MEI: Como obter crédito para o microempreendedor individual

Cada vez mais pessoas buscam abrir seu próprio negócio e, para que isso seja possível, o mercado disponibiliza diversos programas de crédito para MEI, visando o incentivo na abertura e desenvolvimento dos microempreendedores individuais.

Conheça alguns dos programas de crédito criados para MEI e saiba como fazer para adquiri-los.

MEI pode receber crédito?

Desde 2008, quando foi criado, o MEI se tornou uma excelente maneira de começar um negócio do zero ou formalizar aquele que já existe há algum tempo.

Com baixa tributação, benefícios que dão segurança ao empreendedor e ferramentas para ajudar o funcionamento da empresa, o número de cadastros para MEI não para de aumentar, chegando a crescer até 20% no último ano em grandes cidades, como São Paulo.

Mas para que o MEI se torne um negócio rentável e se desenvolva conforme o planejado, muitas vezes é preciso apelar às linhas de crédito para MEI. A dúvida é: como conseguir crédito sendo um microempreendedor, se não tenho garantias?

A resposta está espalhada em diversos programas de crédito para MEI pensados especialmente para esse tipo de negócio.

Há opções em bancos públicos e privados, alguns em parceria com o Governo Federal, para oferecer opções com juros baixos ou nulos como incentivo. Neste artigo, destacamos duas soluções: o CREDMEI e o Cartão BNDES MEI.

CREDMEI

O CREDMEI – Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para o MEI oferece diversas soluções através de parceria com instituições financeiras. Por meio dele, o MEI consegue:

• Antecipar à vista o que tem para receber dos pagamentos feitos com cartão de crédito;
• Crédito para ampliar o negócio;
• Crédito para comprar equipamentos, máquinas, mercadorias e matérias-primas;
• Criar conta corrente empresarial;
• Solicitar cartão de crédito ou débito empresarial;
• Solicitar máquinas para passar cartão, facilitando o serviço;
• Seguros destinados à empresa e/ou familiares.

Como Solicitar o CREDMEI?

Para aderir ao CREDMEI, assim como acessar diversos outros serviços no Portal do Empreendedor, é preciso que o MEI possua uma conta na plataforma Gov.br. Para criar a sua, basta acessar o portal Gov.br e se cadastrar.

Com sua conta Gov.br, você deverá acessar o Portal do Empreendedor. e seguir os passos:

• Clique no banner “ Crédito para o meu negócio’’;
• Escolha a opção “CREDMEI – Acesso para o Microempreendedor Individual     ”;
• Confira as informações úteis que aparecerão na tela e clique no botão “Faça sua Solicitação”     ;
• Acesse com seu login e senha cadastrados anteriormente no Gov.br e siga as orientações.

Durante o processo de solicitação do CREDMEI, você deverá apresentar os seguintes documentos:

• Comprovante de residência;
• Documento de identidade do representante da MEI;
• Declaração Anual do Simples Nacional (DASN-SIMEI).

Cartão BNDES para MEI

O segundo principal meio de crédito para o microempreendedor é através do Cartão do BNDES. Considerado por alguns analistas financeiros a melhor opção, trata-se de um cartão de crédito de uso empresarial com taxa de juros baixa e parcelamento em até 48 meses.

Além disso, geralmente não possui anuidade e pode ser solicitado em qualquer agência dos seguintes bancos e grupos:

• Banco do Brasil
• Banrisul
• Bradesco
• BRDE
• Caixa Econômica Federal
• Santander
• SICOOB
• Sicredi

Por ser direcionado exclusivamente para MEI, os requisitos mínimos do cartão são baseados na definição do microempreendedor individual:

• É permitido possuir apenas um funcionário;
• Não pode ser sócio de outra empresa;
• O faturamento anual não pode ser superior a R$ 81 mil.

Como posso usar o Cartão BNDES?

Para se ter ideia da quantidade de coisas que podem ser adquiridas com o cartão do BNDES, aqui vão alguns exemplos:

• Cursos para qualificação profissional, incluindo de idiomas;
• Compra e produção de embalagens;
• Equipamentos técnicos;
• Materiais gráficos e para impressão;
• Peças para todo tipo de veículo (de bicicletas até aeronaves);
• Programas e softwares para uso interno como banco de dados, organização de estoque, encomendas, websites e lojas virtuais;
• Serviços audiovisuais como criações e gravações (de voz/instrumental), pós-produção de áudio e vídeo, aplicação e criação de efeitos visuais e tratamento de imagem.

Para conferir a lista completa, acesse o site.

Uma particularidade do Cartão BNDES é que, independentemente do tipo de negócio contratado, o vencimento ocorre a cada 15 dias, sendo o valor debitado automaticamente da conta corrente empresarial.

Como Solicitar o Cartão BNDES para MEI?

O processo é prático até para adquirir o cartão     ; basta seguir os passos abaixo:

• Acesse o site do BNDES;
• Clique em “Solicite seu Cartão BNDES”;
• Preencha as informações solicitadas, as pessoais e do CNPJ;
• E apresente a documentação na agência que for indicada.

Os documentos que deverão ser apresentados são:

• Certidão Negativa de Débitos relativos a Créditos Tributários Federais e à Dívida Ativa da União (CND) ou Certidão Positiva com Efeitos de Negativa de Débitos relativos a Créditos Tributários Federais e à Dívida Ativa da União (CPEND);
• Comprovante de que o beneficiário está em dia com a Relação Anual das Informações Sociais (RAIS);
• Comprovante de que o beneficiário está em dia com as obrigações relativas ao FGTS, mediante apresentação do Certificado de Regularidade do FGTS expedido pela Caixa Econômica Federal;
• Comprovante de que o beneficiário não está inscrito no Cadastro de Empregadores que tenham mantido trabalhadores em condições análogas à de escravo, instituído pelo Ministério do Trabalho e Emprego (MTE);
• Cópia do Contrato ou Estatuto Social, acompanhado dos atos modificados, oficialmente arquivados e publicados;
• Declaração que ateste estar com a situação regularizada perante os órgãos públicos e a legislação pertinentes.

Outras opções de crédito para MEI

Além das citadas acima, existem opções oferecidas por outras instituições e programas que também têm como objetivo auxiliar os microempreendedores através de linhas de crédito para MEI.

Microcrédito Empreendedor do Banco do Brasil

É um programa que oferece até R$ 15 mil de crédito ao solicitante, em alguns casos sendo disponibilizado em três aplicações durante o ano.

O programa, quando usado para capital de giro, tem prazo entre quatro e 12 meses, enquanto seu prazo quando usado em investimento está entre quatro e oito meses.

Com valor mínimo de R$ 100, o crédito pode ser adquirido entrando em contato diretamente com um gerente do Banco do Brasil.

Microcrédito Crescer da Caixa Econômica Federal

Crédito oferecido pela Caixa com valores entre R$ 300 e R$ 15 mil, a depender do crescimento do negócio, sendo que o primeiro contrato tem valor máximo de R$ 1,2 mil para capital de giro e, a partir da segunda contratação, R$ 5 mil para investimento.

O prazo para pagamento é de até 24 meses, dependendo do valor do crédito e das análises feitas pela própria Caixa. Para solicitar é indicado se dirigir até uma agência para efetuar a negociação.

DICA EXTRA  DO JORNAL CONTÁBIL : MEI saiba tudo o que é preciso para gerenciar seu próprio negócio.  Se você buscar iniciar como MEI de maneira correta, estar legalizado e em dia com o governo, além de fazer tudo o que é necessário para o desenvolvimento da sua empresa, nós podemos ajudar. 

Já imaginou economizar de R$ 50 a R$ 300 todos os meses com contador e ainda ter a certeza que está fazendo suas declarações e obrigações de forma correta.

E o melhor é que você pode aprender tudo isso em apenas um final de semana. Uma alternativa rápida e eficaz é o curso MEI na prática. Trata-se de um curso rápido, porém completo e detalhado com tudo que um MEI precisa saber para ser autônomo e nunca mais passar por dificuldades ao gerir o seu negócio. Quer saber mais? Clique aqui e mantenha sua empresa MEI em dia!

Fonte: Azulis