Penhor ou consignado: Qual melhor modalidade de empréstimo para negativados?

Caso você esteja restrição financeira em seu nome e está em busca de alguma modalidade de empréstimo, saiba que existem duas modalidades de crédito para sua situação, sendo elas o Penhor da Caixa Econômica Federal e o crédito consignado, que normalmente é oferecido para:

• Aposentados
• Pensionistas
• Empregados públicos
• Alguns empregados da iniciativa privada onde a empresa em que trabalha possua convênio com alguma instituição financeira.

Neste conteúdo você vai saber qual deles é o mais vantajoso – Penhor ou Consignado, acompanhe!

Conheça o Penhor e o Crédito consignado

Conheça cada uma das opções possíveis para o cidadão com nome negativado.

Empréstimo consignado

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas e servidores públicos. 

Ao optar pelo consignado, o cliente autoriza que a instituição financeira desconte as parcelas de quitação do empréstimo diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco de inadimplência.

Dessa forma, o consignado não deixa de ser um tipo de empréstimo com garantia, já que o salário ou benefício são garantias de que o credor irá receber o valor devido. Isso explica as taxas de juros mais baixas do que as oferecidas pelas instituições financeiras convencionais, além de outras facilidades quanto ao pagamento da dívida.

É uma das modalidades de crédito mais baratas da atualidade, sendo possível conseguir taxas de juros de até 0,99% ao mês.

Penhor da Caixa

O Penhor Caixa é uma linha de crédito que possui uma das menores taxas do mercado e sem burocracia. Ou seja, com o Penhor, você sai com o dinheiro na hora, e os seus bens ficam em total segurança no cofre da Caixa.

Recentemente, as regras do Penhor mudaram, e dentre as vantagens de agora é que o valor da grama do ouro aumentou, e houve também a alteração do percentual máximo de empréstimo sobre o bem avaliado. Antes era 80% e agora passou para 85%.

Para você que se interessou em penhorar algum bem, conheça a lista de itens que são aceitos pela Caixa:

• Metais Nobres;
• Diamantes Lapidados;
• Pérolas;
• Joias;
• Relógios;
• Canetas;
• Pratarias.

Atenção: Todos os bens irão passar por uma avaliação de um funcionário da Instituição antes de conceder o crédito.

Mas afinal, qual delas é a melhor opção?

Dentre as duas possibilidades, nas duas é possível conseguir taxas de juros mais baixas. Para o crédito consignado entretanto a taxa de juros costuma ser a mais baixa do mercado destinado ao cidadão pessoa física, contudo nem todo cidadão está apto a faze-lo, pois para o empréstimo consignado é necessário se enquadrar em umas das condições listas à cima.

Já o Penhor apesar de ter uma taxa de juros baixa, porém não tão baixa como a do crédito consignado pode ser feita por qualquer cidadão, desde que o bem tenha valor para penhora.

Entretanto, entre as duas opções a melhor ainda é o crédito consignado, tendo em vista que você não correrá o risco de perder o seu bem por inadimplência, no consignado é possível ainda aderir à portabilidade, caso você encontre taxas de juros melhores em outra instituição bancária.