Quais os primeiros passos para se aposentar?

No Brasil, o processo de aposentadoria pode parecer complexo devido às diversas regras e requisitos do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). No entanto, conhecer os primeiros passos para se aposentar pode tornar essa jornada mais clara e acessível. 

Você pretende se aposentar em breve? Hoje vou te contar os três passos que você deve seguir antes de fazer o pedido da sua aposentadoria. Com estas informações, você estará mais preparado para dar início ao seu processo de aposentadoria de forma eficiente e sem complicações.

Passo 1: Informar-se sobre os requisitos da aposentadoria

É essencial entender os requisitos para conseguir se aposentar, pois hoje no INSS existem diversas possibilidades de aposentadoria. Pensando nas regras comuns, temos a aposentadoria por idade e a aposentadoria por tempo de contribuição. 

Dependendo da sua situação, como exposição a ruído excessivo, ser pessoa com deficiência ou funções de magistério, há regras específicas no INSS que podem te beneficiar.

Em praticamente todas as regras de aposentadoria, os requisitos para mulheres são distintos dos requisitos para homens. O que todas têm em comum é a carência de 180 meses, equivalente a 15 anos. 

Sem carência, não é possível se aposentar por idade ou tempo de contribuição. Até mesmo as aposentadorias especiais exigem a carência, que não é a mesma coisa que o tempo de contribuição.

Diferença entre carência e tempo de contribuição

• Carência: Contada por competência (mês cheio).
• Tempo de contribuição: Contado em dias (ex.: 15 dias de trabalho = 15 dias de contribuição).

Contribuições pagas em atraso podem contar para tempo de contribuição, mas não para carência.

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Passo 2: Entender que as aposentadorias têm regras de cálculo diferentes

Cada tipo de aposentadoria tem regras de cálculo distintas, mas todas compartilham a base da média das contribuições desde julho de 1994. Dependendo da regra, um percentual ou fator é aplicado sobre essa média.

Exemplos de regras de cálculo:

• Regra do pedágio de 50%: Aplicação do fator previdenciário, que considera idade, tempo de contribuição e expectativa de sobrevida.
• Regra do pedágio de 100%: Aposentadoria integral, sem redução.
• Aposentadoria por idade: Percentual de 60% da média, somado a 2% por ano acima dos 15 anos de contribuição para mulheres e 20 anos para homens.

Se você tiver menos de 9 anos de contribuição após julho de 1994, pode sofrer prejuízo devido ao divisor mínimo (atualmente 108 meses), o que também afeta a possibilidade de descartar contribuições mais baixas para aumentar o valor da aposentadoria.

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Passo 3: Planejar sua aposentadoria com cuidado

Contar com a ajuda de um profissional especialista em Direito Previdenciário é crucial para identificar a melhor regra e o melhor momento para se aposentar. Um bom planejamento ajuda a regularizar documentação e escolher a melhor aposentadoria possível.

Exemplo de planejamento:

Fernanda tinha a possibilidade de se aposentar com o pedágio de 50%, recebendo cerca de R$ 4.500. Ao esperar alguns meses para completar 57 anos, ela poderia se aposentar com o pedágio de 100%, recebendo mais de R$ 5.800. Apesar do ganho mensal, a projeção de ganhos até os 80 anos mostrava que ela receberia cerca de R$ 40.000 a menos se optasse pelo pedágio de 100%.

Planejar a aposentadoria evita descobertas tardias de melhores opções. Muitos clientes percebem que poderiam ter uma aposentadoria melhor se tivessem aguardado mais tempo, mas depois de se aposentar, não é possível desistir do benefício.

Não planeje sua aposentadoria apenas pelo simulador do Meu INSS. O próprio INSS informa que a simulação não garante direito ao benefício, e muitos descobrem isso ao terem o benefício negado, mesmo após ver na simulação que poderiam se aposentar.