Aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), incluindo o Benefício de Prestação Continuada (BPC), podem verificar as taxas de juros de empréstimos pessoais consignados cobrados por instituições financeiras através do aplicativo ou site Meu INSS.
Atualmente, a taxa máxima de juros para empréstimos consignados é de 1,84% ao mês e para cartões de crédito consignados e cartões de benefícios, a taxa foi reduzida de 2,83% para 2,73% ao mês.
Esta redução foi aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em 11 de outubro.
Para verificar as taxas e escolher a mais adequada ao seu orçamento, basta acessar o Meu INSS sem necessidade de login e senha. Na parte inferior da tela, haverá um ícone intitulado “Taxas de empréstimo consignado”.
Ao selecioná-lo, uma aba será aberta com uma lista dos bancos e suas respectivas taxas de juros para empréstimos. As taxas para os cartões de crédito consignados (RMC) e para o uso do cartão consignado de benefícios (RCC) estão listadas ao lado, mas só aparecem quando a instituição oferece esse tipo de crédito.
Para se ter uma ideia, antes mesmo do final do ano, 6.796.060 pessoas já contrataram empréstimos consignados. O valor médio dos empréstimos é de R$ 4.940,48.
No ano passado, o valor médio do crédito e o número de pessoas que contrataram foram maiores: R$ 6.241,52 e 7.782.910, respectivamente.
O número de segurados foi o maior registrado desde 2018, quando 7.084.174 pessoas contrataram um empréstimo médio de R$ 9.165,53, segundo dados da Dataprev.
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Ao considerar a contratação de um crédito consignado, é essencial tomar algumas precauções para evitar armadilhas.
Como o pagamento é feito diretamente do seu salário ou benefício, um erro pode causar grandes problemas, explica Gilberto Braga, economista e professor do Ibmec.
Avalie sua situação financeira
Antes de contratar um empréstimo, pergunte-se: posso comprometer minha renda pessoal com este valor mensal?
Obter crédito pode ser fácil, mas se livrar dele não é tão simples. Calcule seus gastos com aluguel (se aplicável), contas de energia, telefone, água e gás; supermercado, despesas semanais, como padaria e feira; transporte, educação, saúde.
Depois de anotar tudo, veja se o valor da parcela do consignado cabe no orçamento doméstico.
Reduza os gastos
Muitas vezes, o principal objetivo de obter um empréstimo é resolver um problema ou sair de uma situação financeira complicada.
Fique atento: se o empréstimo consignado comprometer 15% da renda, o segurado ou beneficiário terá que reestruturar os demais gastos para que fiquem abaixo de 85% do valor total recebido mensalmente, para não comprometer 100% da renda mensal. Só assim é possível evitar a inadimplência e melhorar sua situação financeira atual.
Decida o prazo para pagamento que cabe no bolso
Pense no valor mensal das parcelas. Escolher o prazo adequado é fundamental para não se comprometer com parcelas maiores do que você realmente pode pagar.
Aposentados e pensionistas do INSS e beneficiários do BPC podem pagar o empréstimo consignado em até 84 meses.
No entanto, lembre-se de que quanto maior o prazo, menor será o valor da parcela. Mas fique atento à variação das taxas e do CET para não comprometer a renda com um valor de empréstimo além do necessário.
Busque informações sobre a instituição
Saber o que os consumidores pensam e falam sobre o banco ou instituição financeira que você pretende contratar também pode ajudar a tomar uma decisão mais segura. Algumas fontes para pesquisar sobre a instituição bancária incluem: Banco Central (para verificar se ela tem autorização para oferecer o empréstimo); sites de reclamações como Reclame Aqui; redes sociais, como LinkedIn, Facebook e Instagram.
Não assine o contrato sem ler
Outra precaução a tomar: nenhuma instituição financeira pode contratar crédito consignado por telefone. Sempre deve haver um contrato escrito e a assinatura do consumidor.
Mesmo assim, sempre confira o contrato e analise todas as cláusulas. Se necessário, peça ajuda profissional, pois é esse documento que estabelece todas as regras do empréstimo.
Aqui, verifique a taxa de juros, dados da conta, número de parcelas, se há multas e quando elas são cobradas etc.
Nunca assine um contrato em branco. Esta não é uma prática adotada por instituições financeiras e pode ser um forte indício de golpe.
Não pague para garantir o crédito
Lembre-se de que não é necessário pagar nenhum valor adiantado para fazer simulações ou garantir a contratação.
Tudo isso deve estar incluso no custo do empréstimo, sem adiantamentos. Essa cobrança antecipada é proibida e sempre que você se deparar com ela deve denunciar ao Procon (Programa de Proteção e Defesa do Consumidor) responsável.
Portanto, se você receber qualquer oferta de crédito consignado, veja quais são os custos e não adiante nenhum valor.
Cuidado com valores baixos
Fuja de ofertas muito abaixo do mercado: tenha cuidado com ofertas de crédito que praticam valores muito abaixo da média de mercado. Ofertas com vantagens milagrosas podem esconder algumas armadilhas e causar prejuízos.
Cautela nas ligações
Cuidado com as abordagens das financeiras, principalmente pelo celular, oferecendo o consignado. Elas enfatizam o valor a ser liberado, mas não dão ênfase nos juros cobrados e sempre dizem que a parcela a descontar é pequena e suave.
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