Score de crédito: como realizar uma consulta no Serasa e Boa Vista?

O mundo moderno trouxe muitas facilidades, uma delas é a simplicidade na realização de compras e acesso ao crédito; por isso se faz necessário ter uma ferramenta que indique quando o cliente é um consumidor de confiança, ou seja um bom pagador. A Score de crédito veio para auxiliar nessa questão.

O cliente que pretende ter acesso a serviços financeiros, como: financiamento, empréstimo ou cartão de crédito; certamente conhece sobre o Score de crédito (quanto maior o score melhor). 

Confira a seguir, um guia que foi preparado para que você entenda mais sobre como ter um Score alto nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e Boa Vista.

Como podemos definir o que é Score de crédito?

 O Score de crédito é uma ferramenta usada para indicar se o consumidor paga suas contas em dia, tem como finalidade indicar ao mercado quais são as possibilidades do cliente honrar com suas obrigações financeiras pelos próximos 12 meses.

Através desse dispositivo bancos, instituições financeiras e outras empresas têm mais clareza ao conceder ou negar crédito.

Clientes com baixa pontuação tem grandes chances de não serem bons pagadores e clientes com alta pontuação no score são considerados bons consumidores.

Sabendo que existem várias pontuações, como é possível que o cliente aumente a dele, buscando um Score mais alto? 

Como acontece a pontuação do Score?

A pontuação do Score varia de 0 a 1000, sendo 0 a pontuação de um mal pagador e 1000 a pontuação de alguém que consegue honrar com todas as suas dívidas (cliente perfeito). Mas em grande parte dos casos a pontuação não atinge esses números.

Para ficar mais fácil de compreender, vamos citar um exemplo: um cliente que possui pontuação entre 200 e 300 tem 83% de chances de pagar suas dívidas, depois do vencimento; portanto terá uma alta probabilidade de não conseguir ter crédito na praça e caso consiga as taxas de juros são maiores que o habitual.

Um score com pontuação de 700 indica que aquele consumidor honra com suas contas, portanto o risco de inadimplência é menor, cerca de 15%.

Como posso consultar o meu Score?

Normalmente, as empresas que possibilitam o score de crédito para o consumidor e para mercado são conhecidas como birôs de crédito, os mais afamados são o Serasa e Boa Vista.

Para poder consultar o seu score no Serasa, clique aqui. Para quem ainda não for cadastrado é necessário se cadastrar, para clientes que têm conta, basta realizar o login.

Para poder consultar o seu score no Boa Vista, clique aqui. O processo de cadastramento ou login é parecido ao do Serasa.

Vale ressaltar, que as duas plataformas são disponibilizadas para consulta de forma gratuita.

Um outro ponto importante dessa ferramenta é a indicação real das suas dívidas (podem existir cobranças indevidas ou dívida negativada).

Uma boa dica para evitar surpresas desagradáveis é conferir a situação do CPF em relação aos débitos em seu nome.

Como podemos conseguir uma alta pontuação do score?

Para conseguir ter um score alto nos órgão de proteção ao crédito, o consumidor precisa seguir alguns passos, são eles:

• Negocie seus débitos – procure pagar o que está atrasado, caso não consiga pagar todo o montante, entre em contato com o seu credor para negociação da dívida
• Pague suas contas em dia – tente não deixar que as contas passem do prazo de vencimento, isso indica que você é um bom pagador.
• Pague o valor total de suas faturas – o parcelamento das faturas do cartão de crédito gera mais juros (aumentando o valor da dívida), o que compromete seu dinheiro no futuro e reduz o seu score.
• Use apenas um cartão – isso fará com que as contas estejam centralizadas, quanto mais antigo for o cartão, mais histórico bom ele terá.

O que fazer quando o score é alto, mas mesmo assim a solicitação para cartão de crédito não foi aprovada?

A resposta dessa questão não é algo matemático. Sabemos que ter um alto score ajuda no acesso a cartões de crédito, porém existem outros fatores que podem ser levados em consideração.

O cliente que possui um cartão com altas faturas e limites altos, não pode ter acesso a crédito. Outro motivo muito comum acontece quando o cliente tem algum financiamento para pagar, isso compromete parte considerável do orçamento. Ter dependentes que sobrevivem da sua renda também é um motivo para ter o pedido negado.

Vale ressaltar, que as empresas negam essas solicitações por constarem que as altas faturas podem comprometer a saúde financeira do cliente.

O que fazer quando a pontuação é baixa, mesmo com o pagamento das contas em dia?

Para essa situação existem algumas alternativas, são elas:

• O comportamento de bom pagador é recente – o score ainda está se adaptando a ele, por isso pode demorar alguns meses para que a pontuação comece a subir;
• O seu CPF pode estar negativado nos órgão de proteção ao crédito – negativação afeta muito o score do consumidor

É importante destacar, que se seu nome está negativado de forma indevida, você deve procurar as soluções legais para a resolução dessa questão.

O consumidor tem o direito de ter o nome limpo e pode existir uma indenização por danos morais.