Dicas para negociar crédito em condições vantajosas

Pegar crédito não necessariamente significa estar com as finanças no vermelho. O dinheiro adicional pode ser utilizado, por exemplo, para expandir o negócio ou mesmo implementar uma novidade e investir em melhorias para o próprio negócio.

Números do quarto trimestre de 2020 levantados pelo QB Insights – com 1067 pequenas e médias empresas de todo o Brasil – a pedido da Intuit QuickBooks, fintech americana desenvolvedora de software de gestão para pequenas empresas e escritórios contábeis, revelam que 1 em cada 5 empreendedores (ou 21%) solicitaram crédito nos últimos seis meses.

Deste grupo, 26% não conseguiram ter acesso ao dinheiro requisitado.

Dos que conseguiram, 16% relataram dificuldade em pagar as parcelas negociadas. 

“A resposta negativa pode ser reflexo do momento em que o dinheiro foi pedido. Se isso foi feito quando o caixa da empresa já estava no vermelho é possível que a instituição financeira cogitou que não receberia o pagamento. Por essa razão, a habilidade de antecipar um problema futuro pode ser um diferencial precioso para o empreendedor”, explica Davi Viana, country manager e head de Vendas da Intuit QuickBooks no Brasil. 

Dicas práticas para conseguir negociar crédito em condições melhores

Davi Viana e Pedro Nery, embaixador do QuickBooks no Brasil e sócio da Marco Contabilidade Consultiva, elaboraram 7 dicas para identificar o momento certo de pedir crédito e encontrar as melhores condições de pagamento e taxas de juros. 

1. Identifique a real situação financeira do seu negócio
   Mais do que saber o saldo do momento, esse conhecimento envolve conhecer quanto o empreendimento costuma ter de receita por mês e uma média de gastos com despesas fixas e variáveis para se fazer um diagnóstico melhor da própria empresa.
   
2. Compare os valores com meses anteriores e projete com períodos futuros
   O exercício serve para identificar como está o balanço financeiro da empresa de uns tempos para cá e o que se pode esperar daqui para frente. Caso o volume de pendências seja elevado vai ser preciso arrecadar mais ou enxugar gastos.

*** Caso o empreendedor tenha dificuldade em cumprir essas duas recomendações é sinal que algo urgente precisa ser feito. Essa ajuda pode estar na combinação entre o serviço de um contador e a utilização de um software, como o QuickBooks, para auxiliar na gestão financeira e no controle do fluxo de caixa.

3. Invista na digitalização do próprio negócio
   Pode parecer um gasto adicional desnecessário, mas a utilização de uma ferramenta que automatize tarefas e entregue relatórios assertivos pode ser o diferencial entre um sim ou um não do banco para o pedido de empréstimo. Muitos sistemas não cobram valores mensais astronômicos, permitem a integração de sistemas diferentes já utilizados e funcionam bem em qualquer dispositivo ou plataforma de tecnologia.
   
4. Busque informações assertivas e relatórios consultivos
   Em caso de uso de softwares de gestão e de apoio de um contador, solicite relatórios capazes de ir além de um simples raio X do momento financeiro do empreendimento. Uma boa pedida pode ser o pedido por documentos mais consultivos capazes de antecipar problemas semanas antes deles acontecerem de fato.
   
5. Planeje e tente contornar o problema antes dele acontecer
   Não deixe para a última hora à espera de um milagre ou da entrada de uma renda adicional, principalmente apostando em aumento substancial das vendas em poucos dias. A menos que a possibilidade seja concreta, como em caso de datas comemorativas e economia aquecida, o melhor a se fazer é ir em busca de um dinheiro extra antes. Isso também vale para quem pensa em expandir os negócios ou investir em novas tecnologias. Nada de pedir na hora que a conta chega ou o negócio já está fechado. Faça antes.
   
6. Pesquise, utilize a internet e a variedade de concorrentes em seu favor
   Em tempos de pandemia e de esforços do Banco Central em oferecer produtos e serviços melhores e mais baratos, como a Agenda BC#, pode parecer precipitado recorrer a um empréstimo na primeira porta em que bater. Aproveite a facilidade da internet e a existência de startups, fintechs e outras instituições de crédito para explorar ofertas, comparar e negociar com os gerentes. Só não esqueça de checar a procedência das empresas para não cair em golpes. Nada de pagar qualquer quantia antes para receber o dinheiro. Isso é fraude.
   
7. Volte ao planejamento inicial e confira se as parcelas cabem no “bolso” da empresa
   Isso mesmo, os passos 1 e 2 precisam ser revisitados para o tiro não sair pela culatra e o dinheiro ajudar num primeiro momento, mas ser motivo de preocupação lá na frente. Portanto, projete no ciclo de despesas quanto as parcelas vão impactar sobre o orçamento. E não esqueça que outros gastos terão de ser cumpridos nos meses seguintes.

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