Mercado financeiro: o que são e qual o papel das fintechs?

As fintechs estão em franca expansão no Brasil. Um estudo da ComScore sobre a digitalização bancária na América Latina revelou que, em 2021, 73% dos brasileiros já tinham acesso à internet banking, sendo o termo utilizado para descrever transações financeiras e operações de dados realizadas por meio de sites bancários na web.

Esse número colocou o Brasil, desde então, como líder na digitalização bancária na região, superando Chile, Argentina, Colômbia, México e Peru. 

Fintech

Segundo a definição do Banco Central, “fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor”. 

No Brasil, há várias categorias de fintechs: de crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio, e multisserviços.

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As fintechs e a digitalização financeira no Brasil

As fintechs desempenham um papel fundamental na digitalização financeira no país, e a relação entre elas está diretamente ligada. 

O número de transações financeiras registrou um crescimento recorde de 30% nos últimos onze anos, impulsionado principalmente pelo aumento das transações nos canais digitais. 

O dado é da Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023, e reflete a adesão do brasileiro a tecnologias como o Pix, o WhatsApp e o Open Finance, entre outras, que fazem parte da digitalização financeira no país.

A digitalização financeira, resultante dos investimentos da indústria bancária em tecnologia, também passaram a transformar a jornada do cliente das instituições.

Com isso, se ampliam as possibilidades de realização de transações e consultas, contratação de produtos/serviços e interação com os bancos. 

“As fintechs se concentram em utilizar tecnologias inovadoras para fornecer serviços financeiros de forma mais eficiente e acessível, desempenhando um papel essencial na digitalização do setor financeiro, ao introduzirem novas abordagens e tecnologias para tornar as transações financeiras, a gestão de ativos e outros serviços financeiros mais digitais e acessíveis. Além disso, a ascensão das fintechs pressiona os bancos e instituições financeiras tradicionais a adotarem estratégias de digitalização para competir. Isso leva a uma maior digitalização do setor na totalidade, à medida que os bancos investem em tecnologias e serviços digitais para atender às expectativas dos clientes”, ressalta o CEO da fintech Lina OpenX, especializada em infraestrutura tecnológica para a economia de compartilhamento de dados, Alan Mareines. 

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Transformação digital no sistema bancário

As fintechs oferecem uma ampla gama de serviços financeiros totalmente digitais, como pagamentos móveis, transferências de dinheiro, empréstimos online, gestão de investimentos e outras atividades e serviços, contribuindo diretamente para a digitalização.

Além disso, há a priorização da experiência do cliente, incentivando os consumidores a adotarem tecnologias financeiras digitais.

A inovação é um ponto fundamental em relação às fintechs, que adotam tecnologias emergentes como inteligência artificial, aprendizado de máquina, blockchain e biometria, entre outras, para criar soluções focadas em melhorar a segurança e a eficiência das operações financeiras.

“Vale ressaltar que as fintechs têm o potencial de expandir o acesso aos serviços financeiros para populações que historicamente estiveram sub-atendidas ou desbancarizadas. Isso é possível por meio de soluções financeiras digitais que podem ser acessadas por meio de dispositivos móveis”, destaca o CEO da Lina OpenX.