Com o avanço da tecnologia financeira, o Brasil tem se destacado globalmente por sua inovação e adoção de soluções digitais. Uma das inovações lançadas recentemente pelo Banco Central é o conjunto de medidas para acelerar o Open Finance no país, trazendo como novidade o Pix por aproximação, prevista para fevereiro de 2025.
Em três anos de existência, o Pix movimentou R$ 29,7 trilhões em 66,5 bilhões de transações, conforme a autoridade monetária, e se consolidou como a forma de pagamento mais utilizada pelo brasileiro — isso representa uma média de R$ 27,5 milhões movimentados por dia.
O levantamento recente realizado pelo Banco Central mostra que o Pix foi o segundo maior meio para os pagamentos em 2023 no país, com 39% do total deles, atrás apenas das transações com cartões (crédito, débito e pré-pago), cuja participação foi de 41%.
As operações com cartões de crédito feitas por aproximação cresceu de maneira significativa na comparação com outras formas de captura (tarja, chip e não presencial): de 23,1% para 31,1%, nas quantidades transacionadas nos últimos trimestres de 2022 e 2023.
Nas operações com a função débito, as transações por aproximação também cresceram equivalentemente: de 24,4% para 35,2%, quando observado o mesmo período. Esses dados demonstram que a combinação dessas duas ferramentas, o Pix e a modalidade de aproximação, trará benefícios e facilitará a vida dos brasileiros.
A nova modalidade do Pix, a possibilidade da transferência por aproximação, promete revolucionar ainda mais o sistema de pagamentos instantâneos. Integrado ao conceito de Open Finance, o Pix por aproximação oferece uma série de benefícios tanto para consumidores quanto para comerciantes.
Segundo Alan Mareines, CEO da Lina Open X, “O Pix e o Open Finance caminham lado a lado porque ambos estão centrados na transformação digital e na criação de um ecossistema financeiro mais dinâmico e acessível a todos.” Veja a seguir como as duas iniciativas se integram. Exploraremos como essa nova tecnologia está transformando o mercado financeiro e a experiência dos usuários.
Essa funcionalidade de pagamento por aproximação, consiste na possibilidade do usuário realizar as transações simplesmente aproximando seus dispositivos, como smartphones ou cartões habilitados, a terminais de pagamento. Esta tecnologia utiliza a comunicação por campo de proximidade (NFC), a mesma empregada em pagamentos contactless, tornando as transações ainda mais rápidas e convenientes.
Segundo o BC, o Pix por aproximação começará a ser testado pelos bancos em novembro deste ano e deverá ser disponibilizado ao cliente a partir de 28 de fevereiro de 2025.
1) Rapidez e conveniência: O pagamento por aproximação elimina a necessidade de digitar códigos ou acessar aplicativos, reduzindo o tempo de transação para poucos segundos. Isso é especialmente útil em situações que demandam agilidade, como em filas de supermercado ou no transporte público.
2) Jornada sem redirecionamento: nessa opção, a experiência do consumidor será simplificada e mais rápida do que a atual. Na jornada sem redirecionamento, o consumidor escolherá sua instituição, realizará o cadastro da conta bancária em sua wallet de preferência que ficará salva para efetuar o pagamento presencial com o Pix no formato offline, exatamente como acontece com os cartões por aproximação.
3) Segurança como aliado: A tecnologia NFC é altamente segura, ao utilizar criptografia avançada para proteger as informações de pagamento. Além disso, cada transação é autorizada de forma única, minimizando os riscos de fraude.
4) Inclusão financeira: O Pix por aproximação facilita o acesso a serviços financeiros para pessoas que não possuem conta bancária, mas têm dispositivos móveis. Isso promove maior inclusão financeira e amplia as oportunidades de participação econômica.
O Open Finance é um movimento que visa a democratização e a personalização dos serviços financeiros por meio do compartilhamento de dados entre diferentes instituições, sempre com o consentimento dos clientes. A integração do Pix por aproximação com o Open Finance abre um leque de possibilidades, são elas:
Com acesso aos dados financeiros dos usuários, as instituições podem oferecer serviços e produtos mais alinhados às necessidades individuais, melhorando a experiência do cliente.
O compartilhamento de informações permite que novas fintechs e bancos digitais entrem no mercado com soluções inovadoras, aumentando a concorrência e, consequentemente, beneficiando os consumidores com melhores condições e preços.
A integração facilita a automatização de processos como a concessão de crédito e a gestão financeira, tornando-os mais rápidos e eficientes.
“A combinação do Pix com o Open Finance é sinérgica. O Pix facilita os pagamentos instantâneos, enquanto o Open Finance promove a interconectividade entre diferentes serviços, criando um ambiente de gestão financeira integrada para os usuários,” destaca Mareines.
A implementação do Pix por aproximação, aliada ao potencial do Open Finance, promete transformar radicalmente o cenário financeiro brasileiro. Ao proporcionar maior conveniência, segurança e inclusão, essa tecnologia não só melhora a vida dos consumidores, mas também impulsiona o desenvolvimento econômico e a inovação no setor financeiro.
À medida que mais brasileiros adotam essa nova modalidade de pagamento, o Pix por aproximação e o Open Finance solidificam seu papel como pilares fundamentais de uma economia digital moderna e acessível a todos.
Lina Open
A Lina nasceu com o objetivo de construir soluções tecnológicas para apoiar instituições financeiras e seguradoras brasileiras em todas as necessidades relacionadas ao ecossistema de compartilhamento de dados e serviços do Open Finance. A empresa, que começou seus trabalhos no Open Banking, já é líder no Open Insurance e se consolidou como um dos mais importantes provedores de Open Finance do mercado brasileiro, sendo o parceiro estratégico de importantes instituições como B3, RTM e TecBan. Saiba mais:
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