferem em nada na pontuação junto aos órgãos de proteção ao crédito.

CPF na nota

Um dos maiores mitos, que as pessoas realmente acreditam que contribui para aumentar a pontuação do score de crédito é colocar o CPF na nota.

É importante esclarecer que os birôs de crédito não utilizam esse mecanismo para o cálculo do score de crédito, então não. Se você estiver fazendo isso para aumentar o score, está fazendo isso atoa.

Contudo, antes de você se desanimar, saiba que essa é uma ação muito importante, onde, através dela você ajuda o seu Estado a evitar a sonegação de impostos, a emissão de notas frias e controle do ICMS.

Em troca dessa sua ajudinha, os governos estaduais possuem diversos programas que vão desde descontos em impostos como de IPTU e IPVA, até mesmo participação em sorteios.

Neste artigo aqui você aprenderá tudo sobre o funcionamento do CPF na nota e como você pode se beneficiar por realizar essa ação.

Score aumenta assim que a dívida é paga

Muitas pessoas acreditam que ao pagar as dívidas atrasadas e que até o negativaram, rapidamente o score de crédito vai aumentar, mas calma, saiba que não é bem assim.

É importante esclarecer que seu score não vai mudar praticamente nada, pouco tempo após você pagar suas dívidas em atraso.

Como dissemos no início do artigo, o score de crédito reflete a reputação financeira do consumidor, ou seja, não é só porque você acabou de pagar uma dívida que sua pontuação melhorará.

Os órgãos de proteção ao crédito analisam o perfil do consumidor frente ao pagamento recorrente das dívidas, dessa forma, conforme você vai mantendo os pagamentos em dia, mais e mais sua pontuação vai subindo (aos poucos).

Se eu receber mais meu score vai ser melhor

Muitas pessoas acreditam que quanto mais recebem, mais o score de crédito tende a subir. No entanto, essa situação não passa de mais um mito.

Lembre-se, o que vale é o perfil do consumidor frente ao pagamento recorrente de suas dívidas, ou seja, não adianta você começar a ganhar mais e continuar no descontrole financeiro, pois, isso nada mudará no seu score.

Como aumentar o meu Score?

Muitas pessoas querem subir o score de crédito rapidamente, no entanto, saiba que o ponto que mudará sua pontuação é o seu comportamento financeiro.

Dessa maneira, apesar de ser o básico que todo mundo já sabe, para melhorar seu score você pode:

  • Limpar seu nome;
  • Manter o pagamento das contas em dia;
  • Manter os dados atualizados nos sites dos órgãos de proteção ao crédito;
  • Não comprometer toda sua renda com empréstimos e financiamentos;
  • Fazer compras conscientes (utilizar o crédito que possui, mas não depender do crédito para viver).
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4 mentiras que você acredita que aumenta o Score e não aumentam nada

por Ricardo
Escrito por: Ricardo 4 minutos ler

O Score de Crédito se trata de uma pontuação média pelos birôs de crédito como SPC e Serasa. Normalmente a pontuação vai de 0 a 1.000, indicando as chances de determinado perfil pagar as suas contas corretamente.

Através da pontuação, quanto mais próximo de zero a pessoa tiver o Score de Crédito, maiores são os riscos daquela pessoa não pagar suas contas em dia. Da mesma forma, quanto mais próximo de 1.000, maiores são as chances da pessoa manter o pagamento de suas contas dentro do prazo.

O Score de Crédito é medido através do perfil do consumidor, seja ele pelo pagamento das contas, pela inadimplência, atrasos nos pagamentos, comprometimento de renda e outros.

No entanto, existem muitos mitos quanto ao Score de Crédito que as pessoas acabam acreditando que pode ajudar a subir a pontuação, mas que não são verdades. Nesse sentido, hoje apresentaremos 4 mentiras que as pessoas acreditam que ajudam a aumentar o Score, mas não fazem diferença nenhuma.

4 mentiras que você acredita que aumenta o Score

Vamos conhecer agora cinco mitos que as pessoas acreditam que podem ajudar a aumentar o Score de Crédito junto aos birôs de crédito, mas que, na verdade não ajudam em nada quanto a pontuação.

1. Colocar o CPF na nota

Um dos mitos mais conhecidos está na inclusão do CPF na nota fiscal. Essa ação não mudará em absolutamente em nada sua pontuação de crédito, pois, não é um meio utilizado pelos birôs de crédito para medir o seu Score.

Com o CPF na nota você estará ajudando o governo do seu estado controlar a cobrança de impostos, como o  imposto sobre Circulação de Mercadorias e Serviços (ICMS), e evitar a sonegação fiscal.

2. Score aumenta assim que a dívida é paga

Muitas pessoas acreditam que assim que uma dívida que o deixou inadimplente ou que estava em atraso, a pontuação do Score de Crédito aumentará.

No entanto, isso não passa de um mito, tendo em vista que leva-se tempo para que o Score suba, como falamos no início, todo o perfil do consumidor será avaliado para o Score, dessa forma, será preciso que os birôs criem confiança no seu perfil, conforme seus pagamentos para que sua pontuação suba.

3. O Score considera apenas os dados negativos

Muita gente acredita que os órgãos de proteção ao crédito usam apenas os dados negativos para realizar a pontuação, o que é um mito.

Tanto as informações negativas quanto positivas são levadas em consideração para calcular o Score, por isso, até mesmo pessoas com nome limpo podem ter dificuldades para conseguir crédito.

4. Quanto mais eu ganhar mais meu Score vai aumentar

Esse é um dos maiores mitos. Lógico que ganhar mais é algo extremamente positivo, contudo, você pode ganhar R$ 1.212, R$ 5.000, R$ 10.000 ou mais, que só o valor que ganha não fará diferença.

Quanto uma pessoa ganha não é considerado para cálculo do Score de Crédito. O importante não é quanto ganha, mas sim os hábitos financeiros, afinal de contas, não adianta nada você ganhar muito e não ter controle financeiro.

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CPF na nota aumenta o Score? O que eu ganho com isso?

por Ricardo
Escrito por: Ricardo 4 minutos ler

A maioria das pessoas já ouviu a seguinte pergunta enquanto realizava uma compra em determinado tipo de comércio “Deseja incluir o CPF na nota?”.

Essa é uma pergunta que muitas pessoas escutam, mas que na verdade pouca gente sabe pra que serve essa ação e o que se ganha com isso.

Pra que serve o CPF na nota?

O CPF na nota é uma iniciativa desenvolvida pelos governos estaduais com o simples objetivo de controlar a tributação do comércio, do ICMS, assim como ao combate à sonegação de impostos.

Dessa forma, quando você permite que o comércio inclua seu CPF na nota, você como cidadão está atribuindo sua informação a uma transação como pessoa física.

Essa ação de incluir o CPF na nota acaba dificultando que os comércios realizem a emissão e o processamento de notas frias, evitando também possíveis fraudes fiscais.

Isso porque ao colocar o seu CPF, a ação passa a ser uma forma de confirmar a veracidade de determinada transação, ou seja, que de fato houve uma venda entre pessoa física e empresa.

É importante lembrar que os estados são quem decidem se vão aderir ao programa de CPF na nota ou não. Dessa forma, atualmente temos os seguintes estados participantes:

  • Rio Grande do Sul;
  • São Paulo;
  • Maranhão;
  • Rio de Janeiro;
  • Alagoas;
  • Minas Gerais;
  • Bahia;
  • Pará;
  • Amazonas;
  • Ceará;
  • Sergipe;
  • Rio Grande do Norte;
  • Rondônia;
  • Paraná;
  • Distrito Federal.

O que eu ganho ao colocar o CPF na nota?

Apesar dos consumidores terem receio de colocar o CPF na nota, por não conhecerem o programa, realizar essa ação traz muitos benefícios ao consumidor.

Conheça alguns dos principais benefícios que o cidadão obtém ao colocar o CPF na nota fiscal:

Descontos: Alguns estados dão desconto no pagamento do IPVA e do IPTU para os cidadãos que incluem o CPF na nota.

Resgates: Alguns programas estaduais permitem que o consumidor resgate os créditos acumulados. No Paraná, por exemplo, é possível resgatar os créditos em recarga de celular. Já na Bahia é possível trocar os créditos por ingressos de shows.

Prêmios: É possível participar de sorteio de prêmios que vão de R$ 5 mil a R$ 1 milhão, os sorteios ocorrem mensalmente, sorteando notas dos consumidores.

Os interessados em participar dos prêmios devem realizar o cadastro no site da Secretaria de Estado de Fazenda (Sefaz) do seu Estado.

CPF na nota aumenta o Score de crédito?

Muita gente acredita que colocar o CPF na nota serve como medida para aumentar a pontuação do Score de Crédito junto aos birôs de crédito como SPC e Serasa.

Todavia essa informação acaba sendo um mito e na realidade não possui qualquer ligação com o Score de Crédito, pois não faz parte dos dados utilizados para calcular a respectiva pontuação.

Na realidade o score é uma ferramenta que, através de cálculos estatísticos, define a probabilidade de um consumidor ficar inadimplente.

Dessa forma, existem alguns hábitos que podem ajudar a melhor a sua pontuação do Score de Crédito, dentre elas temos:

  • Manter as suas contas pagas rigorosamente em dia;
  • Não realizar dívidas maiores do que se pode pagar;
  • Antes de fazer novas dívidas, procure quitar as que estão em aberto;
  • Em caso de dívida em aberto, busque uma negociação e cumpra todo o acordo de pagamento;
  • Procure atualizar o seu cadastro em bancos e demais empresas com frequência;
  • Faça o Cadastro Positivo da Serasa, o Cadastro Positivo reúne informações sobre como têm sido pagos os compromissos relacionados à contratação de crédito.
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7 Dinheiro
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CPF na nota aumenta o Score? Pra que serve?

por Ricardo
Escrito por: Ricardo 3 minutos ler

Uma dúvida muito comum que as pessoas tem é relacionado a possibilidade de pedir para colocar o Cadastro de Pessoa Física (CPF), na nota.

Mas afinal de contas, pra que serve essa atitude? Muitas pessoas dizem que colocar o CPF na nota aumenta o Score, mas será que isso é verdade? E será que é só pra isso que serve a atitude?

Vamos entender a partir de agora pra que serve colocar o CPF na nota e se de fato tomar essa atitude durante a compra de algum produto realmente contribuí para aumentar a pontuação de crédito.

Pra que serve o CPF na nota?

A possibilidade do consumidor inserir o CPF na nota, foi uma medida criada pelos governos estaduais com o objetivo principal de controlar a cobrança de impostos, assim como evitar a sonegação fiscal.

Além disso, colocar o CPF na nota também acaba dificultando a circulação de notas frias.

Isso porque quando o consumidor pede que o CPF esteja na nota o lojista é obrigado a fazer sua emissão e consequentemente precisará pagar o imposto daquela compra.

Tendo em vista que, muitas vezes quando o CPF não está na nota, pode ser que o lojista tentando sonegar impostos não faça a emissão do mesmo, assim, não pagará o imposto necessário que deveria pagar por aquela compra.

Contudo, para que as pessoas se sintam incentivadas a colocar o CPF na nota, os governos estaduais trazem uma série de vantagens aos consumidores.

Dentre essas vantagens temos:

  • Resgate de valores ao acumular pontos colocando o CPF na nota;
  • Receber descontos para pagamento de IPVA e IPTU;
  • Participação em sorteios;
  • Realização de doação.

Vale lembrar que como que o programa é de responsabilidade dos estados, dessa maneira, nem todos os estados adotam essa medida ou ainda oferecem benefícios diferentes.

Para saber quais são as vantagens oferecidas pelo seu estado ao incluir o CPF na nota, o ideal é procurar informações junto a Secretaria de Fazenda do seu estado.

CPF na nota aumenta o Score?

Um mito muito comum compartilhado entre milhares de pessoas é acreditarem que incluir o CPF na nota pode contribuir com o aumento da pontuação do Score de Crédito.

Esse mito existe, pois, muitas pessoas acreditam que ao incluir o CPF na nota, os bancos e órgãos de proteção ao crédito vão identificar que o consumidor está realizando operações financeira e isso aumentará o score.

Contudo, isso não passa de um mito, tendo em vista que a própria Serasa e demais órgãos de proteção ao crédito informam que essa questão não é utilizada para calcular a pontuação do score de crédito.

Segundo a Serasa, o que é levado em consideração para o cálculo da pontuação do score de crédito são informações como o cadastro positivo, negativações, número de consultas ao CPF, quantidade de crédito solicitado, comprometimento de renda, atrasos em pagamentos dentre outras situações.

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Serasa: saiba como limpar seu nome e aumentar seu score

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 4 minutos ler

Em alguns momentos da vida, muitos cidadãos saem à procura de crédito, em decorrência dos mais diversos motivos, seja para parcelar bens de alto valor (casas, carros, motos, etc), pagar dívidas ou simplesmente contar com as vantagens de um cartão de crédito. 

Contudo, ainda é muito comum ter o pedido negado, ao desejar um empréstimo, financiamento ou cartão. Acontece que, diversas vezes, a pessoa nem sequer sabe o motivo da negativa. 

Em geral, isto ocorre devido a um score baixo nos órgãos de proteção ao crédito, Serasa ou SPC. Na prática, uma pontuação desfavorável reflete em má reputação no mercado, o que naturalmente, pode dificultar bastante a contratação de serviços financeiros. 

É preciso entender que antes de conceder um empréstimo, por exemplo, as instituições financeiras, consultam os órgãos responsáveis para verificar o risco de crédito que determinada pessoa apresenta. Ou seja, pelo score a empresa confere quais são as chances do contratante honrar ou não com a dívida. 

Sobre o score

O score da Serasa, nada mais é que uma pontuação que varia entre 0 e 1.000, a qual estabelece classificações que vão de “baixo” a “muito bom”, a depender da quantidade de pontos que o indivíduo possui. Confira como esse esquema funciona: 

Pontuação Classificação Panorama da situação
De 0 a 300BaixoPor ser considerado um “mal pagador” dificilmente a pessoa conseguirá contratar serviços financeiros, e quando conseguir contará com altos juros. 
De 301 a 500Regular Neste caso, já é possível conseguir algumas ofertas com juros intermediários, por apresentar um risco de inadimplência médio. 
De 501 a 700Bom Nesta situação, o risco de não pagamento da dívida é baixo, de modo que é mais fácil encontrar ofertas com juros baixos, além de, geralmente,  contar com limites mais altos no cartão de crédito. 
De 701 a 1000Muito Bom Aqui o risco de inadimplência é praticamente nulo, logo é possível encontrar excelentes ofertas, e até mesmo cartões sem limites. 

Como os órgãos chegam ao score da pessoa?

A pontuação é determinada de maneira dinâmica, considerando certos fatores relacionados às atitudes e comportamentos financeiros da pessoa analisada. Neste sentido, é observado aspectos como: 

  • Relacionamento financeiro com empresas; 
  • Dados cadastrais atualizados;
  • Histórico de dívidas;
  • Comportamento de consultas; 
  • Consultas para serviço e crédito; 
  • Pagamento de crédito;
  • Dívidas em aberto; 
  • Entre outros. 

Renegocie suas dívidas e aumente o seu score

O principal caminho para limpar o nome, e começar alavancar o score, é sem dúvida quitar as dívidas em aberto. Em geral, empresas credoras estão abertas à negociação dos débitos, de modo que é possível chegar a um acordo favorável para ambas as partes (credor e devedor). 

Ademais, a Serasa segue com feirão Limpa Nome, campanha que permite ao consumidor conseguir acordos com até 99% de desconto. Em suma, o devedor pode parcelar seus débitos em até 12 vezes. 

Para renegociar dívidas pelo feirão, será necessário que a empresa para qual se deve esteja participando da campanha. Segundo o divulgado, mais 100 empresas credoras são adeptas, dentre elas estão, bancos, universidades, recuperadoras de crédito, dentre muitas outras. 

Diante disso, caso a credora esteja entre as participantes, você poderá contar com condições especiais as quais poderão ser conferidas no site da Serasa da seguinte maneira: 

  1. Acesse a página do Serasa;
  2. Informe seu CPF e senha (em caso de primeiro acesso crie uma senha); 
  3. Confira suas dívidas em aberto e veja as opções de negociação oferecidas; 
  4. Concordando com alguma das opções, selecione o tipo de pagamento (à vista ou parcelado); 
  5. Agora basta emitir o boleto e efetivar o pagamento. 
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CPF na nota aumenta o score?

por Ricardo
Escrito por: Ricardo 4 minutos ler

O Score do CPF se trata de uma pontuação relacionada ao histórico financeiro de cada consumidor brasileiro. Esse score é gerado por meio de análises dos órgãos de proteção ao crédito como o SPC e Serasa com base na vida “consumidora” de cada indivíduo.

Essa pontuação é utilizada pelos bancos e financeiras para ajudar a aprovar ou não um pedido de crédito, seja para solicitar um cartão de crédito, um financiamento de carro ou de imóvel ou até mesmo para solicitar um empréstimo.

O score vai de 0 a 1000, onde, quanto mais próximo do 0 maiores são os riscos de inadimplência e consequentemente menores as chances de aprovação do pedido de crédito e quanto mais próximo de 1000 maiores são as chances de aprovação tendo em vista que o risco de inadimplência é menor.

Truques para aumentar o Score

Existem algumas dicas básicas que podem contribuir com que o cidadão consiga aumentar seu score de crédito, sendo elas:

  • Pagar as contas em dia;
  • Pagar o valor total da fatura do cartão e não o mínimo;
  • Abrir seu cadastro positivo no serasa;
  • Tenha contas parceladas e realize os pagamentos sempre em dia (mas não exagere comprando tudo parcelado);
  • Renegocie dívidas em atraso.

Apesar de serem dicas básicas, estas são orientações que realmente funcionam, todavia, muitas pessoas acabam caindo em mitos quanto a diversas outras situações que dizem ajudar a aumentar o score de crédito.

Dentre esses mitos temos o famoso mito de que ao colocar o CPF na notinha após cada compra, o score subirá rapidamente, devido a mostrar que o consumidor está realizando compras e movimentando seu nome. Mas, será que isso funciona?

CPF na nota aumenta o score?

Muita gente pensa que ao colocar o CPF na nota, o score de crédito rapidamente aumentará, no entanto, segundo o órgão de proteção ao crédito, Serasa, isso se trata de um mito, afinal de contas, o CPF na nota não é um procedimento utilizado para calcular o score, ou seja, não tem qualquer impacto com a pontuação.

Ainda conforme divulgado pelo Serasa, para realizar o cálculo da pontuação do score, são utilizados outras informações, como, o cadastro positivo, as negativações, o número de consultas ao CPF por outras empresas, a quantidade de crédito que tal pessoa possui que pode comprometer a renda total e os pagamentos de contas se estão em dia ou não.

Sendo assim, é importante desmistificar que colocar o CPF na nota não vai contribuir com nada para o aumento do seu score, e talvez, caso você esteja fazendo isso e tenha sentido uma melhora, pode ser porque você começou a se policiar e manter o pagamento de suas contas em dia.

E qual a vantagem de colocar o CPF na nota?

Caso você tenha visto que colocar o CPF na nota não aumenta o score, não fique frustrado, afinal de contas, essa prática pode lhe garantir bons frutos.

Primeiro que quando o consumidor insere o CPF na nota, o mesmo está contribuindo com o governo do seu estado, para que o mesmo consiga controlar a tributação fiscal do comércio e do ICMS, contribuindo com o combate a sonegação de impostos, fraudes fiscais e emissão de notas frias.

Ao adicionar o CPF na nota o consumidor também contribui no combate a pirataria, ajudando e incentivando a responsabilidade das empresas com a sociedade.

Além disso, diversos estados do país possuem programas de CPF na nota que podem trazer outras vantagens como:

  • Descontos no IPVA e IPTU como acontece nos estados de São Paulo e Roraima;
  • Prêmios mensais de até R$ 1 milhão (para isso é preciso acessar o site da nota fiscal do seu estado e preencher um cadastro);
  • Doações (por meio de repasses financeiros no tipo de doações destinadas a entidades, ONGs e instituições sociais com o que for arrecadado por meio da ação de colocar o CPF na nota)
  • Resgate de créditos acumulados a cada seis meses.
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Serasa: Saiba como receber notificações sobre seu Score direto no seu celular

por Esther Vasconcelos
Escrito por: Esther Vasconcelos 4 minutos ler

O score de crédito é o termômetro do comportamento do cidadão em relação ao mercado de crédito. No Score você recebe uma pontuação que varia entre 0 e 1.000 que indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia.

Cada pessoa tem uma pontuação individual, que pode ser alterada por uma série de fatores:

  • pagamentos de contas em dia
  • histórico de dívidas negativadas
  • relacionamento financeiro com empresas
  • dados cadastrais atualizados.

Como funciona a pontuação do Score?

Como já foi dito a cima a pontuação do score vai de zero a 1.000 pontos:

  • até 300 pontos há alto risco de inadimplência;
  • médio risco entre 300 e 700 e baixo
  • risco para quem acumula pontuação acima de 700 pontos.

Como a pontuação é dada de forma bem dinâmica, ela pode subir ou abaixar bem rápido, e caso você queira mudar sua pontuação para melhor se você:

  • limpar o nome
  • pagar contas em dia
  • mantiver dados cadastrais atualizados

Como consultar meu Score na Serasa?

Passo 1: acesse o site do score Serasa

Passo 2: preencha o cadastro. Se for o primeiro acesso, preencha com todas as suas informações

Passo 3: Pronto! A pontuação aparecerá na sua tela.

Estar sempre de olho no seu score te ajuda a ter um controle sobre sua vida financeira, principalmente quando você quiser comprar, financiar, pegar um empréstimo por exemplo. Ter uma boa pontuação de score te ajudar na hora de fazer tudo isso.

Notificação sobre mudanças no Score de crédito

Agora quem tem o app da Serasa irá receber notificações automáticas a cada mudança em 15 pontos para mais ou menos sobre o seu score. O consumidor também irá contar com um relatório explicando as prováveis razões para a alteração.

De acordo com Patrícia Camillo, gerente da Serasa “Ter acesso às variações se torna ainda mais relevante em um momento em que muitos consumidores estão em busca de crédito, pois evita surpresas”.

Ainda em sua declaração a executiva disse que mais de 3 milhões de pessoas já receberam o alerta do birô desde que o serviço entrou em vigor neste ano.

Para baixar o app basta:

  1. Acessar sua loja de apps
  2. Pesquise pelo aplicativo Serasa e fazer o download.
  3. Cadastre-se, entre com seu CPF e senha e pronto! Já pode começar a usar.

No app você pode contar com vários serviços como:

Serasa Score 2.0: Consulte sua pontuação de crédito e descubra o que está impactando o seu Serasa Score.

Serasa Limpa Nome: Negocie dívidas e contas atrasadas com mais de 50 empresas parceiras do Limpa Nome.

Serasa eCred: Simule, compare e peça empréstimos e cartões de crédito de acordo com o seu perfil.

Serasa Premium: Monitore seu CPF, consultas e movimentações feitas em seu nome e fique mais protegido.

Carteira Digital Serasa: Pague seus boletos em até 12X, recarregue o celular e receba dinheiro em tempo real e sem custo.

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CPF na nota, aumenta o score do Serasa?

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 3 minutos ler

Quem nunca escutou o questionamento sobre colocar o CPF na nota no momento de uma compra. Sobre esta questão, muitos ainda pensam que tal medida pode aumentar o score de crédito, todavia, este só mais um dos mitos a respeito da pontuação do Serasa. 

Neste sentido, é preciso entender que não há nada que inclua o registro do CPF na nota fiscal como um fator para o cálculo do score, ou seja, os órgãos de proteção ao crédito (Serasa, SPC, etc.), não utilizam o procedimento nos fatores que estabelecem a pontuação. 

No entanto, existem algumas atitudes que quando tomadas aumentam potencialmente as chances de elevação do score de crédito do consumidor. 

Sobre o score do Serasa 

O score do Serasa nada mais é que uma pontuação que vai de 0 a 1000, cujo intuito é avaliar o risco de crédito que determinada pessoa apresenta. Para determinar os pontos, o órgão considera fatores como: dívidas ativas no nome do indivíduo, histórico de débitos, pagamentos de contas mensais em dia, entre outros. 

Enfim, a depender do número de pontos o score é classificado entre “Baixo” e “Muito Bom”. Confira: 

Pontuação Classificação do Score
De 0 a 300Baixo
De 301 a 500Regular 
De 501 a 700Bom 
De 701 a 1000Muito Bom 

Possuir um score alto, representa maiores facilidades na contratação de serviços como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, por exemplo. Por outro lado, uma baixa é praticamente sinônimo de barreiras financeiras, neste âmbito. 

4 dicas para aumentar o seu score 

Não há nada que irá garantir que seu score aumente imediatamente, pois, apesar de ser uma pontuação dinâmica, o órgão leva um tempo, que varia, para analisar o seu perfil, conforme os fatores já citados. No entanto, há algumas medidas que aumentam consideravelmente a chance do seu score subir. Confira: 

  1. Honre com suas dívidas mensais: tem grande peso para cálculo do score, manter contas como luz, água, aluguel e internet, em dia; 
  2. Limpe seu nome: renegocie e quite suas dívidas, ter débitos registrados em seu CPF prejudica a pontuação do seu Score. Uma boa opção é consultar as ofertas disponíveis no Serasa Limpa Nome. 
  3. Tenha contas em seu nome: ao ter contas registradas no seu nome, você é visto como um consumidor, e por consequência se honrar com tais débitos, um bom pagador; 
  4. Não compre tudo a vista: não entenda mal, quitar de uma vez uma compra é vantajoso para organizar as contas. No entanto, realizar compras a prazo aumenta o monitoramento dos órgãos responsáveis, em relação ao seu comportamento com dívidas.   
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Fonte: Google
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O que é o score do Serasa e como consultar? Confira 

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 3 minutos ler

Previamente é preciso entender que o score, nada mais é que uma pontuação de crédito que funciona conforme o comportamento financeiro de um determinado indivíduo.

Neste sentido, o score irá variar conforme a gestão das finanças pessoais, de modo que quanto maior for o comprometimento com contas rotineiras (aluguel, luz, água, planos de celular, etc.), bem como com possíveis débitos adquiridos pelo individuo, melhor será a pontuação nos órgãos de proteção ao crédito. 

Dentre estes órgãos, um dos mais conhecidos é o Serasa. Seu score diz respeito a uma pontuação que vai de 0 a 1.000, sendo esta classificada da seguinte maneira: 

PontuaçãoClassificação do Score
de 0 a 300Baixo
de 301 a 500Regular
de  501 a 700Bom
de 701 a 1000Muito bom 

Vale ressaltar que esta pontuação considera alguns aspectos da vida financeira do indivíduo como pagamento de dívidas e tempo de uso do crédito, comprometimento com contas, consultas para serviço e crédito, histórico de dívidas, entre outros. 

Qual a vantagem de possuir um score alto?

A pontuação em órgãos como o Serasa servem para mostrar o risco de crédito que determinada pessoa oferece. Em outras palavras, caso este individuo, possua um baixo score, ele será considerado um “mau pagador”, ou seja, representará um alto risco de crédito para uma empresa financeira que concede empréstimos, por exemplo. 

Acontece que uma empresa que concede empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, antes de liberar algum destes serviços para alguém, realiza uma consulta no CPF da pessoa. Sendo assim, quanto mais baixo for o score deste indivíduo, mais difícil será para ele contratar os referidos serviços. 

Confira algumas vantagens de possuir um alto score junto aos órgãos de proteção ao crédito. 

  • Facilidades ao contratar serviços financeiros como empréstimos e financiamentos;
  • Condições mais vantajosas de parcelamento;
  • Taxas de juros mais baixas; 
  • Análise e aprovação mais rápida na contratação de cartões de crédito;
  • Entre outras. 

Consulte o seu score 

Uma alternativa gratuita para realizar a consulta do seu CPF, é através do site ou aplicativo Consumidor Serasa. Ao acessar a plataforma, basta cadastrar as informações solicitadas como: nome completo, endereço, email e é claro seu CPF. 

Feito isso, basta criar uma senha pessoal e fazer o login, em seguida seu score irá aparecer na tela inicial. 

Ademais, também é possível saber se há algum débito em aberto no seu nome através da plataforma do SPC consumidor (outro órgão de proteção ao crédito), também disponível por aplicativo ou site.

Cabe salientar que para a consulta nesta segunda alternativa, é preciso estar devidamente registrado na base de dados do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito). Sendo assim, basta se cadastrar e conferir se há alguma restrição em seu CPF, bem como verificar outras diversas funções disponíveis na plataforma.

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Como posso aumentar meu score de crédito no Serasa? Entenda

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 4 minutos ler

O score do Serasa trata-se de uma pontuação em que se estabelece o risco de crédito que uma determinada pessoa possui, de modo que classifica o quão confiável é aquele perfil mediante a concessão de empréstimos, financiamentos, entre outras possibilidades financeiras. 

Sendo assim, caso a pessoa possua um score baixo, ela será considerada alguém que não consegue arcar com suas dívidas, portanto, um “mau pagador”, em contrapartida, um score alto (Muito Bom) já configura alguém confiável para o mercado, perfeitamente capaz de cumprir com os custos de um débito. A pontuação do Serasa vai de 0 a 1000, de modo que a classificação funciona nos seguintes moldes: 

Faixa de ScorePontuação
Muito bom701-1000
Bom501-700
Regular301-500
Baixo0-300

Mas afinal de contas, como aumentar meu score? 

Se atualmente seu score está baixo, saiba que é perfeitamente possível fazer com que essa pontuação suba. No entanto, não existe uma fórmula mágica, apenas algumas posturas e ações as quais ajudam o mercado financeiro a te considerar um bom pagador. 

Dito isso, confira algumas dicas que podem potencializar suas chances de aumentar o seu score junto ao Serasa: 

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  1. Limpe seu nome: primeiramente é essencial estar com o nome limpo, dado que isso pode aumentar seu score relevantemente. Em resumo, quite seus débitos em aberto, para isto hoje já é possível renegociar suas dívidas junto às instituições financeiras. 
  2. Mantenha bons hábitos: procure manter suas contas mensais (luz, água, condomínio, etc.) em dia, visto que o mercado passará a te enxergar como alguém que é capaz de arcar com seus débitos; 
  3. Evite novas dívidas: é importante manter uma gestão financeira, de modo a estar ciente dos custos possíveis para o seu bolso. 
  4. Não pague tudo à vista: esta parece ser uma estratégia contraditória, todavia, para aumentar o seu score é preciso ter movimentação de crédito. No entanto, esteja ciente que você conseguirá arcar com o débito. 
  5. Evite maus hábitos: é importante não alimentar alguns comportamentos os quais podem diminuir sua pontuação. Deste modo, evite gastos desnecessários, procure pagar o valor total do cartão de crédito, não deixe de guardar um dinheiro para emergências, entre outras ações. 
  6. Tenha seu cadastro atualizado e positivo: por fim, mantenha dados como telefone e endereço atualizados junto ao Serasa, além de seguir todas as dicas citadas nos tópicos acima.

Vale ressaltar que é preciso ter paciência, tendo em vista que o número pode não subir de forma automática, apesar de ser uma pontuação dinâmica. Isto porque, pode levar um tempo até que o Serasa entenda e analise o seu relacionamento com o dinheiro. 

Como consultar o score?

Para saber seu score de crédito junto ao Serasa, basta realizar o seguinte passo a passo:

  1. Baixe o aplicativo ou acesse o site do Serasa;
  2. Digite seu CPF;
  3. Preencha os campos com suas informações;
  4. Feito isso, aparecerá na tela seu score no serasa, bem como se há dívidas negativadas em seu nome, cheques sem fundo, situação na receita, entre outras informações. 

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Fonte: Google
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Novo cálculo de score do Serasa. Entenda como ficou

por Lucas Machado
Escrito por: Lucas Machado 3 minutos ler

A partir da nova forma de calcular o risco de crédito do Serasa, bons hábitos como pagador, ganham mais peso. 

Batizado de score 2.0, o novo cálculo traz como maior alteração, uma maior relevância para bons hábitos de pagamento, frente às dívidas de longo prazo que podem estar atreladas ao nome da pessoa. Desta forma, isto se torna vantajoso, à medida que ao manter suas contas em dia, melhor será seu score junto ao Serasa, o que por sua vez facilita na obtenção de melhores ofertas de crédito, com juros mais atrativos. 

Ademais, outra alteração diz respeito às faixas de score, que nada mais é que a classificação do perfil da pessoa física. Agora, aqueles com pontuação acima de 701, serão considerados “muito bons” pagadores. Anteriormente para atingir essa classificação era necessário um score correspondente a 800.   

Vale ressaltar, que o score permanece com uma pontuação que vai de zero a mil, ainda seguindo os moldes de análise de risco. Deste modo, aquele que alcança uma pontuação mais próxima de mil será considerado um “bom pagador”, ou seja, alguém capaz de honrar com suas dívidas, já aqueles cujo score é mais perto de zero, maior será o risco de crédito que ele apresentará. 

Fonte: Google

Dito isso, confira com mais exatidão o que mudou a partir do score 2.0, bem como a classificação de risco, e o peso dos critérios de cálculo. 

Classificação do score para pessoa física

Faixa de ScoreScore 1.0Score 2.0
Muito bom800-1000701-1000
Bom600-800501-700
Regular400-600301-500
Baixo0-4000-300

Relevância dos critérios de cálculo do Serasa

Critérios de cálculoScore 1.0Score 2.0
Dados positivos (cartão de crédito, consórcio, consignado, empréstimos e financiamentos) comportamentos de pagamento, tempo dos contratos e tipos de contratos26%72%
Informações de dívidas, histórico de regularização e em aberto57%19%
Consultas para novos contratos de serviço ou crédito17%19%

Conteúdo por Lucas Machado

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Veja como consultar Score e CPF no Boa Vista e Serasa

por Gabriel Dau
Escrito por: Gabriel Dau 16 minutos ler

Saber como consultar o Score e CPF nos órgãos de proteção ao crédito é uma dúvida comum entre consumidores.

Ou, em outros casos, sequer há o interesse em saber sua situação no Serasa ou Boa Vista.

Exceto, é claro, nos casos em que o consumidor suspeita de dívidas ou cobranças indevidas.

Porém, se você está aqui, provavelmente está curioso para saber como consultar seu Score e CPF no Serasa e Boa Vista.

Diariamente, consumimos muitos produtos e serviços por meio de compras, empréstimos ou financiamentos.

E, ao consumidor, estas ações que realizamos ao consumir determinado bem ou serviço contribuem diretamente para nosso perfil como consumidor.

Ou seja, para o cálculo da pontuação de crédito de um consumidor, que é o Score de crédito.

Mesmo possuindo cartões de crédito, muitos consumidores sequer sabem sua situação nos órgãos de proteção ao crédito.

E, geralmente, só se atentam para o Score de crédito quando precisam pedir um empréstimo, por exemplo.

Pensando nisso, trouxemos um passo a passo detalhado de como consultar Score e CPF nos principais órgãos de proteção ao crédito.

Afinal, o que é Score de crédito?

Em resumo, o Score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000.

E, além disso, é o principal indicativo para uma empresa de crédito de que um potencial do consumidor paga suas contas em dia.

Na verdade, o score de crédito é um dos principais itens avaliados na concessão de empréstimos, financiamentos e cartões.

Por isso, é muito importante saber como ele funciona e como aumentá-lo, considerando a importância dele para sua vida financeira.

Quem mede a pontuação do meu Score?

No Brasil, as principais empresas responsáveis por esta análise, que estão de acordo com o Banco Central, são o Serasa Experian e Boa Vista SCPC. 

Dessa forma, se você deseja consultar a sua pontuação, deverá estar cadastrado em um desses órgãos citados acima.

O que é um alto Score de crédito?

Mas, afinal, o que seria um alto score de crédito?

Em primeiro lugar, considere que o score é uma nota e, além disso, representa um histórico de sua vida financeira.

Por isso, podemos usar o exemplo do boletim escolar, em que a média é calculada através de todo um bimestre, certo?!

Pois bem, a pontuação do Score também possui uma nota média, que pode ser baixa ou alta.

Antes de tudo, saiba que sua nota pode estar entre 0 1 1.000 e, dessa forma, quanto mais próximo de 1.000, menor o risco desse consumidor para uma empresa.

Ou seja, consumidores com notas acima de 700, por exemplo, já são considerados bons pagadores e são mais confiáveis para fechar negócio.

Leia também: 10 dicas para fazer financiamento de veículos

Quais os benefícios de um Score de crédito alto em meu CPF?

Agora que você já sabe o que é o Score do CPF e o que ele significa, fique por dentro dos benefícios de uma pontuação alta.

Geralmente, o principal benefício de um score de crédito alto é a liberdade de trânsito em negociações financeiras e compras no qual o consumidor possui.

Pois, com o score alto, você indica que é um bom pagador e mantém um bom histórico disso há algum tempo.

Dessa forma, uma das principais vantagens é conseguir crédito superior em bancos e outras instituições financeiras, por exemplo.

Quais as consequências de um Score de crédito baixo?

Contrário ao Score alto, o consumidor pode estar, na verdade, enfrentando problemas financeiros.

E, por conta disso, suas contas não estão pagas em dia, resultando em um Score baixo.

Dessa forma, o Score de crédito baixo indica alto risco de inadimplência para as empresas.

Inclusive, é importante destacar que considera-se um score baixo valores abaixo de 300 pontos.

Além disso, ser visto como mau pagador por instituições financeiras tem algumas consequências. As principais são:

  1. Dificuldade para obter empréstimo ou cartão de crédito.
  2. Se você conseguir um empréstimo ou cartão de crédito, terá que pagar taxas bem maiores.

No entanto, é possível que você seja um bom pagador e cumpra suas obrigações financeiras, mas, em algum momento, seu nome foi negativado indevidamente.

Nesses casos, por conta da dívida negativada, sua pontuação irá cair drasticamente e sua vida financeira será prejudicada.

Porém, é importante saber que você tem direitos e deve exigí-los!

Você pode contar com a ajuda da Resolvvi para buscar um acordo com a empresa, através dos nossos advogados especialistas.

Basta verificar grátis clicando aqui e contar o que aconteceu.

A consulta do CPF e do Score é grátis?

Uma ótima notícia para você é que a consulta ao CPF e do Score é gratuita.

Porém, existe a exceção do SPC, que cobra uma taxa específica para o uso do serviço.

No entanto, saiba que boa parte das empresas só fazem cadastros de dívidas negativadas em órgãos de consulta gratuita, como o Serasa e o Boa Vista.

Dessa forma, agora você sabe que é possível consultar o seu Score e CPF nos sites do Serasa e Boa Vista.

Como consultar Score e CPF de forma grátis e online?

Como mencionamos acima, é possível fazer a consulta do seu Score e CPF de forma grátis e online, através dos sites dos órgãos de proteção ao crédito.

A seguir, vamos te explicar o passo a passo para a consulta de forma simplificada!

Consultar o Score e CPF no Serasa

  1. Acesse o site do Serasa Score
  2. Clique no botão “Consultar meu score grátis”
  3. Insira o seu CPF e clique em “Confirmar”. Caso você já tenha cadastro, o site irá solicitar a sua senha de acesso. Se não, será necessário preencher um formulário com suas informações pessoais
  4. Em seguida, após o login, você já poderá consultar a sua pontuação!

Já a consulta do CPF funciona de forma semelhante!

Porém, ao consultar o CPF no Serasa, você deverá observar se seu nome está limpo ou sujo.

Ou, se for o caso, se existem ofertas de negociação de dívidas.

Além disso, o Serasa também oferece a consulta de contas atrasadas em seu CPF com ofertas pendentes.

Designed by fizkes / shutterstock
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Consultar o Score e CPF no Boa Vista

Semelhante ao Serasa, a consulta do score e CPF no Boa Vista funciona da seguinte maneira:

  1. Acesse o site do Consumidor Positivo Boa Vista
  2. Logo na página inicial, digite o seu CPF e clique em “Consulte Já“
  3. Caso já tenha cadastro no site, basta preencher sua senha. Se não, vai ser preciso se cadastrar
  4. Depois de confirmar o cadastro, será necessário criar uma senha para acessos futuros
  5. Depois de finalizado o cadastro, basta fazer o login na sua conta. O seu Score Boa Vista será apresentado logo na página inicial.

Além disso, o score Boa Vista também pode ser consultado através do aplicativo, disponíveis na App Store e Play Store.

Já para a consulta do CPF, o consumidor deverá conferir a seção “Dívidas exibidas ao mercado“, para checar se seu nome está sujo.

Como aumentar meu Score de crédito?

Ao consultar seu Score e CPF, pode acontecer da notícia não ser tão boa.

Por exemplo, seu score pode estar baixo, por conta de dívidas negativadas ou contas atrasadas que não fazia ideia.

E, considerando a situação de inadimplência, seu score será afetado, como já explicamos.

Por isso, querer aumentar o Score de crédito é um desejo comum de quem deseja restaurar o nome no mercado.

Pensando nisso, preparamos algumas dicas que vão te ajudar na tarefa de aumentar seu Score. Acompanhe!

Se você deseja aumentar o seu score é necessário o pagamento e a regularização de dívidas, mas ainda assim é estimado um tempo considerável para que o score aumente. Não existe uma receita para isso, mas é possível seguir algumas dicas em um período de tempo:

1) Ter o nome limpo

Pode parecer óbvio, mas manter o nome limpo é muito importante para a pontuação do Score.

Isto porque, como já explicamos, o Score é pontuado através do seu perfil como consumidor.

Dessa forma, se você não paga as contas em dia, será prejudicado.

2) Atualizar os dados

Manter os dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito pode ajudar no aumento do Score.

Isso acontece porque, ao ceder ou não um cartão de crédito para o consumidor, as instituições financeiras costumam consultar o Serasa e o Boa Vista.

Dessa forma, os órgãos funcionam como um banco de dados para as empresas que concedem crédito.

Por isso, manter suas informações atualizadas pode ajudar!

3) Ter contas em seu nome

Manter contas em seu nome, seja de banda larga ou fornecimento de água, pode ajudar na movimentação do seu CPF.

Dessa forma, o mercado financeiro saberá que você existe, paga contas e possui independência financeira.

O que é, em geral, um indicador de um bom pagador para o mercado.

4) Comprar a prazo

Da mesma maneira que ter contas em seu nome pode ajudar, as compras a prazo também ajudam as empresas de crédito à entender que você consome e paga suas contas em dia.

Se você costuma fazer cartões de crédito, por exemplo, mesmo que sem parcelar, já é um indicador.

Porém, é importante destacar que possuir muitos cartões de crédito pode afetar seu Score, pois indica que você gasta mais do que recebe.

Leia também: Como saber se estão usando meu CPF? Seus direitos

Por que a consulta do score e CPF é útil?

Em primeiro lugar, a consulta do CPF serve para empresas terem a habilidade de analisar os fatores de risco de ceder crédito para consumidores.

Pois, como mencionamos, os órgãos de proteção ao crédito também funcionam como banco de dados, oferecendo informações para a empresa decidir se é válido ou não prosseguir com a sua negociação. 

Porém, além disso, a consulta do CPF é muito importante para os consumidores no geral.

Já que, através da consulta, é possível manter-se atualizado sobre o status do seu score e CPF. 

Agora que você sabe tudo Score de crédito e consulta de CPF, devemos explicar um problema comum entre consumidores que são ativos financeiramente: o nome negativado indevidamente.

Quer saber quando seu nome pode ser negativado, mesmo quando suas contas são pagas em dia? Acompanhe!

Consultei meu CPF e descobri que meu nome está negativado indevidamente, o que fazer?

Se durante a consulta do seu CPF, você notou que existiam dívidas negativadas que não foram feitas por você, é bem provável que seu nome esteja negativado indevidamente.

Então, sabendo disso, é possível entender que sua vida financeira será afetada pelo problema.

Por isso, é muito importante exigir seus direitos!

Nesses casos, você tem direito de:

  • Ter seu nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito
  • A restauração do seu Score de crédito
  • Receber uma indenização de danos morais

Para isso, você pode contar com a ajuda da Resolvvi, onde tudo será resolvido de forma online, sem burocracias e zero estresse.

Basta verificar grátis em nossa plataforma e nossos advogados especialistas cuidarão do seu caso.

Por: Giovanna Damasceno

Fonte: Resolvvi

Imagem: resolvvi

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