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Microcrédito: bancos liberam empréstimo mais fácil para MEI. Veja!!

Publicado em

29/08/2023 às 15:02

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Com o objetivo de estimular o empreendedorismo, os bancos têm oferecido cada vez mais opções de crédito voltado a este público. Mais recentemente, as instituições começaram a liberar o microcrédito.

O microcrédito, como o próprio nome sugere, conta com valores inferiores aos oferecidos pelo empréstimo comum, destina-se exclusivamente a micro e pequenos empreendedores individuais (MEI), ou seja, empresários com faturamento anual de até R$ 360 mil.

Os valores liberados pelos bancos são proporcionais ao limite de faturamento anual do MEI, partindo de R$ 100 e podendo chegar a R$ 20 mil. Geralmente, são concedidos valores menores para investimento em Capital de Giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas).

Dessa forma, é necessário informar o motivo pelo qual o dinheiro está sendo solicitado.

Apesar de possuir valores menores, o microcrédito conta com juros mais baixos e menos níveis de exigência para aprovação.

Diversos bancos trabalham com o microcrédito. Entre eles, estão o BNDES, Banco do Brasil, Caixa Econômica, Bradesco e Itaú. A quantidade de parcelas varia de acordo com a instituição financeira.

Os documentos necessários para a análise do crédito também dependem do banco, mas alguns dos documentos que podem ser solicitados são os seguintes: CPF, RG e Comprovante de residência.

Vejamos a seguir cada um.

Caixa Econômica Federal

O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa, é um empréstimo destinado para micro e pequenos empreendedores, e dá aquela ajuda na hora de investir, comprar, reformar seu negócio.

Ele pode ser contratado por empreendedores ou empresas com renda ou faturamento de no máximo R$ 360.000,00 por ano. Confira condições:

Ter recebido orientação negocial ou financeira;
Utilizar o crédito exclusivamente no seu negócio;
Ser maior de 18 anos;
Não ter nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD e SCPC*;
Ter conta na Caixa (conta corrente, poupança ou conta Caixa Fácil);
Ser aprovado na análise de crédito e ter capacidade de pagamento.

Os valores liberados vão depender da avaliação de crédito e da capacidade de pagamento, partir de R$ 300,00 e nas renovações pode chegar até 21.000,00.

Com taxa de juros de 3,49% ao mês, e prazo de 04 a 24 meses, não possui carência. Para contratar basta ir a uma Agência Caixa ou no Canal WhatsApp (0800-726-0104).

BNDES

O Microcrédito Empreendedor do BNDES é uma linha de crédito que oferece empréstimo de até R$ 20 mil para MEI e pode ser contratado por pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, com renda bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.

Você pode utilizar o crédito para:

Capital de giro
Investimentos
Aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados,
Compra de insumos e materiais.

A taxa de juros do crédito é negociada entre o agente operador e o cliente e não pode ultrapassar os 4% ao mês, considerando os encargos.

Você pode solicitar o empréstimo no Canal MPME, no site do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Onde o agente operador do BNDES analisará a possibilidade de concessão de crédito e as condições do empréstimo.

De acordo com o banco, não serão exigidas garantias reais, uma vez que a maioria das transações tem como garantia o aval solidário.

Itaú

É um crédito para quem possui um pequeno negócio ou para quem trabalha por conta própria e você nem precisa ter um CNPJ. Você pode usar o Microcrédito para investir no seu negócio, como capital de giro, reposição de estoque, compra de máquinas e equipamentos, reforma no local de trabalho entre outros.

O Itaú Microcrédito precisa ser maior de 18 anos, ter no mínimo seis meses na atividade e ter uma renda ou receita bruta do negócio de até R$360.000,00 ao ano.

Vantagens:

Taxas acessíveis: Juros menores comparados a outros tipos de crédito, até 3,79% ao mês
Simplicidade: Não é necessário ter conta em banco para solicitar crédito
Crescimento: Você impulsiona seu negócio e gera renda em sua comunidade.
Atendimento exclusivo: Você encontra nosso especialista no lugar de sua preferência
Cabe no seu bolso: valores variam entre R$ 400 e R$ 20.300, em até 15 vezes

Banco do Brasil

Com o Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) do Banco do Brasil, veio para ajudar empresas a melhorar o fluxo de caixa, comprar equipamentos, móveis, ferramentas e tudo que você precisa para sua empresa.

Uma grande vantagem do microcrédito do BB é a Alíquota zero de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o valor do empréstimo e o prazo de pagamento são estabelecidos com base na capacidade de pagamento de cada empreendedor. O prazo de pagamento das operações varia de 5 a 18 parcelas.

Condições:

Ser correntista do Banco do Brasil.
Ser Empreendedor Informal com renda mensal de até R$ 30 mil.
Ser microempreendedor individual (MEI) com faturamento até R$ 81 mil por ano ou microempresa que fatura até R$ 360 mil por ano.
Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos a garantia pode ser dispensada).
O endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode exceder R$ 80 mil, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.
Sujeito a aprovação cadastral e de crédito.

Para contratar o Microcrédito Produtivo Orientado, vá até sua agência BB e se ainda não é cliente do Banco do Brasil, abra uma conta PJ.

Bradesco

O Microcrédito Produtivo Orientado do Bradesco é ótimo para empreendedores formais ou informais, que buscam aumentar seu negócio, fazer reformas ou investir no seu capital de giro.

Vantagens:

Facilidade na contratação de crédito e pagamento de acordo com a capacidade do seu negócio
Isenção de IOF
Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) é financiada no valor da operação
Crédito de até R$ 21 mil

Para contratar o empréstimo para MEI seu faturamento máximo pode ser de até R$ 360 mil ao ano. Para contratar entre no site do Bradesco e preencha um formulário. Caso seja correntista, sua solicitação será encaminhada para sua agência. Se não for correntista, o banco vai identificar a agência mais próxima para lhe atender.

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